PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations

Najświeższe informacje z PRNews.pl w Twojej skrzynce!

Codziennie aktualne wiadomości ze świata finansów.

Zapisz się na nasz Newsletter ​i bądź na bieżąco z nowościami z branży!

  • Raporty
  • Instytucje
    • Aion Bank
    • Alior Bank
    • Bank BPS
    • Bank Millennium
    • Bank Ochrony Środowiska
    • Bank Pekao SA
    • Bank Pocztowy
    • Banki spółdzielcze
    • BGK
    • Biuro Informacji Kredytowej
    • BNP Paribas
    • Citi Handlowy
    • Compensa
    • Credit Agricole
    • Deutsche Bank
    • DNB
    • EuropAssistance
    • ING Bank Śląski
    • KIR
    • Klarna
    • Link4
    • Mastercard
    • mBank
    • Mondial Assistance
    • mPay
    • Nationale-Nederlanden
    • Nest Bank
    • PKO BP
    • PKO Leasing
    • Plus Bank
    • PolCard from Fiserv
    • Polski Standard Płatności
    • Pru
    • PZU
    • Revolut
    • Santander Bank Polska
    • Santander Consumer Bank
    • SGB
    • Standard Chartered Polska
    • Toyota Bank Polska
    • VeloBank
    • Visa
  • Produkty
    • Bankowość internetowa
    • Bankowość mobilna
    • Oszczędzanie
    • Bezpieczeństwo
    • Karty
    • Kredyty
    • Konta
    • Płatności mobilne
    • Ubezpieczenia
  • Analizy
  • Kariera w finansach
  • Szkolenia
  • Forum
  • Newsletter
PRNews.plRaportyBanki prowadzą 26 mln ROR. Kont przybywa, ubankowienie kuleje

Banki prowadzą 26 mln ROR. Kont przybywa, ubankowienie kuleje

Raporty Wojciech BoczońWojciech Boczoń - 04.06.2012 (08:07)
Konta

W bankach systematycznie przybywa kont osobistych – najszybciej w Aliorze i Pocztowym. Na koniec I kwartału 2012 r. liczba prowadzonych przez banki ROR-ów zbliżyła się już do 26 mln. Pytanie, ile z nich to konta aktywnie używane, zostaje bez odpowiedzi. Wciąż nieznany jest też faktyczny poziom ubankowienia Polaków.

 

Posiadanie więcej niż jednego ROR-u wśród aktywnych klientów staje się dziś w zasadzie standardem. Obecnie konto osobiste pełni inną rolę, niż jeszcze kilka lat temu. Obok funkcji rozliczeniowych, stało się także furtką do pozostałych produktów bankowych. W większości banków, aby zaciągnąć kredyt, założyć lepiej oprocentowaną lokatę czy wziąć kartę kredytową, trzeba najpierw otworzyć rachunek. Nie jest istotne, czy będzie on aktywnie używany, czy wpłyną tam jakieś pieniądze. Jeszcze w 2006 roku do posiadania dwóch lub więcej rachunków osobistych przyznawało się zaledwie 3,3 proc. respondentów biorących w badaniu przeprowadzonym przez NBP. Trzy lata później odsetek ten wzrósł do 8,2 proc. Ile takich osób jest dzisiaj? Być może nawet 30 proc.? Można jednak z dużym prawdopodobieństwem założyć, że posiadacz dwóch czy trzech kont nie korzysta z nich wszystkich aktywnie. Stanowią zaledwie przepustkę do pozostałych produktów.

