PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations

Najświeższe informacje z PRNews.pl w Twojej skrzynce!

Codziennie aktualne wiadomości ze świata finansów.

Zapisz się na nasz Newsletter ​i bądź na bieżąco z nowościami z branży!

  • Raporty
    • Polska bankowość w liczbach – raporty kwartalne
    • Aktywa banków
    • Bankomaty
    • Bankowość mobilna
    • Bankowość internetowa
    • Konta
    • Karty debetowe
    • Karty kredytowe
    • Karty HCE
    • Kredyty hipoteczne
    • Liczba klientów
    • Placówki
    • Zatrudnienie
    • e-administracja
  • Instytucje
    • Aegon
    • Aion Bank
    • Alior Bank
    • Bank BPS
    • Bank Millennium
    • Bank Ochrony Środowiska
    • Bank Pekao SA
    • Bank Pocztowy
    • Banki spółdzielcze
    • BGK
    • Biuro Informacji Kredytowej
    • BNP Paribas
    • Citi Handlowy
    • Credit Agricole
    • Deutsche Bank
    • DNB
    • EuropAssistance
    • Getin Noble Bank
    • ING Bank Śląski
    • Mastercard
    • mBank
    • Nest Bank
    • PKO BP
    • PKO Leasing
    • Plus Bank
    • Polski Standard Płatności
    • Prudential
    • PZU
    • Raiffeisen Polbank
    • Revolut
    • Santander Bank Polska
    • Santander Consumer Bank
    • Standard Chartered Polska
    • Toyota Bank Polska
    • Visa
    • Volkswagen Bank Oddział Polska
  • Produkty
    • Bankowość internetowa
    • Bankowość mobilna
    • Oszczędzanie
    • Bezpieczeństwo
    • Karty
    • Kredyty
    • Konta
    • Pod lupą
    • Płatności mobilne
    • Ubezpieczenia
  • Analizy
  • Kariera w finansach
  • Who is who
  • Szkolenia
  • Forum
  • Newsletter
PRNews.plkredytKredyt bez zabezpieczeń, ale tylko dla firm ze stażem

Kredyt bez zabezpieczeń, ale tylko dla firm ze stażem

kredyt 19.09.2012 (14:33)

Banki oferują mikroprzedsiębiorcom nawet pół miliona kredytu bez zabezpieczeń. Ale w większości w nich jest to produkt dostępny dla firm z minimum rocznym stażem działalności. Oferta pożyczek bez zabezpieczeń dla start-upów jest bardzo ograniczona.

Hipoteka, weksel własny in blanco, zastaw zwykły lub rejestrowy, kaucja środków pieniężnych, poręczenie, pełnomocnictwo do rachunku – stosowanych przez banki sposobów na zabezpieczenie kredytów dla mikroprzedsiębiorców nie brakuje. Prowadzący działalność gospodarczą nie zawsze jednak mogą lub po prostu nie chcą zaciągać zobowiązań finansowych pod takimi warunkami. W takiej sytuacji rozwiązaniem pozostaje kredyt bez zabezpieczeń, który – jak wynika z ankiety Tax Care – ma obecnie w ofercie 17 banków. Ile są w stanie w takiej sytuacji pożyczyć?

Od 20 tys. zł do pół miliona

Najwyższą kwotę kredytu bez zabezpieczeń deklarują mBank, Multibank i PKO BP, które zapewniają, że pożyczą mikroprzedsiębiorcy nawet pół miliona złotych. Kwotę o 100 tys. zł niższą deklaruje Toyota Bank, natomiast Meritum Bank jest skłonny pożyczyć bez zabezpieczeń do 300 tys. zł, przy czym wymaga minimalnego średniomiesięcznego przychodu w wysokości 10 tys. złotych. Nieco wyższych minimalnych przychodów oczekuje Raiffeisen Bank (150 tys. zł rocznie, czyli 12,5 tys. zł średniomiesięcznie), który deklaruje jednocześnie, że udzieli mikroprzedsiębiorcy kredytu bez zabezpieczeń do ćwierć miliona złotych. Z kolei pożyczki do 200 tys. zł udzielą: BZ WBK, FM Bank, Idea Bank i ING Bank Śląski, nie stawiając jednocześnie dodatkowych warunków np. w postaci przychodów. Kredyt z pięcioma zerami deklarują jeszcze: Bank BGŻ, Bank BPH, Bank BPS, Bank Millennium (do 150 tys. zł) oraz Bank Pocztowy (do 100 tys. zł). Natomiast najniższe maksymalne kwoty kredytu bez zabezpieczeń oferują Kredyt Bank i Nordea Bank (50 tys. zł) oraz BOŚ Bank (20 tys. zł).

