11 banków podjęło decyzję o wdrożeniu w pełni całego pakietu rekomendowanego przez ZBP – mówił na otwarciu środowego Forum Bankowego prezes ZBP Krzysztof Pietraszkiewicz. Bankowcy przedstawili szczegóły propozycji rozwiązania problemów frankowców.
– Zwracam się do klientów: proszę o wybaczenie, proszę o cierpliwość, jeśli uznaliście Państwo, że niektóre decyzje powinny wejść w życie następnego dnia – mówił Krzysztof Pietraszkiewicz do zebranych na Forum Bankowym, podsumowując ostatnie tygodnie, które minęły od pamiętnego styczniowego czarnego czwartku.
ingimage
Od tego czasu różne podmioty sektora finansowego wyszły z różnymi propozycjami rozwiązania problemów frankowców (zobacz: Propozycje dla frankowców – co jest na stole?). Szef ZBP obiecał w tym czasie, że najpóźniej do 11 marca banki przygotują swoją odpowiedź na pogorszoną sytuację kredytobiorców frankowych.
Zgodnie z zapowiedzią, dziś przedstawił szczegóły tzw. sześciopaku. Jak podkreślił, stanowisko ZBP jest efektem konsultacji z wieloma różnymi instytucjami sektora. – Spotkaliśmy się kilkukrotnie: w Ministerstwie Finansów, w NBP, w Kancelarii Prezydenta, w UOKiK, w Kancelarii Premiera, w Ministerstwie Gospodarki – wymieniał. – Musieliśmy znaleźć propozycję rozważną, roztropną, stabilizującą system, dającą poczucie pewności dla tych, którzy kilka tygodni temu mieli powody do troski – zapewniał.
Poniżej najważniejsze informacje, które padły dziś przed południem w temacie frankowców na Forum Bankowym.
#Pietraszkiewicz na #ForumBankowe: 11 banków wprowadziło cały pakiet dotyczący kredytów CHF wypracowany na forum ZBP
— Wojciech Boczoń (@wboczon) marzec 11, 2015
Sześciopak, który przyjęło 11 banków
Wśród najważniejszych propozycji Związku Banków Polskich, nazywanych roboczo „sześciopakiem ZBP”, znalazło się:
1) Uwzględnienie ujemnej stawki Libor przy wyliczaniu wysokości oprocentowania kredytów mieszkaniowych.
2) Istotne zmniejszenie na najbliższe 6 miesięcy tzw. spreadu walutowego, co skutkować będzie odczuwalnym zmniejszeniem wysokości płaconych przez klientów rat kredytowych.
3) Wydłużenie na wniosek klienta okresu spłaty lub okresowe zawieszenie spłaty raty kredytowej, tak, aby jej poziom nie był wyższy lub był niewiele wyższy niż przed uwolnieniem kursu. Wnioski te mogłyby być składane wyłącznie poprzez kredytobiorców zamieszkujących kredytowaną nieruchomość.
4) Rezygnację z żądania nowego zabezpieczenia oraz ubezpieczenia kredytu wobec kredytobiorców terminowo spłacających raty kredytowe.
5) Umożliwienie kredytobiorcom zamiany waluty kredytu z CHF na PLN po kursie równym średniemu kursowi NBP.
6) Uelastycznienie zasad restrukturyzacji kredytów hipotecznych dla klientów zamieszkujących kredytowane nieruchomości.
Realizację zadeklarowały: BGŻ, BNP Paribas, BPH, BZ WBK, Deutsche Bank, Getin Noble Bank, Millennium Bank, mBank, PKO BP, Raiffeisen Bank, Santander Consumer Bank.
Byłby to fundusz utworzony przez banki przy założeniu finansowania także ze środków spoza sektora bankowego. Alternatywnie rozważone może być utworzenie indywidualnych systemów dopłat w ramach banków. Wartość dopłat uzależniona będzie od wielkości Funduszu i uzgodnień stron partycypujących.
System dopłat
Cel: Ustabilizowanie spłat rat kredytu dla kredytobiorców w przypadku przekroczenia stresowych poziomów kursu walutowego poprzez dopłatę do rat kredytu z funduszu.
