PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations

Najświeższe informacje z PRNews.pl w Twojej skrzynce!

Codziennie aktualne wiadomości ze świata finansów.

Zapisz się na nasz Newsletter ​i bądź na bieżąco z nowościami z branży!

  • Raporty
  • Instytucje
    • Aion Bank
    • Alior Bank
    • Bank BPS
    • Bank Millennium
    • Bank Ochrony Środowiska
    • Bank Pekao SA
    • Bank Pocztowy
    • Banki spółdzielcze
    • BGK
    • Biuro Informacji Kredytowej
    • BNP Paribas
    • Citi Handlowy
    • Credit Agricole
    • Deutsche Bank
    • DNB
    • EuropAssistance
    • ING Bank Śląski
    • KIR
    • Klarna
    • Link4
    • Mastercard
    • mBank
    • Mondial Assistance
    • mPay
    • Nationale-Nederlanden
    • Nest Bank
    • PKO BP
    • PKO Leasing
    • Plus Bank
    • PolCard from Fiserv
    • Polski Standard Płatności
    • Prudential
    • PZU
    • Revolut
    • Santander Bank Polska
    • Santander Consumer Bank
    • SGB
    • Standard Chartered Polska
    • Toyota Bank Polska
    • VeloBank
    • Visa
    • Volkswagen Bank Oddział Polska
  • Produkty
    • Bankowość internetowa
    • Bankowość mobilna
    • Oszczędzanie
    • Bezpieczeństwo
    • Karty
    • Kredyty
    • Konta
    • Płatności mobilne
    • Ubezpieczenia
  • Analizy
  • Kariera w finansach
  • Who is who
  • Szkolenia
  • Forum
  • Newsletter
PRNews.plWiadomościAnalizyOferta kredytu hipotecznego promocyjna – ale tylko z nazwy

Oferta kredytu hipotecznego promocyjna – ale tylko z nazwy

Analizy 28.08.2012 (11:24)
Kredyty

Oferty kredytowe każdego z banków mogą różnić się wieloma elementami. Nawet dwie podobne propozycje, z taką samą marżą i prowizją mogą oznaczać całkowicie inne warunki kredytowe, za sprawą dodatkowych produktów i ubezpieczeń. Każdy z banków oczekuje od klienta skorzystania także z innych produktów, a pod nazwą „promocja” często kryją się standardowe warunki cenowe. Jak zatem wybrać najlepszy kredyt? Najlepiej – porównywać i liczyć.

Aktualne promocje kredytów hipotecznych najczęściej wiążą się ze sprzedażą wiązaną, często nazywaną crossellingiem. Bank jest w stanie zaoferować nam korzystne warunki cenowe, obniżoną marżę i prowizję, pod warunkiem skorzystania z konta, karty kredytowej, czy ubezpieczenia. Mniejszy zysk na kredycie hipotecznym banki próbują zrekompensować większymi dochodami z innych produktów. Sprzedaży wiązanej na pewno nie wolno z góry odrzucać, ale warto przeanalizować czy jest ona dla nas, jako klientów naprawdę opłacalna. Wymagania poszczególnych instytucji w zakresie innych, dodatkowych produktów są naprawdę zróżnicowane i warto porównać zakres crossellingu. Koszty związane z kontem, czy założeniem karty kredytowej są relatywnie niewielkie w porównaniu z korzyściami, jakie skutkować będą przy kredycie hipotecznym. Samo założenie konta i regularny wpływ wynagrodzenia bardzo często oznacza obniżoną marżą, nawet o 1,00 punkt procentowy. Dla kredytu w wysokości 300 tysięcy złotych, zaciągniętego na 30 lat skutkuje to ratą niższą nawet o 200 złotych. Zatem korzyści z niższych odsetek z pewnością będą wyższe niż miesięczna opłata za prowadzenie konta. Taką sprzedaż wiązaną można polecić prawie w ciemno, gdyż praktycznie zawsze będzie ona opłacalna dla klienta.