Początkujące firmy obsłużą tylko nieliczni

Niestety, niemal we wszystkich bankach, które zapewniają, że udzielą kredytu bez zabezpieczeń, odejdą z kwitkiem początkujący przedsiębiorcy. Zdecydowana większość  przepytywanych przez Tax Care instytucji finansowych wymaga bowiem minimum 12 miesięcy prowadzenia firmy, a niektóre z nich (Bank BPH i Nordea Bank) – nawet dwuletniego okresu działalności. Wyjątkiem jest oferta Idea Banku, który udzieli kredytu bez zabezpieczeń nawet przedsiębiorcom bez żadnego stażu, choć w takiej sytuacji mogą oni liczyć jedynie na tego typu pożyczkę do 15 tys. złotych. Natomiast o pełną kwotę kredytu, czyli o wspomniane wcześniej 200 tys. zł, można starać się w Idea Banku po pół roku od założenia firmy. Miesiąc prowadzonej działalności wystarczy także w Kredyt Banku, ale tylko w przypadku osób, którzy w ramach własnej firmy świadczą usługi dla dotychczasowego pracodawcy na zasadzie umowy o współpracę, a wcześniej przepracowali u niego minimum rok (standardowy okres prowadzenia firmy w Kredyt Banku dla kredytów bez zabezpieczeń wynosi rok). Półroczny okres działalności wystarczy w Raiffeisen Banku, ale dotyczy to jedynie wolnych zawodów (standardowo 18 miesięcy).

Dwucyfrowe oprocentowanie

W przypadku kredytów bez zabezpieczeń, ze względu na większe ryzyko,  trzeba się liczyć z wyższymi stawkami oprocentowania niż w przypadku pożyczek zabezpieczonych. W bankach, które oferują najwyższe kwoty kredytów (mBank i Multibank) oprocentowanie wynosi odpowiednio 14,25% i 12,25%. W PKO BP stawki rozpoczynają się co prawda od 7,85%, czyli od poziomu zbliżonego do oprocentowania kredytów hipotecznych, ale w praktyce należy spodziewać stawek sporo wyższych i raczej dwu- niż jednocyfrowych.

Przedsiębiorcy ubiegający się o kredyt bez zabezpieczeń muszą liczyć się także z tym, że bardziej liberalne podejście banków w tym zakresie nie oznacza taryfy ulgowej przy ocenie zdolności kredytowej – to przede wszystkim to kryterium będzie decydowało o tym, czy kredyt zostanie przyznany i w jakiej wysokości.

Agata Szymborska-Sutton, Tax Care

Współpraca: Magdalena Piórkowska

Kredyt bez zabezpieczeń dla mikroprzedsiębiorców

Bank

Maksymalna kwota kredytu bez zabezpieczeń

Minimalny okres działalności firmy

Oprocentowanie

Czy kredyt jest dostępny dla firm bez stażu?

Bank BGŻ

150 tys. zł dla kredytu w rachunku bieżącym na zasadach uproszczonych;
10 tys. zł dla kredytu-debetu w rachunku bieżącym;
brak określonej kwoty dla pożyczki pieniężnej (indywidualna)

12 miesięcy

WIBOR + marża banku ustalana indywidualnie

nie

Bank BPH

150 tys. zł

24 miesiące

bd

nie

Bank BPS

150 tys. zł

12 miesięcy

bd

nie

Bank Millennium

150 tys. zł

12 miesięcy (w indywidualnych przypadkach okres może zostać skrócony)

kredyt gotówkowy w PLN, oprocentowanie stałe, od 6 miesięcy do 1 roku – od 11,2%, od 13 miesięcy do 3 lat – od 13%, od 37 miesięcy do 5 lat – od 15%, od 61 miesięcy do 6 lat – od 15,3%;
kredyt w rachunku bieżącym w PLN – WIBOR + marża banku

nie

Bank Pocztowy

100 tys. zł

12 miesięcy

13,81%

nie

BOŚ Bank

20 tys. zł

12 miesięcy

bd

nie

BZ WBK

200 tys. zł (z tytułu wszystkich produktów kredytowych udzielonych przez bank)

12 miesięcy

WIBOR 1/3M + marża negocjowana

nie

FM Bank

200 tys. zł

12 lub 18 miesięcy

bd

nie

Idea Bank

200 tys. zł

bez stażu (kredyt do 15 tys. zł)  