Warunki:
- kredyt jest regularnie obsługiwany i objęcie systemem dopłat w momencie objęcia programem nie jest uznawane za jego restrukturyzację;
- rozwiązanie dostępne dla kredytobiorców, którzy jednocześnie zobowiążą się do przewalutowania przy określonym kursie oraz spełnią określone kryteria dochodowe w roku dopłaty;
- wysokość dopłat z SFS jest określona dla każdego 1 CHF raty kredytowej klienta jako różnica pomiędzy bieżącym kursem walutowym CHF/PLN dla danej raty a zdefiniowanym poziomem kursu progowego odpowiadającego poziomom stresowym, jednakże nigdy więcej niż określona kwota na 1 CHF raty kredytu.
Przewalutowanie
Cel: Przewalutowanie kredytów w CHF po osiągnięciu określonego kursu CHF/PLN.
Warunki:
- rozwiązanie obligatoryjne dla klientów, którzy chcieliby skorzystać z systemu dopłat do rat kredytów w CHF;
- klient oraz bank zobowiązują się do przewalutowania kredytu po kursie rynkowym w dniu, w którym średni kurs NBP będzie niższy (o ustalony procent) od kursu z dnia podpisania aneksu;
- przewalutowany kredyt w PLN może opierać się na preferencyjnych warunkach.
#Szczurek na #ForumBankowe: Brawo, zyski banków robią wrażenie
— Wojciech Boczoń (@wboczon) marzec 11, 2015
ZBP: Wnosimy o 3 strumienie zasilania funduszu stabilizacyjnego
1 strumień: bankowy, 1/3 środków. Docelowo, jeśli niewykorzystane, trafiłyby do BFG
2 strumień: 1/3 – 150 mld kredytów hipotecznych we frankach obejmujemy protekcją – nie chcemy wnosić od tego wpłat na BFG, chodzi o rozczepienie wpłat na BFG – część strumienia wpływającego do BFG przesunąć na fundusz stabilizacyjny
3 strumień: środki pozabankowe
2) Fundusz Wsparcia Restrukturyzacji Kredytów Hipotecznych
Utworzenie Funduszu Wsparcia Restrukturyzacji Kredytów Hipotecznych dla kredytobiorców spełniających określone kryteria socjalne niezależnie od waluty kredytu.
Kluczowe założenia
- Celem fundusz jest wspieranie posiadaczy kredytów hipotecznych znajdujących się przejściowo w trudnych warunkach materialnych, którzy spełniają ściśle określone warunki społeczne niezależnie od waluty kredytu, na przykład na wzór programu „Mieszkanie dla młodych” (między innymi: jedyna nieruchomość mieszkaniowa beneficjenta, mieszkanie nie większe niż 75 mkw., dom 100 mkw.).
- Wsparcie przeznaczone dla osób, które w wyniku wystąpienia niekorzystnego zdarzenia losowego utraciły zdolność do samodzielnej obsługi zobowiązań finansowych.
- W szczególności wsparcie z Funduszu przeznaczone dla kredytobiorców, którzy utracili pracę ze względu na upadłość lub restrukturyzację firmy lub utracili zdolność do wykonywania pracy w wyniku choroby albo wypadku.
- Środki finansowe na powstanie Funduszu zostaną pokryte przez banki, przy pożądanym zaangażowaniu innych partnerów sektora finansowego.
- Wsparcie z funduszu będzie miało charakter okresowy i zwrotny, z możliwością częściowego umorzenia w szczególnych przypadkach.
#Pietraszkiewicz na #ForumBankowe: w tym rozwiązaniu powinny partycypować środki publiczne
— Wojciech Boczoń (@wboczon) marzec 11, 2015
#Pietraszkiewicz na #ForumBankowe: nie zgadzam się z tym, żeby w tej sprawie brał udział tylko system bankowy. To nie fair
— Wojciech Boczoń (@wboczon) marzec 11, 2015
#Jakubiak na #ForumBankowe: rozwiązanie ZBP zakłada silną partycypację ze strony budżetu
— Wojciech Boczoń (@wboczon) marzec 11, 2015
Na godzinę 16:15 w ramach Forum Bankowego zaplanowano specjalny panel dyskusyjny poświęcony poszukiwaniu dróg rozwiązania problemu kredytów mieszkaniowych w CHF.
Transmisja na żywo z tego wydarzenia jest dostępna na łamach PRNews.pl oraz Bankier.pl.
Wojciech Boczoń