Skonsolidowane wyniki finansowe Banku BPH po IV kwartałach 2006 roku

Informacje 21.02.2007 (11:02)

– Oznacza to, że pod względem poziomu tego wskaźnika efektywności, Bank BPH może być banchmarkiem na polskim rynku, a nawet plasuje się w grupie najbardziej konkurencyjnych banków w Unii Europejskiej – powiedział Józef Wancer, Prezes Zarządu Banku BPH. – O spektakularnym sukcesie zrealizowanej strategii Banku BPH świadczy również prawie 10-krotny wzrost zysku netto na 1 akcję osiągnięty w okresie ostatnich czterech lat – dodał.

Zysk netto na 1 akcję wzrósł z 4,65 zł w 2002 roku do 44,15 zł w 2006 roku.

W 2006 roku Bank BPH osiągnął najlepsze w swojej historii wyniki finansowe. W stosunku do 2002 roku, skonsolidowany zysk brutto wzrósł prawie 4-krotnie do kwoty 1 633 586 tys. zł, a zysk netto aż 5-krotnie – do 1 267 769 tys. zł. Największy, bo 62 proc. udział w wypracowanym zysku brutto miał Pion Bankowości Detalicznej. Udział Pionu Bankowości Korporacyjnej i Finansowania Nieruchomości wyniósł 25 proc., a Pionu Rynków Międzynarodowych – 9 proc.

Bank po raz kolejny udowodnił, że potrafi wykorzystać pozytywne trendy koniunktury makroekonomicznej dla rozwoju biznesu i poprawy efektywności wykorzystania kapitału. Zwiększona skala działania, przełożyła się na 14 proc. wzrost w stosunku do 2005 roku wyników na działalności bankowej do kwoty 3 518 mln zł. Mimo spadku marży odsetkowej do o 0,12 pp do 3,44 proc., Bank osiągnął przyrost dochodów odsetkowych netto o 194 mln zł. Wypracowany został spektakularny, 32 proc. wzrost dochodów z opłat i prowizji, które powiększyły się w ciągu roku o 326 mln zł. W związku z fluktuacją wyceny instrumentów rynku kapitałowego, wynik handlowy był o 86 mln zł niższy niż w roku ubiegłym.

Bank BPH nie zaniechał usprawniania procesów i procedur. Unowocześniony, scentralizowany system zarządzania ryzykiem kredytowym z wykorzystaniem narzędzi scoringowych – Aurum obejmuje już 12 produktów kredytowych dla Klientów detalicznych oraz MSP. Dalsza poprawa jakości aktywów jest widoczna. Wolumen kredytów nieregularnych spadł o 671 mln zł r/r do poziomu 2 113 mln zł, a ich udział w całym portfelu kredytów na koniec ub. r. wyniósł 6 proc. Zmianom tym towarzyszył wzrost wolumenu kredytów o 12 proc. Zakończony też został projekt sekurytyzacji kredytów niepracujących na kwotę ponad 1 mld zł.

W 2006 roku miał miejsce wzrost dostępności Klientów do oferty Banku BPH. Uruchomionych zostało 5 nowych własnych placówek (485), a o 52 zwiększyła się liczba jednostek partnerskich (do 427). Do 615 tysięcy wzrosła liczba Klientów indywidualnych i MSP, korzystających z Internetu oraz do 747 tysięcy powiększyła się liczba Klientów call center.

DZIAŁALNOŚĆ BIZNESOWA BANKU BPH

Pion Bankowości Detalicznej

W 2006 roku Bank BPH sprzedał 88 tysięcy nowych rachunków osobistych dla Klientów indywidualnych oraz 29 tysięcy nowych pakietów Harmonium dla MSP. Bank BPH kolejny rok z rzędu zajął I miejsce w sektorze pod względem liczby sfinansowanych projektów, realizowanych przez ten segment z wykorzystaniem funduszy strukturalnych Unii Europejskiej, obejmując ponad 15 proc. udział rynkowy. Mimo wycofania się Banku z walutowych kredytów hipotecznych dla Klientów indywidualnych, osiągnięty został 25 proc. przyrost ich wolumenu do kwoty 12,1 mld zł. Wysoką dynamikę wzrostu osiągnięto zwłaszcza w rynku kredytów hipotecznych w walucie krajowej, której sprzedaż w IV kwartale 2006 była o 473 proc. wyższa niż w analogicznym okresie 2005 roku. Jednak słabsza w porównaniu z rynkiem dynamika całego wolumenu tych kredytów, obniżyła udział rynkowy Banku BPH z 19,2 proc. w 2005 roku do 15,6 proc. na koniec 2006 roku.

