PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations

Najświeższe informacje z PRNews.pl w Twojej skrzynce!

Codziennie aktualne wiadomości ze świata finansów.

Zapisz się na nasz Newsletter ​i bądź na bieżąco z nowościami z branży!

  • Raporty
  • Instytucje
    • Aion Bank
    • Alior Bank
    • Bank BPS
    • Bank Millennium
    • Bank Ochrony Środowiska
    • Bank Pekao SA
    • Bank Pocztowy
    • Banki spółdzielcze
    • BGK
    • Biuro Informacji Kredytowej
    • BNP Paribas
    • Citi Handlowy
    • Credit Agricole
    • Deutsche Bank
    • DNB
    • EuropAssistance
    • ING Bank Śląski
    • KIR
    • Klarna
    • Link4
    • Mastercard
    • mBank
    • Mondial Assistance
    • mPay
    • Nationale-Nederlanden
    • Nest Bank
    • PKO BP
    • PKO Leasing
    • Plus Bank
    • PolCard from Fiserv
    • Polski Standard Płatności
    • Prudential
    • PZU
    • Revolut
    • Santander Bank Polska
    • Santander Consumer Bank
    • SGB
    • Standard Chartered Polska
    • Toyota Bank Polska
    • VeloBank
    • Visa
    • Volkswagen Bank Oddział Polska
  • Produkty
    • Bankowość internetowa
    • Bankowość mobilna
    • Oszczędzanie
    • Bezpieczeństwo
    • Karty
    • Kredyty
    • Konta
    • Płatności mobilne
    • Ubezpieczenia
  • Analizy
  • Kariera w finansach
  • Who is who
  • Szkolenia
  • Forum
  • Newsletter
PRNews.plWiadomościAnalizyNajtańszy kredyt ratalny w karcie kredytowej ma Polbank EFG

Najtańszy kredyt ratalny w karcie kredytowej ma Polbank EFG

Analizy 27.06.2012 (07:44)
Karty

Niektóre banki umożliwiają zaciągnięcie kredytu ratalnego w karcie kredytowej. O ile standardowy kredyt w karcie jest wysoko oprocentowany, o tyle kredyt ratalny w karcie już zdecydowanie niżej. Z analizy Bankier.pl wynika, że najkorzystniejsze warunki oferują Polbank EFG i BZ WBK.

Karty kredytowe nadają się do finansowania drobnych zakupów i zaciągania kredytu na krótkie terminy, od ręki i bez uciążliwych formalności, jakie towarzyszą zaciąganiu klasycznego kredytu ratalnego. Niestety, ich standardowe oprocentowanie jest stosunkowo wysokie (ok. 22-25 proc.), a spłatę kredytu utrudnia brak konieczności regularnej spłaty zobowiązań. Banki wymagają bowiem co miesiąc jedynie uregulowania kwoty minimalnej zadłużenia (ok. 3-5 proc.). Tańszym rozwiązaniem, będącym uzupełnieniem funkcjonalności karty kredytowej, jest kredyt ratalny w karcie kredytowej.

Kredyt ratalny w karcie kredytowej – jak to działa?

Kredyt ratalny w karcie kredytowej umożliwia „wydzielenie” jednej lub kilku (zsumowanych) transakcji opłaconych kartą od limitu kredytowego i spłacanie ich w ratach równych. Jego oprocentowanie jest niższe niż oprocentowanie limitu kredytowego w karcie, a regularną spłatę umożliwia określony harmonogram spłat.

Decyzję o sfinansowaniu zakupu na raty można podjąć już po transakcji, najpóźniej kilka dni przed terminem spłaty karty. Wystarczy zapłacić kartą, a dopiero później zadzwonić na infolinię i zgłosić konsultantowi chęć skorzystania z opcji ratalnej. Rozłożenia na raty można dokonać również na pośrednictwem serwisów bankowości internetowej. Część banków pobiera za tę operację prowizję w wysokości 1-2 proc. wydanej kwoty, ale obniża w zamian oprocentowanie nawet o kilka punktów procentowych. Kredyt ratalny automatycznie obniża dostępny w ramach karty limit kredytowy.