Druga grupa produktów oferowanych wspólnie z kredytem, to produkty inwestycyjne i ubezpieczeniowe. Dzięki skorzystaniu za pośrednictwem banku z ubezpieczenia na życie czy od ryzyka utraty pracy, także możemy obniżyć koszty odsetkowe związane z kredytem mieszkaniowym. Za cenę kilkudziesięciu czy nawet kilkuset złotych bank obniża marżę i miesięczną ratę. Jednak podliczając wszystkie miesięczne wydatki (kredyt i ubezpieczenie), najczęściej będziemy płacić więcej niż, gdybyśmy zdecydowali się na kredyt bez ubezpieczenia. Przykładowo w Banku BGŻ decydując się na ubezpieczenie na życie uzyskamy marżę niższą o 0,2 p.p., jednak sam koszt ubezpieczenia to z kolei marża wyższa o 0,9 p.p. Oprocentowanie kredytu z ubezpieczeniem będzie wyższe, ale zyskujemy dzięki temu ochronę ubezpieczeniową. Również w Kredyt Banku wybierając kredyt bez ubezpieczenia na życie, otrzymamy marżę na poziomie od 1,60 do 1,80. Przystępując do ubezpieczenia na życie za miesięczną składkę w wysokości 0,029% aktualnego zadłużenia, otrzymujemy oprocentowanie niższe o 0,2 p.p. Miesięczne koszty kredytu hipotecznego w pakiecie z ubezpieczeniem na życie będą wyższe, ale cena ubezpieczenia będzie wahać się w podobnych granicach, jak przy wykupieniu takiej oferty bezpośrednio z instytucji ubezpieczeniowej. Zatem wybierając kredyt z ubezpieczeniem, mimo wyższych kosztów, mamy pewną wartości dodaną w postaci ubezpieczenia, które może nas zabezpieczyć na wypadek śmierci, trwałego kalectwa czy utraty pracy.

Ubezpieczenie nie zawsze dobrowolne


W tym miejscu warto zwrócić uwagę na oferty banków, gdzie ubezpieczenie jest teoretycznie dobrowolne, ale jest to propozycja w praktyce nie do odrzucenia. Oznacza to, że akceptowalne warunki cenowe kredytu bank jest w stanie zaoferować tylko w połączeniu z produktami ubezpieczeniowymi. Dużą różnicę w marży między kredytem z ubezpieczeniem, a bez tego produktu znajdziemy między innymi w mBanku, Multibanku czy Credit Agricole. W tej ostatniej instytucji w ofercie bez ubezpieczenia marże wynoszą od 1,90 do 2,50 p.p.. Jednak zdecydowanie się na ochronę ubezpieczeniową będzie skutkowało kredytem tańszym o 0,80 do 1,00 p.p. Również w mBanku w sytuacji skorzystania z Pakietu Bezpieczna Spłata możemy uzyskać kredyt z marżą od 1,80 do 2,15.p.p., ale brak ubezpieczenia oznacza dwukrotne podwyższenie tego składnika oprocentowania. Jak widać na powyższych przykładach banki teoretycznie mają kredyty bez sprzedaży wiązanej, ale wówczas marża kredytu i oprocentowanie są na tyle wysokie, że zaciągnięcie takiego zobowiązania staje się całkowicie nieopłacalne.

Sprzedaż wiązana na lata


Bank oferując nam inne produkty pozakredytowe, oczekuje od każdego klienta regularnego korzystania z nich, przez co najmniej kilka lat. Oznacza to, że kartą kredytową musimy dokonywać regularnych płatności na określonym poziomie pod groźbą utraty promocyjnych warunków cenowych. Również zrezygnowanie z ubezpieczenia na życie może oznaczać, że już od następnego miesiąca będziemy płacić wyższe odsetki od kredytu mieszkaniowego. Brak regularnych wpływów wynagrodzenia także będzie stanowił podstawę do zmiany warunków cenowych. Z tego powodu analizując oferty kredytów mieszkaniowych i porównując wymogi związane z innymi produktami koniecznie należy sprawdzić przez jak długi czas musimy korzystać z karty kredytowej czy ubezpieczenia. Istotne jest także to, jakie konsekwencje na nas spadną w sytuacji nie wypełnienia warunków promocji. Najczęściej będzie to utrata korzystniejszego oprocentowania i to już do końca okresu kredytowania bez możliwości przywrócenia niższej marży.

