PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations

Najświeższe informacje z PRNews.pl w Twojej skrzynce!

Codziennie aktualne wiadomości ze świata finansów.

Zapisz się na nasz Newsletter ​i bądź na bieżąco z nowościami z branży!

  • Raporty
  • Instytucje
    • Aion Bank
    • Alior Bank
    • Bank BPS
    • Bank Millennium
    • Bank Ochrony Środowiska
    • Bank Pekao SA
    • Bank Pocztowy
    • Banki spółdzielcze
    • BGK
    • Biuro Informacji Kredytowej
    • BNP Paribas
    • Citi Handlowy
    • Compensa
    • Credit Agricole
    • Deutsche Bank
    • DNB
    • EuropAssistance
    • ING Bank Śląski
    • KIR
    • Klarna
    • Link4
    • Mastercard
    • mBank
    • Mondial Assistance
    • mPay
    • Nationale-Nederlanden
    • Nest Bank
    • PKO BP
    • PKO Leasing
    • Plus Bank
    • PolCard from Fiserv
    • Polski Standard Płatności
    • Pru
    • PZU
    • Revolut
    • Santander Bank Polska
    • Santander Consumer Bank
    • SGB
    • Standard Chartered Polska
    • Toyota Bank Polska
    • VeloBank
    • Visa
  • Produkty
    • Bankowość internetowa
    • Bankowość mobilna
    • Oszczędzanie
    • Bezpieczeństwo
    • Karty
    • Kredyty
    • Konta
    • Płatności mobilne
    • Ubezpieczenia
  • Analizy
  • Kariera w finansach
  • Szkolenia
  • Forum
  • Newsletter
PRNews.plHydeparkWojciech BoczońING wdraża Finansometr – narzędzie do analizowania domowego budżetu

ING wdraża Finansometr – narzędzie do analizowania domowego budżetu

Wojciech Boczoń Wojciech BoczońWojciech Boczoń - 13.03.2012 (09:25)

Lada moment klienci ING Banku dostaną do testów nowe narzędzie do zarządzania finansami osobistymi. Jak zapewnia bank, zintegrowany z ROR-em Finansometr ma być najbardziej rozbudowanym narzędziem typu Personal Finance Management dostępnym na polskim rynku. Zasadniczą zaletą rozwiązania ma być inteligentny i uczący się algorytm, który automatycznie przypisze większość wydatków do określonych kategorii.

W poniedziałek kliku dziennikarzy miało okazję zapoznać się przedpremierowo z nowym narzędziem do analizowania domowego budżetu, które wkrótce będzie towarzyszyć kontom klientów ING Banku Śląskiego. Finansometr, bo tak nazywa się aplikacja, jest narzędziem typu Personal Finance Management (PFM). Na rynku podobnych rozwiązań funkcjonuje już kilka czy nawet kilkanaście, ale w większości są to programy dostarczane przez instytucje niefinansowe (najbardziej znane to iFin24.pl czy Kontomierz). Jedynym bankiem, który oferuje tak zaawansowane rozwiązanie klientom w ramach systemu bankowości internetowej, jest Meritum Bank (Meritum Planer).

Aplikacje do zarządzania domowym budżetem pomagają kontrolować i analizować finanse klienta. Dzięki nim można stosunkowo łatwo ocenić na co przeznaczamy co miesiąc określoną część naszej pensji. Z reguły wpływy i wydatki prezentowane są na kolorowych wykresach, które bardziej przemawiają do wyobraźni niż rzędy komórek w excelu. Korzystanie aplikacji pomaga oszacować klientowi jak dużo wydaje co miesiąc na rozrywkę, samochód, używki, ocenić jaką część jego dochodów pochłaniają raty kredytów. Aplikacje typu PFM pomagają wskazać słabe punkty budżetu, załatać dziury, a nawet wygospodarować oszczędności. Nagle może się bowiem okazać, że na paliwo, papierosy czy kawę w restauracji wydajemy kilkaset złotych więcej, niż nam się wydaje.

