Złoty kredyt hipoteczny

Analizy 19.01.2010 (06:33) artykuł nadesłany

Kredyty

Minęły lata, gdy na rynku kredytów hipotecznych niepodzielnie rządził szwajcarski frank. Teraz coraz większą popularnością cieszy się polski złoty. Analitycy z Money Expert sprawdzili, w jakim banku taki kredyt kosztuje najmniej. To ważna wiadomość dla tych wszystkich, którzy na wiosnę będą rozglądać się za nowym mieszkaniem.

Złotówka wróciła do łask przede wszystkim z dwóch powodów. Jest bezpieczna, ponieważ nie wiąże się z możliwością strat na wahaniach kursów walut oraz kredyty w rodzimym pieniądzu mają niższe marże, gdyż złotówkę instytucjom finansowym łatwiej jest pozyskać. Akcja kredytowa finansowana jest z pieniędzy zgromadzonych na ROR, lokat oraz pożyczek na rynku międzybankowym.

Dla kredytobiorców duże znaczenie ma także program Rodzina na swoim. Zakłada on, że to państwo będzie spłacać połowę odsetek przez pierwsze osiem lat kredytu, ale jednym z warunków jest to, iż pożyczka musi być zaciągnięta w polskiej walucie. Dodatkowo banki mają także mniejsze wymagania, co do zdolności kredytowej, niż jeśli klient stara się o kredyt we franku czy euro. Eksperci wskazują także na fakt, iż po wstąpieniu Polski do strefy euro, osoby spłacające kredyt w złotówkach mogą liczyć na niższą marże niż przy obecnych kredytach walutowych.

Doradcy z Money Expert przeanalizowali oferty polskich banków pod względem kredytu złotówkowego zakładając, że zobowiązanie zaciągnięte będzie na 80 proc. wartości nieruchomości, a jego kwota to 191 tys. zł. Z informacji Związku Banków Polskich wynika, że dokładnie tyle wyniosła średnia kwota kredytu hipotecznego udzielanego w złotych w 2009. Dodatkowe założenia dla analizy mówią, że okres kredytowania to 30 lat, a wiek najstarszego kredytobiorcy nie przekracza 35 lat.

Według takich wskazań najmniejszymi kosztami całkowitymi kredytu, czyli sumą kosztów odsetek, prowizji i wyceny nieruchomości, może pochwalić się Bank Millennium. Na drugim miejscu znajduje się Bank Ochrony Środowiska, a na trzeci INB Bank Śląski. Zaraz za czołówką uplasowali się BZW BK oraz Lukas Bank. W tych wszystkich bankach miesięczna rata opisanego kredytu nie przekroczy 1 240 zł.

Money Expert zbadało także, które banki oferują najwyższe kwoty kredytu i jakie to są granice. 2-osobowa rodzina, której dochód wynosi 4,5 tys. zł netto miesięcznie, a obciążenia kredytowe są na poziomie 300 zł, najwyższą zdolność kredytową uzyska w Polbanku, BGŻ i BOŚ. W każdej z tych instytucji może liczyć kwotę od 400 do 472 tys. zł. – Początek roku, to czas ożywienia na rynku deweloperskim, a co za tym idzie – kredytów hipotecznych. Zdajemy jednak sobie sprawę, że Polacy wciąż mogą odczuwać skutki kryzysu i obawiać się wysokiego zobowiązania. Dlatego Bank Ochrony Środowiska oferuje 3-letnie wakacje kredytowe, możliwość sfinansowania 100 proc. wartości nieruchomości i rozłożenie spłaty nawet na okres 50 lat – mówi Marek Serafiński, Wiceprezes Zarządu Banku Ochrony Środowiska.

Całkowity koszt kredytu w złotówkach zaciągniętego na 80 proc. wartości nieruchomości w kwocie 191 tys. zł na 30 lat.

	Bank	Miesięczna rata
1.	Bank Millennium	1 191 zł
2.	Bank Ochrony Środowiska	1 211 zł
3.	ING Bank Śląski	1 213 zł
4.	BZ WBK	1 231 zł
5.	Lukas Bank	1 238 zł

Źródło: Money Expert

Maksymalna zdolność kredytowa dla 2-osobowej rodziny, dochód wynosi 4,5 tys. zł netto miesięcznie, a obciążenia kredytowe są na poziomie 300 zł.

	Bank	Maksymalna zdolność kredytowa
1.	Polbank	472 000 zł
2.	BGŻ	461 000 zł
3.	Bank Ochrony Środowiska	400 000 zł
4.	Bank Millennium	390 000 zł
5.	Pekao S.A.	369 000 zł