 

Takie nieużywane konta także prezentowane są przez banki w statystykach. Trudno natomiast zdobyć informację, ile osób aktywnie korzysta z rachunków – jest to pilnie strzeżona tajemnica. Na przykład internetowy mBank nie chce podawać, ilu klientów przynajmniej raz w miesiącu loguje się na swoje konto. Z kolei Eurobank podaje, że prowadzi aż 1,4 mln ROR, ale obsługuje zaledwie 165 tys. aktywnych kart debetowych powiązanych z ROR-ami. Można więc przynajmniej z grubsza oszacować, ile z tych kont mogło być jedynie rachunkami „technicznymi” założonymi do obsługi kredytów gotówkowych, w których Eurobank był silnym graczem. Podobna sytuacja jest w Credit Agricole (dawnym Lukas Banku działającym w segmencie consumer finance). Na 1,1 mln ROR, aktywnych kart debetowych jest zaledwie 550 tys. Dla porównania – wielu bankach, nazwijmy je uniwersalnymi, liczba kart debetowych przekracza znacznie liczbę prowadzonych ROR. To normalne zjawisko – część klientów ma dwie karty do konta (np. konto wspólne). Banki raportują też podwójnie, gdy klient dostanie nową debetówkę, a starej jeszcze nie zamknie.

Już 26 mln ROR w bankach uniwersalnych

Na koniec pierwszego kwartału 2012 roku, 24 ankietowane przez PRNews.pl banki prowadziły już ponad 25,5 mln kont osobistych. Nie wszystkie banki podzieliły się z nami informacjami o liczbie rachunków. Brakuje nie tylko stałych nieobecnych – Toyota Banku, Meritum Banku, Invest-Banku, FM Banku, Idea Banku czy Volkswagen Banku direct – ale także Polbanku, który tym razem nie podał nam danych, tłumacząc się procesem fuzji z Raiffeisenem. Przyjmując szacunki za nieobecnych można założyć, że liczba kont bankowych prowadzonych przez instytucje o profilu uniwersalnym zbliżyła się już, a być może nawet przekroczyła 26 mln.

Liczba ROR (klienci indywidualni – jedynie konta złotowe, bez rachunków oszczędnościowych)
Bank I kw. 2011 I kw. 2012 Różnica
PKO BP 5 439 000 5 492 000 53 000
Bank Pekao SA 3 298 306 3 375 575 77 269
mBank 2 004 637 2 130 100 125 463
BZ WBK 1 737 936 1 876 001 138 065
ING Bank Śląski 1 750 000 1 861 000 111 000
Bank Millennium 1 298 636 1 478 121 179 485
Eurobank 1 367 000 1 429 535 62 535
Credit Agricole Bank Polska 1 009 100 1 121 455 112 355
Alior Bank 480 000 879 000 399 000
Bank BPH* 677 000 715 000 38 000
Kredyt Bank 635 000 698 000 63 000
Inteligo 664 000 674 000 10 000
BGŻ 552 185 567 658 15 473
Bank Pocztowy 370 000 567 000 197 000
Polbank EFG** 512 082 523 646 11 564
Citi Handlowy 427 755 458 208 30 453
Getin Noble Bank 383 000 448 700 65 700
MultiBank 288 100 291 500 3 400
Deutsche Bank PBC 170 000 221 751 51 751
BNP Paribas Bank 165 160 208 991 43 831
Nordea Bank Polska 185 846 202 955 17 109
BOŚ 143 700 135 400 -8 300
Raiffeisen Bank Polska 81 100 97 000 15 900
DnB Nord 19 000 21 333 2 333
RAZEM: 23 658 543 25 473 929 1 815 386

* BPH podaje łączną liczbę ROR i kont oszczędnościowych. Bank ma 326 tys. kart debetowych.
** Bank nie podał danych za I kw. 2012. W kolumnie dane udostępnione na koniec roku

