PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations

Najświeższe informacje z PRNews.pl w Twojej skrzynce!

Codziennie aktualne wiadomości ze świata finansów.

Zapisz się na nasz Newsletter ​i bądź na bieżąco z nowościami z branży!

  • Raporty
  • Instytucje
    • Aion Bank
    • Alior Bank
    • Bank BPS
    • Bank Millennium
    • Bank Ochrony Środowiska
    • Bank Pekao SA
    • Bank Pocztowy
    • Banki spółdzielcze
    • BGK
    • Biuro Informacji Kredytowej
    • BNP Paribas
    • Citi Handlowy
    • Compensa
    • Credit Agricole
    • Deutsche Bank
    • DNB
    • EuropAssistance
    • ING Bank Śląski
    • KIR
    • Klarna
    • Link4
    • Mastercard
    • mBank
    • Mondial Assistance
    • mPay
    • Nationale-Nederlanden
    • Nest Bank
    • PKO BP
    • PKO Leasing
    • Plus Bank
    • PolCard from Fiserv
    • Polski Standard Płatności
    • Pru
    • PZU
    • Revolut
    • Santander Bank Polska
    • Santander Consumer Bank
    • SGB
    • Standard Chartered Polska
    • Toyota Bank Polska
    • VeloBank
    • Visa
  • Produkty
    • Bankowość internetowa
    • Bankowość mobilna
    • Oszczędzanie
    • Bezpieczeństwo
    • Karty
    • Kredyty
    • Konta
    • Płatności mobilne
    • Ubezpieczenia
  • Analizy
  • Kariera w finansach
  • Szkolenia
  • Forum
  • Newsletter
PRNews.plWiadomościAktualnościJak bezpiecznie inwestować w trudnych czasach ?

Jak bezpiecznie inwestować w trudnych czasach ?

Aktualności 20.09.2012 (13:55)

Patrząc na wydarzenia ostatnich miesięcy można zadać sobie pytanie, czy są bezpieczne inwestycje na trudne czasy? Niedawno zakończyły swój żywot lokaty „antybelkowe”, widzimy spadające ceny nieruchomości, spore wahania na rynku złota i srebra. Na co zwrócić uwagę decydując o naszych inwestycjach?

Przede wszystkim trzeba sobie od razu powiedzieć, że nie do pogodzenia są rekordowe zyski i brak ryzyka inwestycyjnego, czego znakomitym przykładem są ostatnie bankructwa parabanków tj.  Amber Gold czy FinRoyal. Jak pogodzić chęć uzyskania jak najlepszych wyników z bezpieczeństwem naszych środków ? O opinię zapytaliśmy eksperta porównywarki FinansowySupermarket.pl Marcina Maciejewskiego – Jeśli chcemy ograniczyć ryzyko związane z naszymi inwestycjami najlepszym rozwiązaniem będzie dywersyfikacja naszego portfela inwestycji. Dzięki temu ewentualne straty na jednej z inwestycji mamy szansę zminimalizować zyskami z pozostałych środków.


            Dywersyfikacja jest o tyle istotna, że nawet inwestycje obarczone teoretycznie ograniczonym ryzykiem mogą generować stratę. Najlepszym tego przykładem z ostatnich tygodni jest teoretycznie bezpieczny fundusz Idea Premium inwestujący głównie w obligacje korporacyjne emitowane przez polskie i zagraniczne firmy. Istotną część środków zdeponowanych przez klientów fundusz zainwestował w obligacje wyemitowane przez polskie firmy budowlane, które w ciągu ostatnich miesięcy ogłosiły upadłość, takie jak DSS. Skutkiem tego było zawieszenie notowań funduszu w lipcu tego roku na okres dwóch miesięcy, co dla klientów funduszu oznacza, przynajmniej czasowy brak możliwości wycofania zainwestowanych środków.

            Nasz ekspert podkreśla też inne zalety jakie daje rozdzielenie naszych oszczędności – Kolejną zaletą dywersyfikacji jest możliwość podziału naszych inwestycji ze względu na możliwość ich szybkiego upłynnienia bez straty dla ogólnego stanu naszego posiadania. Ma to duże znaczenie gdy potrzebujemy szybkiego dostępu do gotówki, czy to ze względu na sytuacje losowe, czy inne nadarzające się okazje inwestycyjne – mówi Marcin Maciejewski.

            Już dokonanie prostego podziału naszych oszczędności na kilka lokat bankowych, oznacza co najwyżej utratę odsetek tylko jednej z nich, gdy potrzebujemy pilnego dostępu do gotówki. Nie mówiąc już o sytuacjach gdy część naszych inwestycji stanowią nieruchomości, czy np. IKE/IKZE gdzie zakończenie oszczędzania przez osiągnięciem wieku emerytalnego może skutkować utratą korzyści podatkowych.