3 miesiące  – zawody zaufania publicznego

6 miesięcy – pozostałe firmy

od 2,5% (przy zakupie dodatkowych produktów banku) do 14%

tak

ING Bank Śląski

200 tys. zł

12 miesięcy

bd

nie

Kredyt Bank

Odnawialny limit kredytowy w rachunku Ekstrabiznes

do 3-krotności średniomiesięcznych wpływów na rachunek

12 miesięcy

od 8,40% do 11,40%

nie

Odnawialny limit kredytowy „Szybki kredyt” w rachunku

1-krotnych średniomiesięcznych wpływów na rachunek, do 10% rocznej sprzedaży;
do 50 tys. zł

12 miesięcy

od 8,90% do 12,90%

nie

Odnawialny limit kredytowy „Szybki kredyt dla branż”

do 3-krotności średniomiesięcznych wpływów na rachunek;
do 50 tys. zł

12 miesięcy
• pierwszy miesiąc, jeśli współpraca w ramach działalności odbywa się z dotychczasowym pracodawcą na zasadzie umowy o współpracę, a wcześniejsza forma zatrudnienia trwała od minimum 12 miesięcy
• min. 3 miesiące, jeśli działalność nie jest oparta o umowę o współpracę z tym samym pracodawcą, ale okres prowadzenia działalności i wcześniejszej formy zatrudnienia wynosi co najmniej 12 miesięcy

od 8,90% do 12,90%

tak

mBank

500 tys. zł

12 miesięcy

14,25%

nie

Meritum Bank

300 tys. zł

12 miesięcy

od 7,9%

nie

MultiBank

500 tys. zł

12 miesięcy

12,65%

nie

Nordea Bank

50 tys. zł

24 miesiące

12,10%

nie

PKO BP

500 tys. zł

18 miesięcy

od 7,85%

nie

Raiffeisen Bank

250 tys. zł

18 miesięcy
6 miesięcy dla wolnych zawodów

WIBOR 3M + marża od 3%

nie

Toyota Bank

400 tys. zł

12 miesięcy

WIBOR 1m + marża ustalana indywidualnie

nie

Źródło: Tax Care, na podstawie informacji z banków, 09.2012

finanse osobiste firma Firma i Podatki kredyt oferta dla firm 2012-09-19
Redakcja PRNews.pl
Tagi: finanse osobiste firma Firma i Podatki kredyt oferta dla firm

Sprawdź także:

a 0 Prawie 17 mln transakcji na 3,5 mld zł – dorobek MIP-ów po 4 latach istnienia
17.08.2022 (13:53) – informacja prasowa

Prawie 17 mln transakcji na 3,5 mld zł – dorobek MIP-ów po 4 latach istnienia

W 2018 roku w Polsce jako małe instytucje płatnicze zostało zarejestrowanych 10 podmiotów. Dziś jest ich ponad 130. …

a 0 Banki przyszłości będą tworzone z gotowych elementów, a nie budowane od zera
17.08.2022 (13:46) – informacja prasowa

Banki przyszłości będą tworzone z gotowych elementów, a nie budowane od zera

Zacznijmy od tego, iż mowa tutaj nie o fizycznych placówkach bankowych, a ich cyfrowych odpowiednikach, w formie …

a 0 Zrównoważone inwestowanie w Millennium TFI
17.08.2022 (13:45) – informacja prasowa

Zrównoważone inwestowanie w Millennium TFI

Spółka Millennium TFI dołączyła do grona pionierów polskiego rynku inwestycji ESG i oferuje Subfundusze oparte na …

a 0 Promocje w Pekao na początek roku szkolnego: tańsza pożyczka i konta z bonusem
16.08.2022 (14:45) – informacja prasowa

Promocje w Pekao na początek roku szkolnego: tańsza pożyczka i konta z bonusem

Sierpień to tradycyjnie czas intensywnych przygotowań do nowego roku szkolnego. Często przy tej okazji pojawiają …

a Kariera w finansach 0 Analityk – najbardziej pożądany zawód. Jak znaleźć najlepszych kandydatów?
16.08.2022 (14:39) – informacja prasowa

Analityk – najbardziej pożądany zawód. Jak znaleźć najlepszych kandydatów?