Największym graczem na rynku jest PKO Bank Polski – na koniec marca prowadził 5 492 tys. rachunków. W porównaniu do danych prezentowanych na koniec roku to niewielki spadek, ale w ujęciu rocznym wzrost o symboliczny 1 procent. Niewiele, ale biorąc pod uwagę, że przez szereg kwartałów bank notował regularne spadki można uznać, że wyszedł w końcu na prostą. To m.in. efekt wprowadzenia nowych kont osobistych oraz ogromnej machiny marketingowej z Szymonem Majewskim na czele, która napędzała sprzedaż nowych rachunków. Bank nie ujawnił, jaką kwotę przeznaczył na gażę dla Majewskiego. Puls Biznesu podał, że Majewski za udział w reklamach zarobi rekordowe 3,3 mln zł w ciągu dwóch lat. W ciągu roku z kont skorzystało 465 tys. nowych klientów. W dużym uproszczeniu, opierając się na danych PB, można założyć, że koszt pozyskania jednego klienta w przeliczeniu jedynie na gażę Majewskiego wyniósł zaledwie 3,5 zł.

Drugie miejsce pod względem liczby prowadzonych kont osobistych zajmuje Bank Pekao SA. Na koniec pierwszego kwartału prowadził 3 375 tys. Eurokont, co oznacza, że w ciągu ostatnich dwunastu miesięcy zwiększył liczbę rachunków o 2,3 proc. Trzecie miejsce należy do mBanku z liczbą 2 130 tys. rachunków i 6-procentowym wzrostem w ciągu roku. Obecnie baza kont prowadzonych przez mBank przyrasta już nieco wolniej, niż w dwa lata temu. W 2010 roku był liderem pod względem otwierania nowej liczy rachunków, dziś ustępuje miejsca Alior Bankowi, Pocztowemu, Millennium i BZWBK.

Banki walczą o nieubankowionych

W pierwszym kwartale 2012 roku to właśnie te banki otworzyły najwięcej kont osobistych. Statystykami miażdży konkurencję Alior, który w ciągu trzech pierwszych miesięcy roku otworzył kolejne 100 tys. kont, a na koniec kwartału prowadził ich 879 tys. (kwartalny wzrost o prawie 12 proc.). Pod względem dynamiki po piętach depcze mu Pocztowy, który w ciągu pierwszych trzech miesięcy roku zwiększył liczbę ROR o ponad 9 proc., osiągając pułap 567 tys. ROR. Co ciekawe, największy sukces odnoszą na tym polu właśnie te banki, które nie podbierają klientów konkurencji, a próbują dotrzeć do całkiem nowych, niespenetrowanych jeszcze pokładów klientów – nieubankowionych emerytów i osób z mniejszych miast.

O ile zwiększyła się liczba ROR w bankach na koniec I kw. 2012 r. w porównaniu do danych z końca 2011 r.

 

Alior konsekwentnie kusi rachunkami za zero w oddziałach, a przy okazji dokłada klientom RORy. Inna sprawa, że na tle kolejnych podwyżek opłat i prowizji w innych bankach, standardowa oferta Aliora, która do niedawna wydawała się jeszcze trochę za droga dla przeciętnego klienta, ponownie staje się konkurencyjna. Pocztowy z kolei postawił na strategiczny alians z Pocztą Polską i wyposaża w konta mieszkańców mniejszych miejscowości i wsi. Zgarniając palmę pierwszeństwa, robi przy tym dobry biznes, bo znając naszą niską skłonność do przenoszenia rachunków, nie będzie musiał się obawiać konkurencji, która za jakiś czas obudzi się i spróbuje także powalczyć na tym polu. To trochę tak samo jak z PKO BP, który za pomocą SKO ubankowi młodocianych w szkołach i nie da konkurencji szansy na podbój tego rynku.

Jak to jest z tym ubankowieniem?

Będąc już przy temacie tzw. Polski powiatowej, warto poruszyć jeszcze jeden aspekt. Wszystko wskazuje na to, że ostatnia bankowa wojna na konta rozegrała się przede wszystkim w centrach dużych miast i głównie o już ubankowionych klientów. W ciągu ostatnich lat przybyło kilka milionów ROR-ów, ale zdaje się, że nie wpłynęło to raczej istotnie na popularyzację usług finansowych wśród Polaków. Z ostatniego badania Deloitte wynika, że nadal nieubankowionych pozostaje 33 proc. naszych rodaków (to ponad 10 mln). Przy czym 48 proc. czyli 4,9 mln populacji nieubankowionych klientów mieszka na obszarach wiejskich, zaś 25 proc. i odpowiednio 2,5 mln w miastach do 50 tys. mieszkańców.