PRZYKŁAD:
Jeżeli limit wynosi 5 tys. zł, to zakup ratalny na 2000 zł obniży go do 3 tys. zł. Każda spłacona rata będzie jednak powiększać limit o określoną w harmonogramie kwotę. Po 12 miesiącach klient znów będzie mógł korzystać z pełnego limitu. W zależności od banku na raty można rozłożyć od 75 do nawet 100 proc. dostępnego kredytu.

Niektóre banki pozwalają rozłożyć na raty zakup już za 300 zł, inne wymagają transakcji na kwotę nie mniejszą niż 500 zł. Na raty rozłożymy również przelew z rachunku karty, co przyda się, gdy zechcemy skredytować na przykład czesne za szkołę.

Najtańszy kredyt ratalny w kartach kredytowych Polbanku EFG

Bankier.pl sprawdził, w których bankach zakupy na raty w ramach kart kredytowych standardowych i złotych są najtańsze. Założyliśmy, że klient chce rozłożyć na dwanaście równych rat raty transakcję na 1500 zł w przypadku kart standardowych oraz 3000 zł w przypadku kart złotych.

Tab. 1. Koszt kredytu ratalnego w kartach kredytowych Classic i Silver. Kwota 1500 zł rozłożona na 12 rat.

Bank Karta Classic i Silver Oprocentowanie kredytu ratalnego w KK Opłata za uruchomienie kredytu ratalnego w KK Koszt kredytu ratalnego w KK
[1500 zł]
Polbank EFG Praktyczna Karta Kredytowa,
Komfortowa Karta Kredytowa
– 5% 75,00 zł
BZ WBK MasterCard 11,90% – 98,45 zł
MultiBank MasterCard Standard, Visa Credit 14% – 116,17 zł
mBank MasterCard Standard, Visa Classic 14% – 116,17 zł
Deutsche Bank PBC Silver 14,90% – 123,82 zł

Dane: banki, Bankier.pl.
Kliknij, aby zobaczyć całe zestawienie

Liderem zestawienia okazał się Polbank EFG, który niezależnie od typu karty umożliwia rozłożenie zakupu na nieoprocentowane raty w zamian za 5 proc. prowizji. Całkowity koszt kredytu ratalnego w wypadku kart standardowych wynosi tylko 75 zł, w przypadku kart złotych zaś 150 zł. Gdyby klient chciał spłacać taki kredyt zaciągnięty kartą Polbanku przy standardowych warunkach, zapłaciłby ok. 180 zł w przypadku kart standardowych lub ok. 380 zł w przypadku złotej karty (zakładając spłatę w 12 ratach).

Podium wyglądałoby inaczej, gdyby posiadacz karty Millennium Impresja skorzystał z przysługującej mu możliwości rozłożenia kredytu na nieoprocentowane raty z prowizją 1 proc. Wówczas koszt kredytu ratalnego w tej karcie wyniósłby 15 zł. Pojawia się jednak pewne ograniczenie – klient Banku Millennium może skorzystać z takiej opcji tylko 2 razy w roku. Ten warunek spowodował, że oferty banku nie włączono do porównania.

Tab. 2. Koszt kredytu ratalnego w złotej karcie kredytowej. Kwota 3000 zł rozłożona na 12 rat.

Bank Karta Gold Oprocentowanie kredytu ratalnego w KK Opłata za uruchomienie kredytu ratalnego w KK Koszt kredytu ratalnego w KK
[3000 zł]
Polbank EFG Prestiżowa Karta Kredytowa – 5% 150,00 zł
BZ WBK Visa Gold, MasterCard Gold 11,90% – 196,88 zł
Deutsche Bank PBC Gold 12,90% – 213,73 zł
MultiBank MasterCard Gold, Visa Gold Credit 14% – 232,35 zł
mBank Visa Gold 14% – 232,35 zł

Dane: banki, Bankier.pl.
Kliknij, aby zobaczyć całe zestawienie

Kolejne miejsce w zestawieniach należą do BZ WBK, który nie pobiera prowizji za uruchomienie kredytu ratalnego, a oprocentowanie wynosi 11,90%. Trzecie miejsce w przypadku kart klasycznych zajmuje MultiBank, a w przypadku złotych Deutsche Bank PBC. Oba te banki nie pobierają prowizji.