Najsłabszym ogniwem tego typu programów jest konieczność skrupulatnego notowania wydatków. Często, by ocenić na co wydaliśmy pieniądze, musimy przypisywać określone transakcje do poszczególnych kategorii. Przyznam szczerze, że właśnie dlatego nigdy nie pociągało mnie korzystanie z aplikacji PFM. Przedstawiciele ING pocieszyli mnie, że podobno nie jestem wyjątkiem 😉 Dlatego też pracując nad Finansometrem postawili sobie za cel maksymalne zautomatyzowanie procesu kategoryzowania wydatków. Receptą na tę bolączkę ma być inteligentny i uczący się algorytm, który będzie automatycznie sortował dane za klienta. Transakcje będą kategoryzowane i grupowane oraz prezentowane w formie wykresów i raportów dostępnych od ręki przez całą dobę. Oczywiście klient będzie mógł je sobie w każdej chwili poprawić według własnego uznania, jeśli stwierdzi, że automat przypisał coś nie tam gdzie powinien, a także dodać własne znaczniki.

Jak ma to działać w praktyce? Na przykład dokonując transakcji kartowej w markecie spożywczym, system automatycznie po kodzie merchanta (MCC) rozpozna kategorię wydatków i przypisze je do grupy zakupów spożywczych (tak działa to też w Meritum). W ING automatyzacji będą podlegać też przelewy. Przykładowo, dokonując przelewu na rachunek odbiorcy energii system automatycznie przypisze wydatek do sekcji związanej z opłacaniem rachunków i mediów. Dodatkowo działały będą dwa mechanizmy uczące się – jeden „lokalny”, opierający się o poprawki nanoszone przez użytkownika, drugi „globalny” – zadziała wówczas, gdy bank zobaczy, że w określonych punktach klienci często zmieniają zaproponowaną kategorię na inną. Aplikacja umożliwi także rejestrowanie transakcji, które zostały dokonane poza rachunkami analizowanymi w Finansometrze.

Ponieważ dostałem testowy dostęp do narzędzia, sprawdziłem, jak sprawdza się ono w przypadku moich finansów w ING. Pierwsze pozytywne zaskoczenie – narzędzie już na starcie zawiera dane transakcji z dwóch ostatnich miesięcy. Jako klient mogę więc analizować dane od razu po uruchomieniu Finansometru, bez konieczności budowania swojej historii wydatków przez pierwszy miesiąc czy dwa. Transakcje kartowe zostały przypisane do określonych kategorii bez zarzutu. Sklepy spożywcze (np. Lewiatan) trafiły do kategorii zakupów podstawowych, podkategorii zakupy spożywcze. Transakcje w Rossmanie do podkategorii Uroda i kosmetyki, a prowizja za niedokonanie płatności kartą ING trafiła do kategorii Finanse. Tutaj też będą trafiały wydatki związane z kredytami czy innymi opłatami. Oczywiście wszystko zostało estetycznie zaprezentowane na wykresach (trzy typy do wyboru).

Sama aplikacja ma przejrzysty interfejs i nie jest przeładowana zbędnymi informacjami. Działa szybko i bez opóźnień. Główny ekran składa się z czterech boksów, które można układać i przesuwać według własnego uznania. W pierwszym znajduje się podsumowanie produktów finansowych klienta (ROR, OKO, karta kredytowa, kredyty, lokaty). Drugi boks zawiera ostatnie transakcje, gdzie prezentowane są operacje dokonane przez klienta wraz z przypisanymi już kategoriami wydatków. Trzeci boks to wydatki i prognozy za ostatni miesiąc. Klient może ustawić sobie którego dnia zaczyna się jego „miesiąc rozliczeniowy” – to przydatne zwłaszcza dla osób, które nie otrzymują pensji pierwszego. Ostatni z wyświetlanych boksów umożliwia klientowi porównanie się z innymi użytkownikami (anonimowo). Posiadacz rachunku będzie mógł porównywać strukturę własnych wydatków z przeciętnymi użytkownikami ING BankOnLine w zbliżonym wieku, dochodach, wykształceniu etc. Oczywiście jeśli wyrazi zgodę na korzystanie z tego dodatku.