Pion Bankowości Korporacyjnej

Średni stan zadłużenia przedsiębiorstw wyniósł na koniec 2006 roku 14,3 mld zł i był niższy rok wcześniej o 7,2 proc., głównie z powodu spadku średniego portfela kredytów niepracujących o ponad 530 mln zł (tj. 30 proc.). Średni wolumen depozytów korporacyjnych sięgnął 15,6 mld zł, wzrastając w ciągu roku o 19 proc. Odnotowano dynamiczny wzrost obrotów nowoczesnej bankowości transakcyjnej. W ciągu roku podwoiła się liczba Klientów korzystających ze zintegrowanego pakietu internetowego BusinessNet do ponad 5 000 użytkowników. Bank BPH został uhonorowany przez Magazyn Global Finance tytułem „The Best Trade Finance Bank in Poland”. Systematycznie umacnia się pozycja Banku w zakresie finansowania strukturalnego i bankowości hipotecznej dla przedsiębiorstw. W 2006 roku zawartych zostało 29 umów konsorcjalnych na kwotę 3,2 mld zł, a także 34 umowy na rynku finansowania nieruchomości.

Pion Rynków Międzynarodowych

W 2006 roku Bank BPH umocnił pozycję lidera na rynku aktywów powierniczych. Dzięki pozyskaniu do obsługi zdalnych uczestników GPW w Warszawie nastąpił 220 proc. (r/r) wzrost liczby rozliczanych transakcji Klientów (50 proc. udział rynkowy). Rosła również działalność w zakresie aranżacji emisji średnio- i długoterminowych dłużnych papierów korporacyjnych (wzrost wartości do 2 991 mln zł, o 33 proc. w stosunku do końca 2005 roku), która przyniosła Bankowi w 2006 r. pierwsze miejsce na rynku. Marża na produktach skarbowych wzrosła o 36 proc.

Wybrane skonsolidowane dane finansowe według MSSF:

Wyszczególnienie	4 kwy 06	4 kwy 05	Zmiana
Rachunek zysków i strat (w tys. zł)
– wynik z tytułu odsetek	2 175 466	1 981 421	+9,8%
– wynik z tytułu prowizji	1 349 485	1 022 959	+31,9%
– wynik handlowy	-6 829	79 346	-108,6%
– wynik na działalności bankowej*	3 518 122	3 083 726	+14,1%
– odpisy na utratę wartości	-220 226	-255 469	-13,8%
– koszty działania i ogólnego zarządu	-1 619 112	-1 534 516	+5,5%
– zysk brutto	1 633 586	1 294 445	+26,2%
– zysk netto	1 267 769	1 027 436	+23,4%
Bilans (w tys. zł)
– suma bilansowa	64 757 089	57 922 199	+11,8%
– należności od Klientów netto**	35 594 340	31 858 225	+11,7%
– aktywa ważone ryzykiem	39 650 463	35 566 366	+11,48%
– zobowiązania wobec Klientów	41 438 811	37 304 509	+11,1%
– kapitał własny	6 860 855	6 360 856	+7,9%
Wskaźniki (%)
– rentowność kapitału brutto (ROE brutto)	25,01%	21,04%	+3,97pp.
– rentowność kapitału netto (ROE netto)	19,41%	16,70%	+2,71pp.
– rentowność aktywów (ROA)	2,01%	1,85%	+0,16pp.
– marża odsetkowa na aktywach ogółem	3,44%	3,56%	-0,12pp.
– wskaźnik Koszty/Dochody (K/D)	46,74%	49,51%	-2,77pp.
– współczynnik wypłacalności	12,09	12,76	-0,67pp.