Kredyt ratalny nie zawsze lepszy

Niestety, kredyt ratalny w karcie nie zawsze będzie korzystniejszy niż raty oferowane np. przez sieć handlową. Może się bowiem okazać, że opcja spłaty ratalnej to w praktyce tylko marketingowy zabieg, który nie przynosi posiadaczowi wymiernych korzyści. Warto więc rozejrzeć się, bo w niektórych sklepach można kupić określony asortyment w promocyjnych ratach na prawdziwe zero procent. W takim wypadku trzeba będzie jednak dostarczyć wymagane do kredytu dokumenty. Niezależnie od formy kredytowania sprawdzajmy jej warunki, zanim zdecydujemy się na zakup przekraczający nasze bieżące możliwości finansowe.

Źródło: Bankier.pl

analizy banki bankier.pl karty kredytowe kredyt ratalny Zuzanna Brud 2012-06-27
Redakcja PRNews.pl
Tagi: analizy banki bankier.pl karty kredytowe kredyt ratalny Zuzanna Brud

Sprawdź także:

a 0 Badanie Mastercard: świąteczny budżet Polaków, czyli kiedy, ile i na co wydajemy w święta Bożego Narodzenia?
06.12.2023 (14:24) – informacja prasowa

Badanie Mastercard: świąteczny budżet Polaków, czyli kiedy, ile i na co wydajemy w święta Bożego Narodzenia?

Święta to czas rodzinnych spotkań, prezentów i podróży do bliskich, co wiążę się z dodatkowymi zakupami oraz …

a 0 Best in Show, dwa złota, cztery srebra i trzy brązy dla ING w IAB MIXX Awards 2023
06.12.2023 (14:22) – informacja prasowa

Best in Show, dwa złota, cztery srebra i trzy brązy dla ING w IAB MIXX Awards 2023

ING Bank Śląski zdobył tytuł Best in Show, dwa złota, cztery srebra i trzy brązy podczas tegorocznej edycji MIXX …

a 0 ZBP: Świąteczny Portfel Polaków 2023 - raport
06.12.2023 (14:19) – informacja prasowa

ZBP: Świąteczny Portfel Polaków 2023 - raport

Święta stanowią najbardziej odczuwalny z perspektywy portfeli Polek i Polaków czas w kalendarzu. Wydatki obejmują …

a 0 Prognozy dotyczące rynku ubezpieczeń na rok 2024
06.12.2023 (14:17) – informacja prasowa

Prognozy dotyczące rynku ubezpieczeń na rok 2024

Wysokie koszty reasekuracji i utrzymujący się wpływ inflacji odszkodowań zmuszą ubezpieczycieli do przedefiniowania …

a 0 Historyczna umowa TUW PZUW o współpracy w ubezpieczeniach cywilnej energetyki jądrowej
06.12.2023 (14:15) – informacja prasowa

Historyczna umowa TUW PZUW o współpracy w ubezpieczeniach cywilnej energetyki jądrowej

Ubezpieczeniowe wsparcie dla rozwoju cywilnej energetyki jądrowej w Polsce. TUW Polski Zakład Ubezpieczeń …

a 0 PayEye debiutuje w USA
06.12.2023 (13:20) – informacja prasowa

PayEye debiutuje w USA

PayEye ogłosił wprowadzenie usługi "płatności biometrycznych" w Stanach Zjednoczonych. Ta metoda płatności kartą, …

PRNews.pl

Zobacz również

Jaka jest przyszłość płatności? „Pieniądze będą myśleć za ciebie i śmierć kart”. Rozmowa z Chrisem Skinnerem

Jaka jest przyszłość płatności? „Pieniądze będą myśleć za ciebie i śmierć kart”. Rozmowa z Chrisem Skinnerem Nasz Gość

„W najbliższej przyszłości będziemy świadkami znacznie większej…

Projekt przedłużenia wakacji kredytowych na 2024 rok wycofany

Projekt przedłużenia wakacji kredytowych na 2024 rok wycofany

Wakacje kredytowe 2024 z kryterium dochodowym odchodzą…

„Bezpieczny kredyt 2 procent” to nie studnia bez dna. Koniec dopłat przyniesie chaos?

„Bezpieczny kredyt 2 procent” to nie studnia bez dna. Koniec dopłat przyniesie chaos?

