Konta oszczędnościowe: banki licytują coraz śmielej

Kolejne instytucje finansowe zaczynają podnosić oprocentowanie rachunków oszczędnościowych. To dobry moment, aby zastąpić nimi krótkoterminowe lokaty, lecz należy to robić z głową.

Na rynku już bez większego trudu można znaleźć kilka banków, które płacą co najmniej 3 proc. w skali roku na kontach oszczędnościowych. Oferty te z powodzeniem zastąpić mogą krótkoterminowe lokaty, na przykład jednomiesięczne, które oprocentowane są średnio na 1,83 proc. w skali roku, czy trzymiesięczne ze średnią stawką na poziomie 2,44 proc. Do wysokooprocentowanych rachunków oszczędnościowych należy jednak podchodzić z rozwagą, ponieważ zwykle są to oferty promocyjne, które trwają co najwyżej kilka miesięcy i dodatkowo wymagają założenia konta osobistego, często płatnego.

Najwyżej oprocentowany rachunek osobisty dla przykładowego salda w wysokości 5 tys. zł oferuje Raiffeisen Polbank, który płaci 4 proc. w skali roku. Promocja skierowana jest wyłącznie do nowych klientów i obowiązuje ona do 30 kwietnia. Dla salda powyżej 20 tys. zł oprocentowanie spada do 1,5 proc. w skali roku. Dwukrotnie wyższy limit ustalono w BGŻOptima, gdzie klienci wpłacający nowe środki mogą liczyć na 3,5 proc. dla kwot do 40 tys. zł. W tym przypadku promocyjna stawka obowiązuje natomiast do 17 czerwca. Tyle samo płaci także Bank BNP Paribas na Koncie Dobrze Oszczędzającym, w przypadku którego podwyższone odsetki (dla kwoty do 50 tys. zł) obowiązują przez trzy miesiące od otwarcia rachunku.

Zaraz za podium znajduje się Bank Millennium z kontem oszczędnościowym na 3,3 proc. Warunki promocji przypominają te z BNP Paribas, ponieważ podwyższone oprocentowanie dotyczy kwot do 50 tys. zł i także obowiązuje ono przez trzy miesiące. W tym przypadku bank wymaga jednak, aby wpłacić nowe środki. Niewiele mniej, bo 3,25 proc. w skali roku, oferuje Alior Bank. Także i w tym przypadku promocyjne odsetki wypłacane są przez trzy miesiące od otwarcia rachunku, ale oferta skierowana jest wyłącznie dla nowych klientów.

Najwyżej oprocentowane konta oszczędnościowe dla salda 5 tys. zł

Bank	Nazwa rachunku	Oproc.	Wymagany ROR	Uwagi
Raiffeisen Polbank	Konto Lokacyjne Plus	4%	tak	Do 20 tys. zł. Obowiązuje do 30 kwietnia. Tylko nowi klienci.
BGŻOptima	Konto oszczędnościowe	3,50%	n/d	Do 40 tys. zł. Obowiązuje do 17 czerwca. Tylko nowe środki.
BNP Paribas	Konto Dobrze Oszczędzające	3,50%	tak	Do 50 tys. zł. Obowiązuje przez 3 mies. od otwarcia.
Bank Millennium	Konto Oszczędnościowe	3,30%	tak	Do 50 tys. zł Obowiązuje przez 3 mies. od otwarcia. Tylko nowe środki.
Alior Bank	Konto oszczędnościowe	3,25%	nie	Obowiązuje przez 3 mies. od otwarcia. Tylko nowi klienci.
Citi Handlowy	Konto SuperOszczędnościowe	3,03%	tak	Do 30 tys. zł. Konto płatne 30 zł/mies. bez aktywnego korzystania z ROR-u. Odsetki naliczane tylko w miesiącach bez wypłat.
BossaBank	Konto EKOprofit	3%	tak	Do 50 tys. zł.
Deutsche Bank	db Konto Oszczędnościowe 24h	3%	tak	Do 10 tys. zł. Obowiązuje do 31 maja.
FM Bank	Rachunek oszczędnościowy	3%	tak	Pow. 10 tys. zł oproc. wynosi 3,1%, pow. 50 tys. zł – 3,2%, pow. 200 tys. zł – 3,3%
ING Bank Śląski	Otwarte Konto Oszczędnościowe	3%	nie	Obowiązuje przez 4 mies. od otwarcia. Tylko dla klientów, którzy nie mieli wcześniej konta oszcz. w ING
ING Bank Śląski	Otwarte Konto Oszczędnościowe Bonus	3%	nie	Obowiązuje do 10 czerwca. Tylko nowe środki.
Meritum Bank	Konto oszczędnościowe	3%	tak	Obowiązuje do 30 kwietnia.

Źródło: Open Finance, stan na 28 marca 2014 r.

Oprocentowanie następnych w kolejności banków wynosi już ok. 3 proc., ale to wciąż relatywnie atrakcyjna stawka, nawet w porównaniu do większości krótkoterminowych lokat. Ale w większości przypadków wciąż są to promocyjne warunki, co znaczy, że po pewnym czasie mogą się one istotnie pogorszyć. I tak na przykład 3-proc. odsetki w Detusche Banku obowiązują do 31 maja, w ING w zależności od oferty do 10 czerwca lub przez cztery miesiące, a w Meritum Banku do 30 kwietnia.

Decydując się na stosunkowo atrakcyjne konto oszczędnościowe w miejsce tradycyjnej lokaty należy nie tylko zapoznać się z regulaminem promocji, ale także uwzględnić ewentualne koszty prowadzenia rachunku osobistego, którego założenie często jest obowiązkowe. Może się bowiem okazać, że związane z nim opłaty pochłoną dużą część odsetek wypracowanych na rachunku oszczędnościowym.

Michał Sadrak