            Należy również pamiętać, że część naszych inwestycji jest narażona na ryzyko walutowe. Jeśli kilka lat temu kupiliśmy mieszkanie na wynajem na kredyt we frankach szwajcarskich to jest wysoce prawdopodobne, że ze względu na znaczne osłabienie złotego względem franka, nasze zadłużenie przewyższa wartość mieszkania skutecznie blokując jego sprzedaż. Zakładając, że w połowie 2008 roku kupiliśmy na kredyt we frankach mieszkanie o wartości 220.000 złotych to obecnie do spłaty mamy nadal sporo ponad 300.000 złotych – wylicza Marcin Maciejewski.

            Podobnie jest z inwestowaniem w złoto, którego notowania wyrażone są w dolarach amerykańskich. Jeśli zainwestowaliśmy w złoto 10.000 złotych w marcu 2009 roku po roku nasza inwestycja była warta o 6% mniej, mimo że cena uncji złota wzrosła o 16%. Po kolejnych dwóch latach wartość naszej inwestycji to ponad 15.000 złotych.

            Pamiętajmy by rozsądnie podejść do zróżnicowania naszych inwestycji. Rozdzielenie naszych oszczędności na 20 różnych inwestycji w praktyce uniemożliwi nam śledzenie ich zachowania.

Skoro wiemy już na co zwracać uwagę inwestując, to zobaczmy jak wyglądają wybrane możliwości bezpiecznego oszczędzania.

Obligacje skarbowe

Są najbezpieczniejszym rodzajem inwestycji, której gwarantem jest Skarb Państwa. Co prawda, jak pokazuje przykład Grecji państwo również może stanąć na progu bankructwa, aczkolwiek w naszym przypadku jest to mało prawdopodobne, choćby ze względu na ograniczenia odnośnie zadłużania się państwa wpisane do konstytucji. Skarb Państwa oferuje obligacje skarbowe z dwu- trzy- cztero i dziesięcioletnim terminem wykupu. Wrześniowa emisja pozwoli zarobić 4,5% w skali roku na obligacjach dwuletnich ze stałym oprocentowaniem. Pozostałe obligacje posiadają zmienną stopę procentową, która sięga nawet 6% w pierwszym roku dla 10-letnich obligacji  – to  więcej niż niejedna lokata oferowanych przez banki.

Lokaty bankowe

Ten rodzaj oszczędzania wydaje się najlepszym rozwiązaniem jeśli chcemy ulokować część środków na krótki termin – do 1 roku. Co ważne, lokaty bankowe do równowartości 100.000 euro w całości objęte są gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Banki znajdujące się na czołowych miejscach rankingów lokat oferują oprocentowanie na poziomie 6-6,5% w skali roku. Pamiętajmy jednak, że zyski z lokat objęte są już obecnie „podatkiem Belki”, co oznacza, że na kwota fiskus zabierze niemal co piątą złotówkę z uzyskanych odsetek.

Wybierając lokatę bankową zwróćmy uwagę, czy oprocentowanie po uwzględnieniu pokryje nam aktualną inflację. W lipcu jej wskaźnik wynosił 4%, tak więc, aby nasze pieniądze nie straciły na wartości powinniśmy skorzystać z oferty banku, który zagwarantuje nam odsetki na poziomie minimum 5% w skali roku – zwraca uwagę ekspert.  

IKE/IKZE

Jeśli myślimy o gromadzeniu środków na naszą emeryturę to niewątpliwie dobrym pomysłem jest odkładanie pieniędzy w ramach Indywidualnych Kont Emerytalnych (IKE) lub/i Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Czy wszystkie programy tego typu można uznać za bezpieczne skoro część z ofert jest opartych na funduszach inwestycyjnych m.in. tych agresywniej inwestujących?

Dodatkowe ryzyko związane z inwestowaniem poprzez fundusze inwestycyjne jest w dużej mierze niwelowane przez okres trwania inwestycji w IKE/IZE. W czasie kilkunasto- lub nawet 20-30-letniej inwestycji będziemy świadkami niejednej hossy i bessy. W tak długim terminie nieco bardziej agresywne podejście do inwestycji powinno przynieść wyższe zyski w porównaniu z lokowaniem oszczędności tylko w produkty takie jak obligacje skarbowe czy lokaty. Niemniej jednak powinniśmy się zabezpieczyć inwestując w ten sposób tylko część naszych oszczędności. – mówi Marcin Maciejewski.

Jeśli zdecydujemy się na IKE to kontynuując oszczędzanie od osiągnięcia wielu emerytalnego od wygenerowanych zysków przez cały okres zysków nie zapłacimy 19% „podatku Belki”. Ograniczeniem programu jest roczny limit wpłat równy trzykrotności średniego wynagrodzenia, który w 2012 został ustalony na kwotę niewiele przekraczającą 10 tysięcy złotych. Wg danych KNFu od początku.