W dobie postępującej digitalizacji i wzrostu technologicznego, zapotrzebowanie na kompetencje analityczne będzie …

a 0 Co trzeci Polak obawia się pogorszenia swojej sytuacji finansowej
16.08.2022 (12:43) – informacja prasowa

Co trzeci Polak obawia się pogorszenia swojej sytuacji finansowej

Dynamicznie rosnąca inflacja znacząco wpływa na zachowania konsumenckie Polaków. Co drugi uczestnik badania …

PRNews.pl

Zobacz również

Banki wydają coraz więcej na reklamę i nie myślą o zaciskaniu pasa

Banki wydają coraz więcej na reklamę i nie myślą o zaciskaniu pasa

Banki mają przed sobą trudny okres. Rząd…

Tak okradają nas „zdalnie”. 10 prawdziwych scenariuszy, które każdemu powinny zapalić czerwoną lampkę

Tak okradają nas „zdalnie”. 10 prawdziwych scenariuszy, które każdemu powinny zapalić czerwoną lampkę

Ostatnie miesiące przyniosły wzmożoną falę cyberataków na…

Credit Agricole zrezygnował z Getinu

Credit Agricole zrezygnował z Getinu

Właściciel zdecydował, że będzie rozwijać w Polsce biznes organicznie.…

Dane KNF nie pozostawiają złudzeń. Zatrudnienie w bankach topnieje, a to jeszcze nie koniec

Dane KNF nie pozostawiają złudzeń. Zatrudnienie w bankach topnieje, a to jeszcze nie koniec

W ciągu ostatniego roku liczba pracowników sektora…

Złożono ok. 850 tys. wniosków o wakacje kredytowe

Złożono ok. 850 tys. wniosków o wakacje kredytowe

Około 850 tys. wniosków o wakacje kredytowe…

O tym mówią bankowcy

Ostatnie komentarze

gbartosz83:

problem polega na tym, że to nie są banki notowane na giełdzie, nie …

wt, 9 sie 2022 (11:06) • W II kw. 2022 r. wyniki Banku Pekao pod wpływem kosztów regulacyjnych i rezerw

Xandi:

Czy podobne raporty publikują także inne banki? Zastanawia mnie sytuacja Plus Banku i …

pon, 8 sie 2022 (21:35) • W II kw. 2022 r. wyniki Banku Pekao pod wpływem kosztów regulacyjnych i rezerw

Krzysztof Trojak:

Co to za bełkot? …

pon, 8 sie 2022 (06:20) • Notus Finanse wchodzi do świata Decentraland

Uczesane myśli:

👍 …

pt, 5 sie 2022 (16:52) • Rynek faktoringu urósł w pierwszym półroczu 2022 r. o jedną trzecią

Michał Kamiński:

zdecydowanie faktoring to ciekawa alternatywa dla kredytów, do tego nie jest ważna zdolność …

nie, 31 lip 2022 (18:37) • Rynek faktoringu urósł w pierwszym półroczu 2022 r. o jedną trzecią

  • Kredyt gotówkowy
  • Pit 36
  • 1 procent
  • Pit 11
  • SMART Bankier
  • Kalkulator kredytowy Bankier SMART
  • Pit 39
  • Pit online
  • Pit 37
  • Pit 8c
  • Rozliczenie PIT
  • Kalkulator brutto netto
  • Twój e-pit
  • Pit 28
  • Przelicznik walut
  • Ranking ROR Bankier SMART
  • O nas
  • Kontakt
  • Reklama
  • Newsletter
  • Prześlij informację
  • RSS
  • zgarnijpremie.pl
Bonnier Business Polska Bankier.pl – Portal Finansowy – Rynki, Twoje finanse, Biznes PIT.pl -Podatki dla małych firm i osób fizycznych, rozliczenia roczne Systempartnerski.pl - system afiliacyjny Bankier.pl PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations Mambiznes.pl - Pomysł na biznes, Własna firma, Biznes plan Dyskusja.biz - Blogi o biznesie, artykuły biznesowe Puls Biznesu pb.pl - rynek, akcje, spółka, przedsiębiorca, budżet Pulsmedycyny.pl - Portal lekarzy i pracowników służby zdrowia Pulsfarmacji.pl - Portal aptekarzy, techników i pracowników sektora farmaceutycznego
© 2008 − 2022 PRNews.pl. Korzystanie z portalu oznacza akceptację regulaminu. Informacja o cookies. Polityka prywatności

Bezpłatny newsletter PRNews.pl

  • PRNews.pl to najbardziej opiniotwórczy serwis w branży bankowej. Przekonaj się dlaczego!
  • Codziennie rano otrzymasz skrót najważniejszych informacji ze świata finansów
  • Dzięki temu będziesz zawsze wiedział o nowych produktach, promocjach i usługach bankowych, ubezpieczeniowych i inwestycyjnych
  • Aktualne wiadomości z prasy i z samych instytucji finansowych - zupełnie bezpłatnie, wprost na twoją skrzynkę mailową
Zapisz się na newsletter:

Dołącz już dziś do niemal 38 tys. odbiorców