Oddzielna sprawa, że co badanie, to inny wynik. Już w badaniu NBP z 2009 roku poziom ubankowienia Polaków (mierzony dostępem do konta osobistego) wynosił 77 proc. Podobny wniosek przedstawiła rok wcześniej Komisja Europejska, z raportu której wynikało, że w Polsce 76 proc. osób ma dostęp do konta bankowego, przy średniej dla UE na poziomie 87 proc. W podobny ton wpisały się analizy Krajowej Izby Rozliczeniowej zaprezentowane w listopadzie 2009. Według KIR dostęp do konta bankowego miało już wówczas 80 proc. Polaków. Taki sam odsetek ubankowionych wskazało badanie MoneyTrack 2010 przygotowane przez Dom Badawczy Maison i Centrum im. Adama Smitha. Z kolei z Audytu Bankowości Detalicznej 2010 Pentor Research International wynika, że rachunki osobiste posiadało jedynie 58,2 proc. mieszkańców powyżej 15. roku życia. Podobnie prezentują się także badania firmy GfK Polonia, która na zlecenie „Rzeczpospolitej” zbadała, jak Polacy korzystają z usług finansowych. Z badania wynikało, że tylko 54 proc. ankietowanych w ciągu ostatniego roku korzystało z usług banku. Podobny odsetek wskazują także wyniki badania na temat postaw wobec oszczędzania opublikowane przez Fundację Kronenberga działającą przy Citi Handlowym. Z badania przeprowadzonego w 2009 r wynikało, że 45 proc. ankietowanych nie posiada konta w banku. Dodatkowo badanie wskazało wówczas niepokojący trend wzrostowy – w ciągu roku (2009/2008) odsetek osób nieposiadających konta w banku wzrósł o 6 proc. Z kolei ostatnie badanie Banku Światowego (2012) wskazuje, że konto w instytucji finansowej ma 70 proc. Polaków.

Wracając jednak do badania Deloitte. Pokazuje ono jeszcze inną ciekawą zależność. Mimo że w Polsce jest najwyższy wskaźnik ubankowionych nieusatysfakcjonowanych klientów (16 proc.) spośród krajów Europy Środkowej, to zarazem najrzadziej spośród badanych narodów decydujemy się na zmianę banków. Do tej pory jedynie 12 proc. Polaków zmieniło swój bank, podczas gdy na taki krok zdecydowało się na przykład 41 proc. Rumunów i 52 proc. Słowaków. Dla banków działających na naszym rynku to dobra wiadomość. Mogą z powodzeniem przykręcać śrubę i podnosić opłaty. Polak ponarzeka pod nosem, zaciśnie zęby, zostanie i będzie płacił.

Źródło: PR News

alior pko bp pocztowy ror wojciech boczoń 2012-06-04
Wojciech Boczoń
Tagi: alior pko bp pocztowy ror wojciech boczoń

Sprawdź także:

a 0 Czy ESG wpływa na decyzje inwestycyjne? Raport EY
24.06.2025 (14:44)

Czy ESG wpływa na decyzje inwestycyjne? Raport EY

W najnowszej edycji badania EY Institutional Investor Survey, po raz pierwszy w jego 10-letniej historii, …

a 0 Modernizacja energetyczna domów pod lupą BNP Paribas – aspiracje Polek i Polaków kontra rzeczywistość
24.06.2025 (14:42)

Modernizacja energetyczna domów pod lupą BNP Paribas – aspiracje Polek i Polaków kontra rzeczywistość