Nowością wprowadzona w 2012 roku są IKZE, gdzie główną korzyścią jest możliwość odliczenia od podatku dochodowego wpłacanych na IKZE środków. Program również posiada limit wpłat, który wynosi 4% naszego wynagrodzenia brutto, jednak nie więcej niż 4 tysiące złotych. Co ważne, podatek zapłacimy na zakończenie inwestycji, czyli po osiągnięciu wieku emerytalnego. Będzie to podatek dochodowy wedle obowiązującej w przyszłości skali.

Czy warto wybrać IKE czy IZKE ? Więcej korzyści przemawia za IKE m.in. niższe opłaty wstępne, ponad dwuipółkrotnie wyższy roczny limit możliwej do zainwestowania kwoty, z góry znany efekt podatkowy. IKZE będzie dobrym wyborem dla osób, które rozliczają podatek wg 32% progu podatkowego. Jest to również dobra propozycja osób, dla których limit w ramach IKE jest zbyt niski, oszczędzanie w obu programach daje możliwość odłożenia łącznie ponad 14 tysięcy złotych – podsumowuje Marcin Maciejewski.

Zdrowy rozsądek

To ostatnia zasada, którą warto się kierować inwestując własne pieniądze. Jeśli ktokolwiek oferuje nam kilkanaście procent w skali roku na quasi-lokacie podczas gdy konkurencyjne oferty mają o połowę niższe oprocentowanie to warto się zastanowić nad powierzaniem środków takiej firmie.

Finansowy Supermarket

finanse osobiste inwestycje Sztuka pomnażania majatku 2012-09-20
Redakcja PRNews.pl
Tagi: finanse osobiste inwestycje Sztuka pomnażania majatku

Sprawdź także:

a 0 mBank: Publikacja Biura RPO przedstawia nieprawdę: nie wymagamy badań w procesie kredytowym
18.07.2025 (07:24)

mBank: Publikacja Biura RPO przedstawia nieprawdę: nie wymagamy badań w procesie kredytowym

Tytuł i treść publikacji Biura Rzecznika Praw Obywatelskich zamieszczonej 15 lipca br. w Biuletynie Informacji …

a Analizy 0 Raport Santander TFI: Pokolenia na rynku inwestycji
17.07.2025 (16:38)

Raport Santander TFI: Pokolenia na rynku inwestycji

Styl inwestowania w Polsce zmienia się z wiekiem. Młodsi traktują inwestowanie jak usługę na żądanie: szybką, …

a 0 Polacy w wieku 18-25 lat są dość sceptycznie nastawieni do kredytu na zakup domu lub mieszkania
17.07.2025 (16:37)

Polacy w wieku 18-25 lat są dość sceptycznie nastawieni do kredytu na zakup domu lub mieszkania

Jeden na dziewięciu respondentów w wieku 18-25 lat zamierza w 2025 roku wziąć kredyt na dom lub mieszkanie. Z kolei …

a Analizy 0 Na polskim rynku nieruchomości brakuje blisko 400 tys. mieszkań. Czy jesteśmy u progu nasycenia?
17.07.2025 (16:35)

Na polskim rynku nieruchomości brakuje blisko 400 tys. mieszkań. Czy jesteśmy u progu nasycenia?

W Polsce na 1000 mieszkańców przypada 386 mieszkań, podczas gdy średnia dla krajów Europy Zachodniej to 467. Pomimo …

a 0 Nowe oszustwo na rynku. Przestępcy namawiają do składania „reklamacji” w bankach
17.07.2025 (16:33)

Nowe oszustwo na rynku. Przestępcy namawiają do składania „reklamacji” w bankach

Na rynku pojawił się nowy rodzaj oszustwa. Polega ono na tym, że przestępcy oferują pomoc w próbie wyłudzenia …

a 0 Rynek pożyczkowy w Polsce - czerwiec 2025
17.07.2025 (16:31)

Rynek pożyczkowy w Polsce - czerwiec 2025

4.338 zł wyniosła w czerwcu 2025 r. średnia wartość pożyczki pozabankowej w Polsce - wynika z danych Związku …

PRNews.pl

Zobacz również

Chcesz polatać dronem? Citi rozdaje urządzenia DJI aktywnym użytkownikom

Chcesz polatać dronem? Citi rozdaje urządzenia DJI aktywnym użytkownikom

To pierwsza tego typu promocja na rynku,…

Oszukali kilkaset osób. Włamali się do systemów parkowania i wysłali wezwania do zapłaty

Oszukali kilkaset osób. Włamali się do systemów parkowania i wysłali wezwania do zapłaty

Policjanci z Centralnego Biura Zwalczania Cyberprzestępczości rozpracowali…

Tych funkcji wciąż brakuje w bankowości elektronicznej. „Zasugerujmy to bankowcom”

