Lokaty znajdujące się w ofercie bankowej w dalszym ciągu nie dają zbyt wielkich zysków. Wśród ofert bez gwiazdek niewiele jest takich z oprocentowaniem przekraczającym choćby 3%. Expander znalazł jednak różnego rodzaju depozyty o oprocentowaniu 4% lub większym aż w 13 bankach.
W większości są to jednak krótkoterminowe lokaty dostępne tylko dla nowych klientów albo oferty długoterminowe. Nowością są natomiast depozyty na 4%, które można założyć tylko przez aplikację do bankowości mobilnej.
Najwyższe oprocentowanie jakie można obecnie uzyskać na lokacie, która nie jest połączona z produktem inwestycyjnym, wynosi 5%. Jest to oferta Deutsche Banku skierowana tylko do nowych klientów, którzy otworzą w tym banku bezpłatne konto dbNet. Okres lokaty to niestety tylko dwa miesiące. Kolejny bank w naszym zestawieniu depozytów z wysokim oprocentowaniem przygotował ofertę skierowaną nie tylko dla nowych klientów, ale dla wszystkich, którzy posiadają lub założą w tej instytucji konto. Ma ona dłuższy, wynoszący 6 miesięcy, okres deponowania. Aby uzyskać oprocentowanie 4,5% (w skali roku) konieczne jest wykonywanie w trakcie korzystania z oferty minimum pięciu płatności kartą miesięcznie. Ponadto, kapitał zgromadzony na rachunku nie może spaść poniżej 2 500 zł.
Lokaty z oprocentowaniem 4% i większym
| Bank | Oprocentowanie | Okres i opis oferty |
| Deutsche Bank | 5,00% | – 2 miesiące – dla nowych klientów otwierających konto dbNET |
| Toyota Bank Polska | 4,50% | – 6 miesięcy – dla osób które wykonają minimum 5 transakcji kartą miesięcznie – utrzymają saldo min. 2 500 zł na ROR |
| Getin Online | 4,25% | – 2 miesiące – do 20 000 zł – dla klientów jeszcze nie zakładali Lokaty na Start w Getin Online |
| Santander Consumer Bank | 4,20% | – 3 lata |
| Credit Agricole | 4,10% | – 3 lata |
| BZ WBK | 4,00% | – 12 miesięcy – zakładana przez aplikację mobilną – można założyć tylko jedną lokatę |
| Euro Bank | 4,00% | – 2 lata – internetowa – od 10 000 zł |
| Alior Bank | 4,00% | – 2 miesiące – na nowe środki |
| BGŻ Optima | 4,00% | – 3 miesiące – dla nowych klientów otwierających konto |
| Millennium | 4,00% | – 6 miesięcy – dostępna w aplikacji mobilnej |
| Bank Pocztowy | 4,00% | – lokata dynamiczna na 3 lata – oproc. rośnie od 2% do 7% – 4% to oproc. średnie w ciągu 3 lat |
| Raiffeisen Polbank | 4,00% | – na koncie oszczędnościowym – dla nowych klientów – dla salda do 20 000 zł – promocja do 30 kwietnia |
| Meritum Bank | 4,00% na 3 mies. 3,00% na 9 mies. | – połączenie lokaty na 3 miesiące i na 9 miesięcy – pieniądze po połowie trafiają na dwie lokaty |
Atrakcyjne oprocentowanie (4% lub wyższe) można również uzyskać jeśli jesteśmy gotowi zamrozić swoje oszczędności na dłuższy czas. Co ważne, w przypadku długoterminowych ofert, banki nie stawiają żadnych dodatkowych warunków. W Santander Consumer Banku uzyskamy oprocentowanie 4,2% na lokacie 3-letniej i 4,1% na 2-letniej. W Credit Agricole uzyskamy 4,1% zamrażając pieniądze na 3 lata. Problem polega jednak na tym, że te stawki oprocentowania są stałe. Tymczasem stopy procentowe w naszym kraju zaczną rosnąć zapewne pod koniec tego roku. W rezultacie, za rok lub półtora, taki poziom oprocentowania może nie wyglądać już tak atrakcyjnie.