Polki i Polacy coraz częściej marzą o energooszczędnych domach i niższych rachunkach, ale na deklaracjach często …

a 0 VeloBank wspiera się AI w rozpatrywaniu reklamacji
24.06.2025 (14:40)

VeloBank wspiera się AI w rozpatrywaniu reklamacji

Pracownicy VeloBanku korzystają z generatywnej sztucznej inteligencji wspierającej obsługę reklamacji. Wdrożenie …

a 0 PZU zadba o bezpieczeństwo uczestników Pol’and’Rock Festival
24.06.2025 (14:38)

PZU zadba o bezpieczeństwo uczestników Pol’and’Rock Festival

Pol'and'Rock Festival, Najpiękniejszy Festiwal Świata, co roku przyciąga setki tysięcy uczestników. Przez trzy dni, …

a 0 Światowy Dzień Osób Uchodźczych: Fundacja BNP Paribas rozszerza zakres wsparcia
24.06.2025 (14:37)

Światowy Dzień Osób Uchodźczych: Fundacja BNP Paribas rozszerza zakres wsparcia

Fundacja BNP Paribas zwiększa zakres pomocy współpracując z kolejnymi organizacjami pozarządowymi wspierającymi …

a 0 Migaj z nami. Credit Agricole wspiera warsztaty języka migowego dla dzieci
24.06.2025 (14:35)

Migaj z nami. Credit Agricole wspiera warsztaty języka migowego dla dzieci

Wrocławska Fundacja FONIS uruchomiła cykl warsztatów poświęconych integracji dzieci słyszących i niesłyszących. …

Autor wpisu

Wojciech BoczońWojciech Boczoń

Redaktor prowadzący PRNews.pl, analityk Bankier.pl. Dziennikarz z wieloletnim doświadczeniem w bankowości i finansach. Masz temat lub…

Inne wpisy tego autora:
Płatności HCE znikną z aplikacji Moje ING

Płatności HCE znikną z aplikacji Moje ING

ING Bank Śląski planuje wycofać płatności HCE…

Pierwsze kancelarie notarialne zdecydowały się na wdrożenie płatności od PayEye

Pierwsze kancelarie notarialne zdecydowały się na wdrożenie płatności od PayEye

Kancelaria Notarialna Tarkowski & Klimza-Ciejpa z Wrocławia oraz Kancelaria Notarialna Mateusz…

mBank udostępni klientom nową stronę internetową. Uwaga, nie zmienia strony logowania!

mBank udostępni klientom nową stronę internetową. Uwaga, nie zmienia strony logowania!

9 marca mBank udostępni klientom nową stronę…

Zobacz również

Raport: Liczba użytkowników Blika – I kwartał 2025 r.

Raport: Liczba użytkowników Blika – I kwartał 2025 r.

Najwięcej aktywnych użytkowników Blika mają PKO Bank…

Raport: Rynek kredytów hipotecznych – I kwartał 2025 r.

Raport: Rynek kredytów hipotecznych – I kwartał 2025 r.

Pierwszy kwartał 2025 roku banki zamknęły kwotą…

Raport: Liczba klientów mobile only w bankach – I kwartał 2025 r.

Raport: Liczba klientów mobile only w bankach – I kwartał 2025 r.

Banki mają 18,3 mln klientów określanych terminem…

Strona knf.pl prowadzi do giełdy kryptowalut. W dodatku widniejącej na liście ostrzeżeń KNF

Strona knf.pl prowadzi do giełdy kryptowalut. W dodatku widniejącej na liście ostrzeżeń KNF

Instytucje rządowe korzystają z domeny gov.pl, co…

Jaka przyszłość czeka Alior Bank? Trzy scenariusze

Jaka przyszłość czeka Alior Bank? Trzy scenariusze

Dopiero po wakacjach dowiemy się, jaka przyszłość…

O tym mówią bankowcy

Ostatnie komentarze

Xandi:

Tak, bardzo brakuje tej opcji. Mam wrażenie, że wszyscy dużo mówią o poprawie …

niedz., 8 cze 2025 (08:08) • PKO Bank Polski na EKF 2025: banki powinny stanąć do rywalizacji o jak najlepsze zaspokojenie potrzeb klientów

Adam K.:

Drogie PKO, zróbcie tylko jedną rzecz - wprowadźcie bezpłatne, nielimitowane przelewy natychmiastowe, a …

pt., 6 cze 2025 (01:09) • PKO Bank Polski na EKF 2025: banki powinny stanąć do rywalizacji o jak najlepsze zaspokojenie potrzeb klientów

Robert P:

kwoty do 200 tyś przez 3 miesiące od założenia konta i za spełnienie …

pon., 26 maj 2025 (20:42) • ING promuje nową ofertę oszczędnościową. Można zyskać do 6 proc.

Robert P:

. Obecnie ponad 850 tyś użytkowników, k tysiąc tys nie tyś …

pon., 26 maj 2025 (20:42) • Bankier.pl realizuje strategię rozwoju i inwestuje w portal motoryzacyjny Mojeauto.pl

Leszek:

Dziękuję za wspaniałą inicjatywę VELO z programem TALENT. Zbieram dotychczasowe publikacje o laureatach …

pon., 12 maj 2025 (08:07) • Kacper Dworniczak wydał solowy album dzięki wsparciu VeloBanku

  • SMART Bankier
  • Kredyt konsolidacyjny
  • Pożyczki na raty
  • Konto firmowe
  • Kurs inwestowania
  • Kalkulator brutto netto
  • Kalkulator kredytu gotówkowego
  • Kalkulator zdolności kredytowej
  • Rozlicz najem w PIT-28
  • pit 37 online na pit.pl
  • Rozliczenie pit
  • Program pit
  • Pit 11
  • Promocje bankowe
  • Promocje Pekao S.A.
  • Promocje BNP Paribas
  • Promocje Citi Handlowy
  • Promocje Alior Bank
  • Promocje Santander Bank
  • Promocje PKO BP
  • Promocje Millenium
  • Promocje ING Bank Śląski
  • Promocje mBank
  • Promocje Velobank
  • Promocje Nest Bank
  • O nas
  • Kontakt
  • Reklama
  • Newsletter
  • Prześlij informację
  • RSS
  • zgarnijpremie.pl
Bonnier Business Polska Bankier.pl – Portal Finansowy – Rynki, Twoje finanse, Biznes PIT.pl -Podatki dla małych firm i osób fizycznych, rozliczenia roczne Systempartnerski.pl - system afiliacyjny Bankier.pl PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations Mambiznes.pl - Pomysł na biznes, Własna firma, Biznes plan Dyskusja.biz - Blogi o biznesie, artykuły biznesowe Puls Biznesu pb.pl - rynek, akcje, spółka, przedsiębiorca, budżet Pulsmedycyny.pl - Portal lekarzy i pracowników służby zdrowia Pulsfarmacji.pl - Portal aptekarzy, techników i pracowników sektora farmaceutycznego
© 2008 − 2025 PRNews.pl. Korzystanie z portalu oznacza akceptację regulaminu. Informacja o cookies. Polityka prywatności

Bezpłatny newsletter PRNews.pl

  • PRNews.pl to najbardziej opiniotwórczy serwis w branży bankowej. Przekonaj się dlaczego!
  • Codziennie rano otrzymasz skrót najważniejszych informacji ze świata finansów
  • Dzięki temu będziesz zawsze wiedział o nowych produktach, promocjach i usługach bankowych, ubezpieczeniowych i inwestycyjnych
  • Aktualne wiadomości z prasy i z samych instytucji finansowych - zupełnie bezpłatnie, wprost na twoją skrzynkę mailową
Zapisz się na newsletter:

Dołącz już dziś do niemal 38 tys. odbiorców