Chwil(ówk)a nieuwagi

„Wystarczy chwila nieuwagi i „. Zazwyczaj powiedzenie to nie kojarzy nam się z przyjemnymi okolicznościami. Podobnie jest w sytuacjach, gdy ktoś oferuje nam szybką pożyczkę, której koszt całkowity wielokrotnie przekracza jej kwotę. Konsekwencje takich decyzji mogą okazać się dużo poważniejsze niż tylko zaciągnięcie zobowiązania.

Wydawać by się mogło, że im więcej możliwości uzyskania finansowania tym cena, czyli koszt całkowity powinien być niższy. Jednak zapewne większości są znane przypadki osób, które pochopnie podjęły decyzję o wzięciu pożyczki, nie przewidując dalszych skutków.

Dlaczego akurat skupiamy się na przypadkach pożyczek, których koszt całkowity wynosi np. 300%? Dokładnie tak, to nie pomyłka, takie przypadki istnieją. Takie sytuacje zdarzają się coraz częściej i dlatego postanowiliśmy poruszyć ten temat. Artykuł ten skierowany jest przede wszystkim do osób, które pod wpływem emocji mogą podjąć decyzję, której konsekwencje będą odczuwać latami. Problem ten dostrzega także Ministerstwo Finansów:

– W tej chwili podmioty, które nie są bankami, a udzielają pożyczek, nie podlegają specjalnym wymogom rejestracyjnym. Zwyczajnie rejestrują się w ewidencji działalności gospodarczej. Klient nie ma możliwości sprawdzenia, czy podmiot, z którym chce zawrzeć umowę, jest podmiotem wiarygodnym – komentowała Agnieszka Wachnicka z Departamentu Rozwoju Rynku Finansowego. Ministerstwo Finansów przyznaje także, że obecnie nie jest jasno określone, jaka powinna być wysokość odsetek oraz odsetek za opóźnienia w spłacie i wiele firm oferujących pożyczki, wykorzystuje taką sytuację.

Zatem co można zrobić, aby nie narazić się na skorzystanie z oferty pożyczki z bardzo wysokim oprocentowaniem? Przede wszystkim należy zachować ostrożność. Pośpiech jest zdecydowanie złym doradcą w takich sytuacjach. Warto pomyśleć nie tylko o kwocie pieniędzy jaką ktoś nam proponuje, lecz także o dalszych konsekwencjach np. o kosztach pożyczki i zapisach w umowie. Działając pochopnie może się okazać, że z pozornie małej kwoty powstanie dużo większa.

Może to skutkować problemem z terminową spłatą pożyczki.

Jak zabezpieczyć sie przed chwil(ówk)ą nieuwagi?

1. Sprawdź wiarygodność firmy.

2. Policz całkowity koszt pożyczki.

3. Dokładnie przeczytaj umowę.

4. Nie podpisuj, jeśli nie rozumiesz.

Jeżeli zapisy w umowie są niezrozumiałe, warto poprosić o wyjaśnienie.
W przypadku wątpliwości wzór umowy, a najlepiej całą dokumentację, należy skonsultować z prawnikiem lub inną kompetentną osobą. Ofertę szybkiej pożyczki, warto także porównać z warunkami w innej firmie czy też banku. To proste rozwiązanie, wykorzystywane przecież przy wielu innych okazjach dotyczących zakupów.

Kredyt gotówkowy w GBS Banku w Barlinku a szybka pożyczka w firmie X

Warto wiedzieć, że wszystkie banki działające w Polsce są objęte nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego, której celem jest m.in. zapewnienie zgodności działania banków z przepisami prawa i bezpieczeństwa zgromadzonych w bankach depozytów. Zgodnie z obowiązującym prawem kredytów mogą udzielać tylko bank lub spółdzielcza kasa oszczędnościowo – kredytowa. Kredyt podlega przepisom ustawy prawo bankowe.

Zobaczmy na jaką ofertę kredytu przeznaczonego na dowolny cel, może liczyć potencjalny klient w GBS Banku. Załóżmy, że klient zainteresowany jest kredytem na kwotę 1000 zł na okres 24 miesięcy.

Kredyt w GBS Banku	Oprocentowanie i prowizje	Kredyt w liczbach
Oprocentowanie kredytu	8,99%, oprocentowanie stałe	96,44 PLN
Prowizja wstępna	3 %	30 PLN
Prowizja od przyznanego kredytu	2%	20 PLN
Ubezpieczenie od utraty pracy	0,195%	46,80 PLN

Szacunkowy łączny koszt kredytu wyniesie 193,24 PLN ( RRSO dla przykładowego wyliczenia wyniesie 20,95%, opracowanie wg stanu na dzień 29.10.2013r.)

Zaprezentowany przykład dotyczy kredytu gotówkowego, który podlega dodatkowo przepisom ustawy z dnia 12 maja 2011r. o kredycie konsumenckim. Jest to dodatkowa korzyść dla klienta (pożyczki w firmach udzielających takiego finansowania nie podlegają przepisom wspomnianej ustawy).

Klient może dodatkowo m.in.:

– odstąpić od umowy bez podania przyczyny w terminie 14 dni od zawarcia umowy;

– ma prawo w każdym czasie do spłaty całości lub części kredytu przed terminem określonym w umowie.

Przed skorzystaniem z usług jakiejkolwiek firmy, warto sprawdzić, czy jest ona nadzorowana przezKNF. Warto także odwiedzić stronę internetową zanim-podpiszesz.pl, która jest częścią ogólnopolskiej kampanii. Jej celem jest zwrócenie uwagi społeczeństwa na ryzyko związane z zawieraniem umów finansowych, w tym przede wszystkim z zaciąganiem wysoko oprocentowanych, krótkoterminowych pożyczek tzw. „chwilówek” oraz z korzystaniem z usług finansowych, które nie podlegają szczególnemu nadzorowi Państwa. Akcja społeczna jest współorganizowana przez siedem instytucji publicznych: Bankowy Fundusz Gwarancyjny, Komisję Nadzoru Finansowego, Ministerstwo Finansów, Ministerstwo Sprawiedliwości, Narodowy Bank Polski, Policję oraz Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Tekst: Marcin Pastusiak, Specjalista W GBS Banku od 2006r.  Artykuł powstał na podstawie materiałów własnych oraz strony internetowej zanim-podpiszesz.pl