PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations

Najświeższe informacje z PRNews.pl w Twojej skrzynce!

Codziennie aktualne wiadomości ze świata finansów.

Zapisz się na nasz Newsletter ​i bądź na bieżąco z nowościami z branży!

  • Raporty
  • Instytucje
    • Aion Bank
    • Alior Bank
    • Bank BPS
    • Bank Millennium
    • Bank Ochrony Środowiska
    • Bank Pekao SA
    • Bank Pocztowy
    • Banki spółdzielcze
    • BGK
    • Biuro Informacji Kredytowej
    • BNP Paribas
    • Citi Handlowy
    • Compensa
    • Credit Agricole
    • Deutsche Bank
    • DNB
    • EuropAssistance
    • ING Bank Śląski
    • KIR
    • Klarna
    • Link4
    • Mastercard
    • mBank
    • Mondial Assistance
    • mPay
    • Nationale-Nederlanden
    • Nest Bank
    • PKO BP
    • PKO Leasing
    • Plus Bank
    • PolCard from Fiserv
    • Polski Standard Płatności
    • Pru
    • PZU
    • Revolut
    • Santander Bank Polska
    • Santander Consumer Bank
    • SGB
    • Standard Chartered Polska
    • Toyota Bank Polska
    • VeloBank
    • Visa
  • Produkty
    • Bankowość internetowa
    • Bankowość mobilna
    • Oszczędzanie
    • Bezpieczeństwo
    • Karty
    • Kredyty
    • Konta
    • Płatności mobilne
    • Ubezpieczenia
  • Analizy
  • Kariera w finansach
  • Szkolenia
  • Forum
  • Newsletter
PRNews.plWiadomościAnalizyOferta kredytu hipotecznego promocyjna – ale tylko z nazwy

Oferta kredytu hipotecznego promocyjna – ale tylko z nazwy

Analizy 28.08.2012 (11:24)
Kredyty

Oferty kredytowe każdego z banków mogą różnić się wieloma elementami. Nawet dwie podobne propozycje, z taką samą marżą i prowizją mogą oznaczać całkowicie inne warunki kredytowe, za sprawą dodatkowych produktów i ubezpieczeń. Każdy z banków oczekuje od klienta skorzystania także z innych produktów, a pod nazwą „promocja” często kryją się standardowe warunki cenowe. Jak zatem wybrać najlepszy kredyt? Najlepiej – porównywać i liczyć.

Aktualne promocje kredytów hipotecznych najczęściej wiążą się ze sprzedażą wiązaną, często nazywaną crossellingiem. Bank jest w stanie zaoferować nam korzystne warunki cenowe, obniżoną marżę i prowizję, pod warunkiem skorzystania z konta, karty kredytowej, czy ubezpieczenia. Mniejszy zysk na kredycie hipotecznym banki próbują zrekompensować większymi dochodami z innych produktów. Sprzedaży wiązanej na pewno nie wolno z góry odrzucać, ale warto przeanalizować czy jest ona dla nas, jako klientów naprawdę opłacalna. Wymagania poszczególnych instytucji w zakresie innych, dodatkowych produktów są naprawdę zróżnicowane i warto porównać zakres crossellingu. Koszty związane z kontem, czy założeniem karty kredytowej są relatywnie niewielkie w porównaniu z korzyściami, jakie skutkować będą przy kredycie hipotecznym. Samo założenie konta i regularny wpływ wynagrodzenia bardzo często oznacza obniżoną marżą, nawet o 1,00 punkt procentowy. Dla kredytu w wysokości 300 tysięcy złotych, zaciągniętego na 30 lat skutkuje to ratą niższą nawet o 200 złotych. Zatem korzyści z niższych odsetek z pewnością będą wyższe niż miesięczna opłata za prowadzenie konta. Taką sprzedaż wiązaną można polecić prawie w ciemno, gdyż praktycznie zawsze będzie ona opłacalna dla klienta.