W przypadku krótszych lokat, nieobarczonych dodatkowymi warunkami, żaden bank nie proponuje oprocentowania sięgającego 4%. Najlepsza lokata 3-miesięczna ma bowiem oprocentowanie 3,41%, a 6-miesięczna 3,61%. Nie oznacza to oczywiście, że w ogóle nie ma ofert krótkoterminowych dających 4%. Znajdziemy takie nawet w kilku bankach, ale zwykle są to jednak jednorazowe lokaty dostępne tylko dla nowych klientów. Oprócz wspomnianego już Deutsche Banku, takie depozyty oferuje również Getin Bank czy BGŻ Optima. 4% można uzyskać także na koncie oszczędnościowym w Raiffeisen Banku. Tak jak w przypadku lokat, jest to oferta tylko dla nowych klientów.
Ciekawostką są oferty bankowości mobilnej, które dają możliwość uzyskania wysokiego oprocentowania. Klientom, którzy skorzystają z aplikacji mobilnej BZ WBK, bank pozwala założyć lokatę roczną z oprocentowaniem wynoszącym aż 4%. Niemal identyczną ofertę przygotował Bank Millennium. Różnica polega jedynie na tym, że okres lokaty jest krótszy i wynosi 6 miesięcy. W obu przypadkach jest to jednak oferta limitowana – można założyć tylko jedną taką lokatę. Z tego względu nie trafiła do naszej tabeli
z dziesięcioma najlepszych lokatami bez gwiazdek.
10 najlepszych lokat bez gwiazdek na 3 i 6 miesięcy
| 3 m-ce | 6 m-cy | ||
| FM Bank | 3,41% | FM Bank | 3,61% |
| Getin Online | 3,20% | Plus Bank | 3,55% |
| Getin Noble Bank | 3,10% | BOŚ | 3,50% |
| Plus Bank | 3,10% | Meritum Bank | 3,40% |
| BNP Paribas | 3,00% | Getin Online | 3,30% |
| Meritum Bank | 2,80% | Getin Noble Bank | 3,30% |
| Euro Bank | 2,80% | Toyota Bank Polska | 3,10% |
| Inteligo | 2,75% | Santander Consumer Bank | 3,05% |
| Bank Pocztowy | 2,75% | mBank | 3,00% nowe środki |
| Toyota Bank Polska | 2,75% | Euro Bank | 2,90% |
| Średnia | 2,29% | Średnia | 2,59% |
Założenia: oprocentowanie dla kwoty 10 tys. zł, nie będzie to pierwsza lokata danego klienta w banku, ale może to być oferta tylko na nowe środki, do jej otwarcia wystarczy posiadanie najtańszego ROR.
10 najlepszych lokat bez gwiazdek na 12 i 24 miesiące
| 12 m-cy | 24 m-ce | ||
| FM Bank | 3,75% | Santander Consumer Bank | 4,10% |
| Getin Noble Bank | 3,70% | FM Bank | 4,05% |
| Meritum Bank | 3,50% | Alior Bank | 4,00% |
| Getin Online | 3,40% | Bank Pocztowy | 3,81% |
| Plus Bank | 3,20% | Meritum Bank | 3,72% oproc. zmienne |
| Toyota Bank Polska | 3,20% | BGŻ Optima | 3,50% |
| Euro Bank | 3,10% | BZ WBK | 3,50% |
| Inteligo | 3,10% | Credit Agricole | 3,50% |
| BGŻ Optima | 3,00% | Toyota Bank Polska | 3,40% |
| BZ WBK | 3,00% | Getin Online | 3,30% oproc. zmienne |
| Credit Agricole | 3,00% | Inteligo | 3,30% |
| Santander Consumer Bank | 3,00% | ||
| Średnia | 2,70% | Średnia | 3,20% |
Założenia: oprocentowanie dla kwoty 10 tys. zł, nie będzie to pierwsza lokata danego klienta w banku, ale może to być oferta tylko na nowe środki, do jej otwarcia wystarczy posiadanie najtańszego ROR.
Jarosław Sadowski
Główny Analityk firmy Expander
Wojciech Boczoń