 

Promocja to czasami tylko nazwa


Zanim zaczniemy zastanawiać się nad ofertą promocyjną danego banku, warto w ogóle zwrócić uwagę, co takiego jest promocją. Część instytucji w swojej ofercie posiada nieustające promocje, każda kolejna oferta nazywana jest promocją, a bank nie posiada w ogóle oferty standardowej. Często pod nazwą „promocja wiosenna”, czy „Czerwcowa wyprzedaż kredytów” nie znajdziemy żadnych wyróżniających się warunków cenowych, a będzie to tylko nowe określenie tych samych warunków. Zatem koniecznie należy uważać, aby nie dać się złapać na samą nazwę, ale szczegółowo sprawdzić zawartość oferty i porównać jej każdy element.

Źródło: Dom Kredytowy Notus

analizy dk notus kredyt kredyt hipoteczny kredyty mieszkaniowe notus 2012-08-28
Redakcja PRNews.pl
Tagi: analizy dk notus kredyt kredyt hipoteczny kredyty mieszkaniowe notus

Sprawdź także:

a 0 Promocyjne oprocentowanie na nowe środki na Koncie Oszczędnościowym Plus PKO Banku Polskiego
02.06.2023 (15:04) – informacja prasowa

Promocyjne oprocentowanie na nowe środki na Koncie Oszczędnościowym Plus PKO Banku Polskiego

2 czerwca br. PKO Bank Polski wprowadza promocyjne oprocentowanie na Koncie Oszczędnościowym Plus. Nowo wpłacane …

a 0 Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego Herosem Rynku Kapitałowego
02.06.2023 (08:23) – informacja prasowa

Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego Herosem Rynku Kapitałowego

Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego zostało laureatem plebiscytu Herosi Rynku Kapitałowego w kategorii „Dom …

a 0 Kwiecień przyniósł spadki w sprzedaży pożyczek
02.06.2023 (08:22) – informacja prasowa

Kwiecień przyniósł spadki w sprzedaży pożyczek

Liczba udzielonych pożyczek spadła w kwietniu do poziomu 306 tys. sztuk wobec niemal 325 tys. w marcu, a wartość …

a 0 Nowa promocja kart kredytowych w Credit Agricole. Bank proponuje 3 proc. moneybacku
02.06.2023 (08:21) – informacja prasowa

Nowa promocja kart kredytowych w Credit Agricole. Bank proponuje 3 proc. moneybacku

Każda osoba, która od 1 do 30 czerwca podpisze umowę o kartę kredytową Silver lub Gold od Credit Agricole, może …

a 0 Transformacja oddziałów Banku Millennium
02.06.2023 (08:18) – informacja prasowa

Transformacja oddziałów Banku Millennium

Bank Millennium rozpoczął transformację placówek detalicznych. Uruchomiony w tym roku proces obejmuje szereg zmian …

a 0 10 proc. na Lokacie urodzinowej IKO w PKO BP
01.06.2023 (20:02) – informacja prasowa

10 proc. na Lokacie urodzinowej IKO w PKO BP

Od 1 czerwca br. PKO Bank Polski wprowadza w aplikacji mobilnej nową, 6-miesięczną Lokatę urodzinową IKO. Jej …

PRNews.pl

Zobacz również

ING Bank Śląski zmniejszył limity przelewów. To efekt ostatniego wycieku danych

ING Bank Śląski zmniejszył limity przelewów. To efekt ostatniego wycieku danych

ING Bank Śląski zmienił wszystkim klientom limity…

Gigantyczny wyciek danych Polaków. Miliony haseł są dostępne w sieci

Gigantyczny wyciek danych Polaków. Miliony haseł są dostępne w sieci

Doszło do wycieku milionów haseł i loginów…

„Mamy obsesję na punkcie jakości”. Znamy najlepsze banki 2023 – zwycięzców rankingu Złoty Bankier