Druga grupa produktów oferowanych wspólnie z kredytem, to produkty inwestycyjne i ubezpieczeniowe. Dzięki skorzystaniu za pośrednictwem banku z ubezpieczenia na życie czy od ryzyka utraty pracy, także możemy obniżyć koszty odsetkowe związane z kredytem mieszkaniowym. Za cenę kilkudziesięciu czy nawet kilkuset złotych bank obniża marżę i miesięczną ratę. Jednak podliczając wszystkie miesięczne wydatki (kredyt i ubezpieczenie), najczęściej będziemy płacić więcej niż, gdybyśmy zdecydowali się na kredyt bez ubezpieczenia. Przykładowo w Banku BGŻ decydując się na ubezpieczenie na życie uzyskamy marżę niższą o 0,2 p.p., jednak sam koszt ubezpieczenia to z kolei marża wyższa o 0,9 p.p. Oprocentowanie kredytu z ubezpieczeniem będzie wyższe, ale zyskujemy dzięki temu ochronę ubezpieczeniową. Również w Kredyt Banku wybierając kredyt bez ubezpieczenia na życie, otrzymamy marżę na poziomie od 1,60 do 1,80. Przystępując do ubezpieczenia na życie za miesięczną składkę w wysokości 0,029% aktualnego zadłużenia, otrzymujemy oprocentowanie niższe o 0,2 p.p. Miesięczne koszty kredytu hipotecznego w pakiecie z ubezpieczeniem na życie będą wyższe, ale cena ubezpieczenia będzie wahać się w podobnych granicach, jak przy wykupieniu takiej oferty bezpośrednio z instytucji ubezpieczeniowej. Zatem wybierając kredyt z ubezpieczeniem, mimo wyższych kosztów, mamy pewną wartości dodaną w postaci ubezpieczenia, które może nas zabezpieczyć na wypadek śmierci, trwałego kalectwa czy utraty pracy.

Ubezpieczenie nie zawsze dobrowolne


W tym miejscu warto zwrócić uwagę na oferty banków, gdzie ubezpieczenie jest teoretycznie dobrowolne, ale jest to propozycja w praktyce nie do odrzucenia. Oznacza to, że akceptowalne warunki cenowe kredytu bank jest w stanie zaoferować tylko w połączeniu z produktami ubezpieczeniowymi. Dużą różnicę w marży między kredytem z ubezpieczeniem, a bez tego produktu znajdziemy między innymi w mBanku, Multibanku czy Credit Agricole. W tej ostatniej instytucji w ofercie bez ubezpieczenia marże wynoszą od 1,90 do 2,50 p.p.. Jednak zdecydowanie się na ochronę ubezpieczeniową będzie skutkowało kredytem tańszym o 0,80 do 1,00 p.p. Również w mBanku w sytuacji skorzystania z Pakietu Bezpieczna Spłata możemy uzyskać kredyt z marżą od 1,80 do 2,15.p.p., ale brak ubezpieczenia oznacza dwukrotne podwyższenie tego składnika oprocentowania. Jak widać na powyższych przykładach banki teoretycznie mają kredyty bez sprzedaży wiązanej, ale wówczas marża kredytu i oprocentowanie są na tyle wysokie, że zaciągnięcie takiego zobowiązania staje się całkowicie nieopłacalne.

Sprzedaż wiązana na lata


Bank oferując nam inne produkty pozakredytowe, oczekuje od każdego klienta regularnego korzystania z nich, przez co najmniej kilka lat. Oznacza to, że kartą kredytową musimy dokonywać regularnych płatności na określonym poziomie pod groźbą utraty promocyjnych warunków cenowych. Również zrezygnowanie z ubezpieczenia na życie może oznaczać, że już od następnego miesiąca będziemy płacić wyższe odsetki od kredytu mieszkaniowego. Brak regularnych wpływów wynagrodzenia także będzie stanowił podstawę do zmiany warunków cenowych. Z tego powodu analizując oferty kredytów mieszkaniowych i porównując wymogi związane z innymi produktami koniecznie należy sprawdzić przez jak długi czas musimy korzystać z karty kredytowej czy ubezpieczenia. Istotne jest także to, jakie konsekwencje na nas spadną w sytuacji nie wypełnienia warunków promocji. Najczęściej będzie to utrata korzystniejszego oprocentowania i to już do końca okresu kredytowania bez możliwości przywrócenia niższej marży.