Kolejki do analizy wniosków, zamieszanie wynikające ze…

„Bezpieczny kredyt 2 proc.” a wpis do księgi wieczystej. Jest obowiązkowy w chwili składania wniosku?

„Bezpieczny kredyt 2 proc.” a wpis do księgi wieczystej. Jest obowiązkowy w chwili składania wniosku?

Kontynuujemy cykl poświęcony „Bezpiecznemu kredytowi 2 proc.”,…

Te banki mają najwięcej użytkowników Blika. Dane po III kwartale 2023 r.

Te banki mają najwięcej użytkowników Blika. Dane po III kwartale 2023 r.

Blik nie zwalnia tempa. Na koniec III…

O tym mówią bankowcy

Ostatnie komentarze

Adrianna Jankowska:

Tylko gotuwka …

wt, 5 gru 2023 (13:33) • mPay z dużym wzrostem przychodów po III kwartale 2023 r.

Klaudia Cieślak:

Możliwe, że istnieją takie domy. …

pon, 4 gru 2023 (12:33) • Jak popularne są inteligentne domy w Polsce? Raport

Ninkainka:

Nagrody i nominacje dla Voelobanku to żenada i wstyd. Były Getin Bank zbudowany …

pon, 4 gru 2023 (07:31) • VeloBank doceniony w konkursie Banking Tech Awards 2023

DAP:

Przestrzegam przed tym bankiem. W moim przypadku udzielił kredytu na moje dane innej …

pon, 13 lis 2023 (16:09) • Inbank odświeżył stronę internetową i wdrożył moduł Interbanka. Jest to internetowe konto obsługi klienta

rafcio:

Może warto by było umieścić w artykule informacje, że zastępują visy z korzystnym …

wt, 24 paź 2023 (15:23) • Klienci VeloBanku mogą zyskać do 200 zł, aktywując nową kartę płatniczą

  • SMART Bankier
  • Kredyt konsolidacyjny
  • Pożyczki na raty
  • Kalkulator brutto netto
  • Kalkulator kredytu gotówkowego
  • Kalkulator zdolności kredytowej
  • Rozlicz najem w PIT-28
  • pit 37 online na pit.pl
  • Rozliczenie pit
  • Program pit
  • Pit 11
  • Promocje bankowe
  • Promocje Pekao S.A.
  • Promocje BNP Paribas
  • Promocje Citi Handlowy
  • Promocje Alior Bank
  • Promocje Santander Bank
  • Promocje PKO BP
  • Promocje Millenium
  • Promocje ING Bank Śląski
  • Promocje mBank
  • Promocje Velobank
  • Promocje Nest Bank
  • O nas
  • Kontakt
  • Reklama
  • Newsletter
  • Prześlij informację
  • RSS
  • zgarnijpremie.pl
Bonnier Business Polska Bankier.pl – Portal Finansowy – Rynki, Twoje finanse, Biznes PIT.pl -Podatki dla małych firm i osób fizycznych, rozliczenia roczne Systempartnerski.pl - system afiliacyjny Bankier.pl PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations Mambiznes.pl - Pomysł na biznes, Własna firma, Biznes plan Dyskusja.biz - Blogi o biznesie, artykuły biznesowe Puls Biznesu pb.pl - rynek, akcje, spółka, przedsiębiorca, budżet Pulsmedycyny.pl - Portal lekarzy i pracowników służby zdrowia Pulsfarmacji.pl - Portal aptekarzy, techników i pracowników sektora farmaceutycznego
© 2008 − 2023 PRNews.pl. Korzystanie z portalu oznacza akceptację regulaminu. Informacja o cookies. Polityka prywatności

Bezpłatny newsletter PRNews.pl

  • PRNews.pl to najbardziej opiniotwórczy serwis w branży bankowej. Przekonaj się dlaczego!
  • Codziennie rano otrzymasz skrót najważniejszych informacji ze świata finansów
  • Dzięki temu będziesz zawsze wiedział o nowych produktach, promocjach i usługach bankowych, ubezpieczeniowych i inwestycyjnych
  • Aktualne wiadomości z prasy i z samych instytucji finansowych - zupełnie bezpłatnie, wprost na twoją skrzynkę mailową
Zapisz się na newsletter:

Dołącz już dziś do niemal 38 tys. odbiorców