 

Na tę chwilę aplikacja jest jeszcze w wersji beta, a przedstawiciele banku zapowiadają, że nie powiedzieli jeszcze ostatniego słowa. W planach są na przykład alerty, które ostrzegą klienta, że w którejś kategorii (na przykład Rozrywka) za bardzo nadwyrężył miesięczny budżet. Aplikacja będzie też wdrożona dla klientów biznesowych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Tu będą sobie mogli analizować na przykład strukturę wpływów od kontrahentów. Finansometr ma być także narzędziem, które pomoże zindywidualizować podejście do klienta. W przyszłości bank będzie mógł proponować klientowi specjalnie dobrane pod jego kątem produkty. Taki mechanizm działa już na przykład w mBanku (Oferta dla ciebie).

Niewątpliwie zaletą aplikacji ING Banku i Meritum jest fakt, że to narzędzia dostarczone przez banki i zintegrowane z systemami bankowości internetowej. Klient nie musi wgrywać wyciągów do zewnętrznych aplikacji webowych, bo analiza transakcji przeprowadzana w ramach systemu bankowego. Dla osób, które z różnych względów obawiają się korzystać zewnętrznych aplikacji, te zintegrowane przez banki, mogą być istotną wartością dodaną do konta.

I tu odpowiadamy sobie na pytanie, dlaczego bank wdraża narzędzie do analizy wydatków, które pomoże kontrolować budżet. Wydaje się, że w interesie banku nie leży uświadamianie klientów, ile wydają na konsumpcję. Lepiej przecież podsunąć dodatkowy kredyt, niż udostępnić narzędzie, które pokaże dziury, przez które wypływają pieniądze. Bank liczy jednak na to, że darmowe i zaawansowane narzędzie do analiz będzie stanowić istotną wartość dodaną do darmowego konta internetowego i zarazem stanowić mocny element przewagi konkurencyjnej. Niewątpliwie będzie to także istotny akcent w budowaniu wizerunku banku do oszczędzania. To może chwycić. Zwłaszcza, że ostatnio coraz częściej mówi się o potrzebie oszczędzania i zaciskania pasa. Dla wielu gospodarstw domowych szukających dodatkowych środków w kurczących się budżetach, Finansometr może stanowić ciekawą alternatywę dla tradycyjnego arkusza kalkulacyjnego.

Źródło: PR News

finanse osobiste ing wojciech boczoń 2012-03-13
Wojciech Boczoń
Tagi: finanse osobiste ing wojciech boczoń

Sprawdź także:

a 0 Praktyki Nest Banku w raporcie FOB – docenione działania na rzecz ludzi, relacji i odpowiedzialnego rozwoju
18.06.2025 (17:32)

Praktyki Nest Banku w raporcie FOB – docenione działania na rzecz ludzi, relacji i odpowiedzialnego rozwoju

Już od kilku lat projekty realizowane przez Nest Bank są częścią raportu "Odpowiedzialny biznes w Polsce. Dobre …

a 0 Credit Agricole partnerem prezentacji Migam.AI w Paryżu
18.06.2025 (17:30)

Credit Agricole partnerem prezentacji Migam.AI w Paryżu

Credit Agricole Bank Polska został partnerem prezentacji pierwszego na świecie automatycznego awatara języka …

a 0 Sprzedaż pożyczek dla klientów indywidualnych przez instytucje pożyczkowe. Maj 2025 r.
18.06.2025 (17:29)

Sprzedaż pożyczek dla klientów indywidualnych przez instytucje pożyczkowe. Maj 2025 r.