 

Promocja to czasami tylko nazwa


Zanim zaczniemy zastanawiać się nad ofertą promocyjną danego banku, warto w ogóle zwrócić uwagę, co takiego jest promocją. Część instytucji w swojej ofercie posiada nieustające promocje, każda kolejna oferta nazywana jest promocją, a bank nie posiada w ogóle oferty standardowej. Często pod nazwą „promocja wiosenna”, czy „Czerwcowa wyprzedaż kredytów” nie znajdziemy żadnych wyróżniających się warunków cenowych, a będzie to tylko nowe określenie tych samych warunków. Zatem koniecznie należy uważać, aby nie dać się złapać na samą nazwę, ale szczegółowo sprawdzić zawartość oferty i porównać jej każdy element.

Źródło: Dom Kredytowy Notus

analizy dk notus kredyt kredyt hipoteczny kredyty mieszkaniowe notus 2012-08-28
Redakcja PRNews.pl
Tagi: analizy dk notus kredyt kredyt hipoteczny kredyty mieszkaniowe notus

Sprawdź także:

a 0 Polacy planują wydać na wakacje nieco więcej niż w ubiegłym roku. Raport ZBP
23.06.2025 (09:59)

Polacy planują wydać na wakacje nieco więcej niż w ubiegłym roku. Raport ZBP

W obliczu rosnących kosztów życia i niepewności gospodarczej Polacy wciąż muszą zachować rozwagę w planowaniu …

a 0 Rynek pożyczkowy w Polsce - maj 2025 r. Średnia wartość pożyczki wzrosła o 1,2 proc. w ujęciu miesięcznym
23.06.2025 (09:33)

Rynek pożyczkowy w Polsce - maj 2025 r. Średnia wartość pożyczki wzrosła o 1,2 proc. w ujęciu miesięcznym

393,6 tys. pożyczek udzieliły instytucje pożyczkowe w maju 2025 r. Udział nowych klientów pozostaje w trendzie …

a 0 Santander Bank Polska liderem „Rankingu ESG. Odpowiedzialne zarządzanie 2025”
23.06.2025 (09:28)

Santander Bank Polska liderem „Rankingu ESG. Odpowiedzialne zarządzanie 2025”

W „Rankingu ESG. Odpowiedzialne zarządzanie” bank zdobył 100% punktów we wszystkich kategoriach, które wskazał jako …

a 0 Porównywarka cenowa w goodie cashback
23.06.2025 (09:24)

Porównywarka cenowa w goodie cashback

Millennium Goodie uruchamia porównywarkę cenową. Nowe narzędzie na platformie goodie nie tylko podpowie, gdzie …

a 0 Klarna i AliExpress oferują klientom nowe formy płatności za zakupy
23.06.2025 (09:22)

Klarna i AliExpress oferują klientom nowe formy płatności za zakupy

Klarna, globalna sieć płatności, zaoferowała klientom AliExpress w Polsce nowe formy finansowania zakupów. Debiut …

a 0 Komunikat ZBP w sprawie wyroku TSUE w sprawie C-396/24 z dnia 19 czerwca 2025 r.
23.06.2025 (09:09)

Komunikat ZBP w sprawie wyroku TSUE w sprawie C-396/24 z dnia 19 czerwca 2025 r.

Rozliczenie stron tylko według teorii salda – teoria dwóch kondykcji niezgodna z unijnym prawem Dnia 19 czerwca …

PRNews.pl

Zobacz również

Strona knf.pl prowadzi do giełdy kryptowalut. W dodatku widniejącej na liście ostrzeżeń KNF

Strona knf.pl prowadzi do giełdy kryptowalut. W dodatku widniejącej na liście ostrzeżeń KNF

Instytucje rządowe korzystają z domeny gov.pl, co…

Jaka przyszłość czeka Alior Bank? Trzy scenariusze

Jaka przyszłość czeka Alior Bank? Trzy scenariusze

Dopiero po wakacjach dowiemy się, jaka przyszłość…

Bank pyta klienta, czy będzie handlował krypto. Klient: to moja sprawa

Bank pyta klienta, czy będzie handlował krypto. Klient: to moja sprawa

Jeden z klientów Citi Handlowego przesłał nam…

Banki nie potrafią zwiększyć sprzedaży tego produktu. Dlaczego?

Banki nie potrafią zwiększyć sprzedaży tego produktu. Dlaczego?

Karty kredytowe to jeden z nielicznych segmentów…

Raport: Liczba kart kredytowych – I kwartał 2025 r.

Raport: Liczba kart kredytowych – I kwartał 2025 r.