„Mamy obsesję na punkcie jakości”. Znamy najlepsze banki 2023 – zwycięzców rankingu Złoty Bankier

Zmiana lidera jakości obsługi klienta, nowa kategoria…

Coś dla fanów komiksów. Na polski rynek wchodzi pierwsza taka karta płatnicza

Coś dla fanów komiksów. Na polski rynek wchodzi pierwsza taka karta płatnicza

Gratka dla fanów komiksu. Fintech Cinkciarz.pl we…

Pracownicy banków na wyginięciu. Już niedługo nie będą potrzebni

Pracownicy banków na wyginięciu. Już niedługo nie będą potrzebni

Coraz mniej placówek bankowych, realizowanie transakcji finansowych…

O tym mówią bankowcy

Ostatnie komentarze

Xandi:

Dobili tę skromną, jedną wypłatę gotówki kartą z obcego bankomatu. Za to za …

sob, 3 cze 2023 (19:49) • ING Bank Śląski podnosi opłaty

wiczkax:

dokładnie tak, dlatego jest to bezpieczna inwestycja :D …

czw, 1 cze 2023 (07:15) • Większość obligacji skarbowych nie pokona inflacji

wiczkax:

pieniedzy nie stracimy a raczej tylko odsetki …

czw, 1 cze 2023 (07:15) • Większość obligacji skarbowych nie pokona inflacji

Adianka:

Wiadomo Norwegia oferuje wiele korzyści finansowych, co można zobaczyć np. po łatwości w …

wt, 30 maj 2023 (21:40) • Polscy emigranci w Norwegii zaciągają coraz więcej kredytów. Chcą inwestować w Polsce

Taki:

W sumie jedyna niesprawiedliwość to wcześniejsza emerytura o 5 lat. I to gdy …

pon, 29 maj 2023 (14:39) • Kobiety w zarządach banków. Kim są? Pokazujemy ich historie

  • SMART Bankier
  • Kalkulator brutto netto
  • Rozlicz najem w PIT-28
  • pit 37 online na pit.pl
  • Rozliczenie pit
  • Program pit
  • O nas
  • Kontakt
  • Reklama
  • Newsletter
  • Prześlij informację
  • RSS
  • zgarnijpremie.pl
Bonnier Business Polska Bankier.pl – Portal Finansowy – Rynki, Twoje finanse, Biznes PIT.pl -Podatki dla małych firm i osób fizycznych, rozliczenia roczne Systempartnerski.pl - system afiliacyjny Bankier.pl PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations Mambiznes.pl - Pomysł na biznes, Własna firma, Biznes plan Dyskusja.biz - Blogi o biznesie, artykuły biznesowe Puls Biznesu pb.pl - rynek, akcje, spółka, przedsiębiorca, budżet Pulsmedycyny.pl - Portal lekarzy i pracowników służby zdrowia Pulsfarmacji.pl - Portal aptekarzy, techników i pracowników sektora farmaceutycznego
© 2008 − 2023 PRNews.pl. Korzystanie z portalu oznacza akceptację regulaminu. Informacja o cookies. Polityka prywatności

Bezpłatny newsletter PRNews.pl

  • PRNews.pl to najbardziej opiniotwórczy serwis w branży bankowej. Przekonaj się dlaczego!
  • Codziennie rano otrzymasz skrót najważniejszych informacji ze świata finansów
  • Dzięki temu będziesz zawsze wiedział o nowych produktach, promocjach i usługach bankowych, ubezpieczeniowych i inwestycyjnych
  • Aktualne wiadomości z prasy i z samych instytucji finansowych - zupełnie bezpłatnie, wprost na twoją skrzynkę mailową
Zapisz się na newsletter:

Dołącz już dziś do niemal 38 tys. odbiorców