Polski rynek pożyczek pozabankowych opiera się na dwóch głównych segmentach produktowych posiadających swoje …

a 0 Nest Bank nagradza za pieniądze na koncie osobistym
18.06.2025 (17:27)

Nest Bank nagradza za pieniądze na koncie osobistym

Nest Bank od lat słynie z konta osobistego za 0 zł – bez ukrytych opłat za prowadzenie rachunku, kartę …

a 0 Santander Bank Polska świętuje Dzień Przedsiębiorcy - cały tydzień z korzyściami dla firm
18.06.2025 (17:25)

Santander Bank Polska świętuje Dzień Przedsiębiorcy - cały tydzień z korzyściami dla firm

21 czerwca to Dzień Przedsiębiorcy. Z tej okazji Santander Bank Polska już po raz kolejny organizuje specjalne …

a 0 Letnie promocje dla nowych klientów Alior Banku
18.06.2025 (17:24)

Letnie promocje dla nowych klientów Alior Banku

W ramach promocji „Bankuj z Alior Kontem” lub „Bankuj z Kontem Jakże Osobistym” nowi klienci Alior Banku mogą …

Autor wpisu

Wojciech BoczońWojciech Boczoń

Redaktor prowadzący PRNews.pl, analityk Bankier.pl. Dziennikarz z wieloletnim doświadczeniem w bankowości i finansach. Masz temat lub…

Inne wpisy tego autora:
Płatności HCE znikną z aplikacji Moje ING

Płatności HCE znikną z aplikacji Moje ING

ING Bank Śląski planuje wycofać płatności HCE…

Pierwsze kancelarie notarialne zdecydowały się na wdrożenie płatności od PayEye

Pierwsze kancelarie notarialne zdecydowały się na wdrożenie płatności od PayEye

Kancelaria Notarialna Tarkowski & Klimza-Ciejpa z Wrocławia oraz Kancelaria Notarialna Mateusz…

mBank udostępni klientom nową stronę internetową. Uwaga, nie zmienia strony logowania!

mBank udostępni klientom nową stronę internetową. Uwaga, nie zmienia strony logowania!

9 marca mBank udostępni klientom nową stronę…

Zobacz również

Jaka przyszłość czeka Alior Bank? Trzy scenariusze

Jaka przyszłość czeka Alior Bank? Trzy scenariusze

Dopiero po wakacjach dowiemy się, jaka przyszłość…

Bank pyta klienta, czy będzie handlował krypto. Klient: to moja sprawa

Bank pyta klienta, czy będzie handlował krypto. Klient: to moja sprawa

Jeden z klientów Citi Handlowego przesłał nam…

Banki nie potrafią zwiększyć sprzedaży tego produktu. Dlaczego?

Banki nie potrafią zwiększyć sprzedaży tego produktu. Dlaczego?

Karty kredytowe to jeden z nielicznych segmentów…

Raport: Liczba kart kredytowych – I kwartał 2025 r.

Raport: Liczba kart kredytowych – I kwartał 2025 r.

Rynek kart kredytowych stoi w miejscu. Na…

Raport: Liczba użytkowników bankowości mobilnej – I kwartał 2025 r.

Raport: Liczba użytkowników bankowości mobilnej – I kwartał 2025 r.

Niezmiennie rośnie liczba użytkowników korzystających z bankowości…

Raporty PRNews.pl

Raport PRNews.pl: Aktywa banków – I kw. 2022 r.

Raport PRNews.pl: Aktywa banków – I kw. 2022 r.

Większość banków może się pochwalić wzrostem poziomu…

Raport PRNews.pl: Liczba obcokrajowców wśród klientów banków – I kw. 2022 r.

Raport PRNews.pl: Liczba obcokrajowców wśród klientów banków – I kw. 2022 r.