Rynek kart kredytowych stoi w miejscu. Na…

Who is who

Hubert Kifner

Hubert Kifner

Head of Financial Services / Employee Practice…

Marta Pokutycka-Mądrala

Marta Pokutycka-Mądrala

Dyrektor Komunikacji Korporacyjnej oraz PR w Nationale-Nederlanden…

Regina Stawnicka

Regina Stawnicka

Manager PR, Konferencja Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce…

O tym mówią bankowcy

Ostatnie komentarze

Xandi:

Tak, bardzo brakuje tej opcji. Mam wrażenie, że wszyscy dużo mówią o poprawie …

niedz., 8 cze 2025 (08:08) • PKO Bank Polski na EKF 2025: banki powinny stanąć do rywalizacji o jak najlepsze zaspokojenie potrzeb klientów

Adam K.:

Drogie PKO, zróbcie tylko jedną rzecz - wprowadźcie bezpłatne, nielimitowane przelewy natychmiastowe, a …

pt., 6 cze 2025 (01:09) • PKO Bank Polski na EKF 2025: banki powinny stanąć do rywalizacji o jak najlepsze zaspokojenie potrzeb klientów

Robert P:

kwoty do 200 tyś przez 3 miesiące od założenia konta i za spełnienie …

pon., 26 maj 2025 (20:42) • ING promuje nową ofertę oszczędnościową. Można zyskać do 6 proc.

Robert P:

. Obecnie ponad 850 tyś użytkowników, k tysiąc tys nie tyś …

pon., 26 maj 2025 (20:42) • Bankier.pl realizuje strategię rozwoju i inwestuje w portal motoryzacyjny Mojeauto.pl

Leszek:

Dziękuję za wspaniałą inicjatywę VELO z programem TALENT. Zbieram dotychczasowe publikacje o laureatach …

pon., 12 maj 2025 (08:07) • Kacper Dworniczak wydał solowy album dzięki wsparciu VeloBanku

  • SMART Bankier
  • Kredyt konsolidacyjny
  • Pożyczki na raty
  • Konto firmowe
  • Kurs inwestowania
  • Kalkulator brutto netto
  • Kalkulator kredytu gotówkowego
  • Kalkulator zdolności kredytowej
  • Rozlicz najem w PIT-28
  • pit 37 online na pit.pl
  • Rozliczenie pit
  • Program pit
  • Pit 11
  • Promocje bankowe
  • Promocje Pekao S.A.
  • Promocje BNP Paribas
  • Promocje Citi Handlowy
  • Promocje Alior Bank
  • Promocje Santander Bank
  • Promocje PKO BP
  • Promocje Millenium
  • Promocje ING Bank Śląski
  • Promocje mBank
  • Promocje Velobank
  • Promocje Nest Bank
  • O nas
  • Kontakt
  • Reklama
  • Newsletter
  • Prześlij informację
  • RSS
  • zgarnijpremie.pl
Bonnier Business Polska Bankier.pl – Portal Finansowy – Rynki, Twoje finanse, Biznes PIT.pl -Podatki dla małych firm i osób fizycznych, rozliczenia roczne Systempartnerski.pl - system afiliacyjny Bankier.pl PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations Mambiznes.pl - Pomysł na biznes, Własna firma, Biznes plan Dyskusja.biz - Blogi o biznesie, artykuły biznesowe Puls Biznesu pb.pl - rynek, akcje, spółka, przedsiębiorca, budżet Pulsmedycyny.pl - Portal lekarzy i pracowników służby zdrowia Pulsfarmacji.pl - Portal aptekarzy, techników i pracowników sektora farmaceutycznego
© 2008 − 2025 PRNews.pl. Korzystanie z portalu oznacza akceptację regulaminu. Informacja o cookies. Polityka prywatności

Bezpłatny newsletter PRNews.pl

  • PRNews.pl to najbardziej opiniotwórczy serwis w branży bankowej. Przekonaj się dlaczego!
  • Codziennie rano otrzymasz skrót najważniejszych informacji ze świata finansów
  • Dzięki temu będziesz zawsze wiedział o nowych produktach, promocjach i usługach bankowych, ubezpieczeniowych i inwestycyjnych
  • Aktualne wiadomości z prasy i z samych instytucji finansowych - zupełnie bezpłatnie, wprost na twoją skrzynkę mailową
Zapisz się na newsletter:

Dołącz już dziś do niemal 38 tys. odbiorców