Tych funkcji wciąż brakuje w bankowości elektronicznej. „Zasugerujmy to bankowcom”

Obecne systemy bankowości elektronicznej to zaawansowane „kombajny…

Allegro weźmie rozwód z Paczkomatami? Szykuje się rewolucja

Allegro weźmie rozwód z Paczkomatami? Szykuje się rewolucja

Na pewno zauważyliście w trakcie robienia zakupów…

Revolut zbroi się w kapitał. W grze nowa wycena i podbój USA

Revolut zbroi się w kapitał. W grze nowa wycena i podbój USA

Revolut prowadzi intensywne rozmowy w sprawie pozyskania…

O tym mówią bankowcy

Ostatnie komentarze

Avo Men:

Po ciaglych skandalach z tym Bankiem jestem w stanie uwierzyć ze mBank wola …

pt., 18 lip 2025 (10:10) • mBank: Publikacja Biura RPO przedstawia nieprawdę: nie wymagamy badań w procesie kredytowym

e_s_g:

"...a rzeczywistymi działaniami przedsiębiorców na rzecz zrównoważonego rozwoju (ESG)..." - nie ma znaku …

śr., 25 cze 2025 (07:50) • Czy ESG wpływa na decyzje inwestycyjne? Raport EY

Iwo:

Konto oszczędnościowe Cyfrowy Zysk. Teraz oprocentowanie dla środków do 50 000 jest 7,2%, …

śr., 11 cze 2025 (12:29) • BOŚ uruchamia mobilne konto oszczędnościowe „Cyfrowy Zysk”. Proponuje 8,1 proc.

Xandi:

Tak, bardzo brakuje tej opcji. Mam wrażenie, że wszyscy dużo mówią o poprawie …

niedz., 8 cze 2025 (08:08) • PKO Bank Polski na EKF 2025: banki powinny stanąć do rywalizacji o jak najlepsze zaspokojenie potrzeb klientów

Adam K.:

Drogie PKO, zróbcie tylko jedną rzecz - wprowadźcie bezpłatne, nielimitowane przelewy natychmiastowe, a …

pt., 6 cze 2025 (01:09) • PKO Bank Polski na EKF 2025: banki powinny stanąć do rywalizacji o jak najlepsze zaspokojenie potrzeb klientów

  • SMART Bankier
  • Kredyt konsolidacyjny
  • Pożyczki na raty
  • Konto firmowe
  • Kurs inwestowania
  • Kalkulator brutto netto
  • Kalkulator kredytu gotówkowego
  • Kalkulator zdolności kredytowej
  • Rozlicz najem w PIT-28
  • pit 37 online na pit.pl
  • Rozliczenie pit
  • Program pit
  • Pit 11
  • Promocje bankowe
  • Promocje Pekao S.A.
  • Promocje BNP Paribas
  • Promocje Citi Handlowy
  • Promocje Alior Bank
  • Promocje Santander Bank
  • Promocje PKO BP
  • Promocje Millenium
  • Promocje ING Bank Śląski
  • Promocje mBank
  • Promocje Velobank
  • Promocje Nest Bank
  • O nas
  • Kontakt
  • Reklama
  • Newsletter
  • Prześlij informację
  • RSS
  • zgarnijpremie.pl
Bonnier Business Polska Bankier.pl – Portal Finansowy – Rynki, Twoje finanse, Biznes PIT.pl -Podatki dla małych firm i osób fizycznych, rozliczenia roczne Systempartnerski.pl - system afiliacyjny Bankier.pl PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations Mambiznes.pl - Pomysł na biznes, Własna firma, Biznes plan Dyskusja.biz - Blogi o biznesie, artykuły biznesowe Puls Biznesu pb.pl - rynek, akcje, spółka, przedsiębiorca, budżet Pulsmedycyny.pl - Portal lekarzy i pracowników służby zdrowia Pulsfarmacji.pl - Portal aptekarzy, techników i pracowników sektora farmaceutycznego
© 2008 − 2025 PRNews.pl. Korzystanie z portalu oznacza akceptację regulaminu. Informacja o cookies. Polityka prywatności

Bezpłatny newsletter PRNews.pl

  • PRNews.pl to najbardziej opiniotwórczy serwis w branży bankowej. Przekonaj się dlaczego!
  • Codziennie rano otrzymasz skrót najważniejszych informacji ze świata finansów
  • Dzięki temu będziesz zawsze wiedział o nowych produktach, promocjach i usługach bankowych, ubezpieczeniowych i inwestycyjnych
  • Aktualne wiadomości z prasy i z samych instytucji finansowych - zupełnie bezpłatnie, wprost na twoją skrzynkę mailową
Zapisz się na newsletter:

Dołącz już dziś do niemal 38 tys. odbiorców