W pierwszym kwartale 2022 r. liczba obsługiwanych…

Raport PRNews.pl: Rynek kredytów hipotecznych – I kw. 2022

Raport PRNews.pl: Rynek kredytów hipotecznych – I kw. 2022

Pierwszy kwartał 2022 r. przyniósł spadek sprzedaży…

O tym mówią bankowcy

Ostatnie komentarze

Xandi:

Tak, bardzo brakuje tej opcji. Mam wrażenie, że wszyscy dużo mówią o poprawie …

niedz., 8 cze 2025 (08:08) • PKO Bank Polski na EKF 2025: banki powinny stanąć do rywalizacji o jak najlepsze zaspokojenie potrzeb klientów

Adam K.:

Drogie PKO, zróbcie tylko jedną rzecz - wprowadźcie bezpłatne, nielimitowane przelewy natychmiastowe, a …

pt., 6 cze 2025 (01:09) • PKO Bank Polski na EKF 2025: banki powinny stanąć do rywalizacji o jak najlepsze zaspokojenie potrzeb klientów

Robert P:

kwoty do 200 tyś przez 3 miesiące od założenia konta i za spełnienie …

pon., 26 maj 2025 (20:42) • ING promuje nową ofertę oszczędnościową. Można zyskać do 6 proc.

Robert P:

. Obecnie ponad 850 tyś użytkowników, k tysiąc tys nie tyś …

pon., 26 maj 2025 (20:42) • Bankier.pl realizuje strategię rozwoju i inwestuje w portal motoryzacyjny Mojeauto.pl

Leszek:

Dziękuję za wspaniałą inicjatywę VELO z programem TALENT. Zbieram dotychczasowe publikacje o laureatach …

pon., 12 maj 2025 (08:07) • Kacper Dworniczak wydał solowy album dzięki wsparciu VeloBanku

  • SMART Bankier
  • Kredyt konsolidacyjny
  • Pożyczki na raty
  • Konto firmowe
  • Kurs inwestowania
  • Kalkulator brutto netto
  • Kalkulator kredytu gotówkowego
  • Kalkulator zdolności kredytowej
  • Rozlicz najem w PIT-28
  • pit 37 online na pit.pl
  • Rozliczenie pit
  • Program pit
  • Pit 11
  • Promocje bankowe
  • Promocje Pekao S.A.
  • Promocje BNP Paribas
  • Promocje Citi Handlowy
  • Promocje Alior Bank
  • Promocje Santander Bank
  • Promocje PKO BP
  • Promocje Millenium
  • Promocje ING Bank Śląski
  • Promocje mBank
  • Promocje Velobank
  • Promocje Nest Bank
  • O nas
  • Kontakt
  • Reklama
  • Newsletter
  • Prześlij informację
  • RSS
  • zgarnijpremie.pl
Bonnier Business Polska Bankier.pl – Portal Finansowy – Rynki, Twoje finanse, Biznes PIT.pl -Podatki dla małych firm i osób fizycznych, rozliczenia roczne Systempartnerski.pl - system afiliacyjny Bankier.pl PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations Mambiznes.pl - Pomysł na biznes, Własna firma, Biznes plan Dyskusja.biz - Blogi o biznesie, artykuły biznesowe Puls Biznesu pb.pl - rynek, akcje, spółka, przedsiębiorca, budżet Pulsmedycyny.pl - Portal lekarzy i pracowników służby zdrowia Pulsfarmacji.pl - Portal aptekarzy, techników i pracowników sektora farmaceutycznego
© 2008 − 2025 PRNews.pl. Korzystanie z portalu oznacza akceptację regulaminu. Informacja o cookies. Polityka prywatności

Bezpłatny newsletter PRNews.pl

  • PRNews.pl to najbardziej opiniotwórczy serwis w branży bankowej. Przekonaj się dlaczego!
  • Codziennie rano otrzymasz skrót najważniejszych informacji ze świata finansów
  • Dzięki temu będziesz zawsze wiedział o nowych produktach, promocjach i usługach bankowych, ubezpieczeniowych i inwestycyjnych
  • Aktualne wiadomości z prasy i z samych instytucji finansowych - zupełnie bezpłatnie, wprost na twoją skrzynkę mailową
Zapisz się na newsletter:

Dołącz już dziś do niemal 38 tys. odbiorców