Deutsche Bank PBC wprowadził do oferty nowy inwestycyjno-ubezpieczeniowy produkt strukturyzowany db Elita Funduszy, oferowany we współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA. Zysk z produktu uzależniony jest od wyników dwóch funduszy: CARMIGNAC Patrimoine oraz ETHNA – Activ E. db Elita Funduszy dostępna jest w oddziałach Deutsche Bank PBC do 11 marca 2011 r.
db Elita Funduszy, przygotowana we współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA oferowana jest w formie grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie i zapewnia 100-procentową ochronę zainwestowanej składki (czyli składki pomniejszonej o opłatę wstępną) na koniec okresu odpowiedzialności.
Zysk z inwestycji jest nieograniczony. Środki w równej części inwestowane są w dwa fundusze: CARMIGNAC Patrimoine oraz ETHNA – Activ E.
Zgodnie ze swoją polityką inwestycyjną głównym celem funduszu CARMIGNAC Patrimoine jest osiąganie optymalnego zysku przez aktywne zarządzanie, niezależnie od regionu lub sektora alokacji aktywów. W ramach aktywów funduszu CARMIGNAC Patrimoine znajdować się mogą: obligacje i instrumenty rynku pieniężnego (ich udział może wynieść od 50% do 100%), akcje (ich udział w strukturze aktywów funduszu może wynieść maksymalnie 50%; strategia funduszu zakłada dużą dywersyfikację portfela),
a także inne instrumenty rynku finansowego i instrumenty pochodne (w celu zabezpieczenia wypracowanego zwrotu z funduszu; udział tych instrumentów nie przekroczy 10%).
W przypadku ETHNA – Activ E zarządzający kierują się zasadą: optymalny zysk przy minimalnym ryzyku, a strategia funduszu umożliwia dopasowanie struktury aktywów do panujących warunków rynkowych. W aktywach funduszu mogą się znajdować: obligacje (ich emitentami mogą być spółki sektora publicznego oraz organizacje międzynarodowe o dobrym ratingu; udział obligacji danego emitenta będzie mieścił się w przedziale od 3% do 5%), akcje (dużych spółek giełdowych, cieszących się zaufaniem inwestorów i mających dobrą kondycję finansową, pochodzących głównie z takich krajów: jak Niemcy i Szwajcaria oraz Holandia, Francja, Włochy oraz Wielka Brytania; strategia funduszu zakłada dużą dywersyfikację portfela akcji, ich udział może wynieść maksymalnie 40%).
W funduszu będzie się znajdować również gotówka (deponowana będzie w LBBW Luxemburg, lub w innym banku o wysokim ratingu; udział gotówki w funduszu może wynieść 100%), oraz instrumenty rynku finansowego (w celu zabezpieczenia wypracowanego zwrotu z funduszu).
Partycypacja Klienta w zysku z koszyka funduszy inwestycyjnych wyniesie od 85 do 105% (wartość ta zostanie ustalona 18 marca br.).
– db Elita Funduszy to produkt przygotowany z myślą o klientach, którzy są zainteresowani funduszami inwestycyjnymi, ale nie zawsze gotowi są na podjęcie ryzyka związanego z inwestowaniem w instrumenty tego typu. W ramach naszego produktu proponujemy lokowanie środków w dwa światowej klasy fundusze inwestycyjne (5* Morningstar) przy jednoczesnej 100-procentowej ochronie zainwestowanego kapitału wraz z korzyściami związanymi z ubezpieczeniem na życie – mówi Konrad Wąsiel z Departamentu Centrum Inwestycyjne Deutsche Bank PBC.
Opłata subskrypcyjna wynosi 1% od wpłacanej składki. Minimalna składka to 2 000 zł. W przypadku cześniejszej rezygnacji pobrane zostaną opłaty likwidacyjne, których wysokość uzależniona jest od liczby miesięcy pozostałych do końca okresu odpowiedzialności.
Dzięki temu, że produkt ma formę grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie, w losowych sytuacjach zgromadzone przez Klienta pieniądze zostaną przekazane uposażonym bez podatku spadkowego.
Parametry produktu db Elita Funduszy:
Forma prawna: grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie
Ubezpieczyciel: Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie EUROPA SA
Okres odpowiedzialności: 2 lata
Waluta: PLN
Instrumenty bazowe: CARMIGNAC Patrimoine Fund, ETHNA – Acitv E Fund
Data obserwacji początkowej: 18.03.2011 r.
Data obserwacji końcowej: 18.03.2013 r.
Okres subskrypcji: do 11 marca 2011 r.
Partycypacja: wartość z przedziału 85% – 105% zostanie ustalona 18.03.2011 r.
Brak ryzyka walutowego (produkt jest zabezpieczony przed zmianami notowań kursów walut)
Minimalna składka: 2000 zł (wielokrotność 100 zł)
Ochrona kapitału: 100% zainwestowanej składki na koniec okresu odpowiedzialności (składka pomniejszona o opłatę wstępną)
Opłata subskrypcyjna: 1% od wpłacanego kapitału
Zysk z inwestycji nie podlega opodatkowaniu od zysków kapitałowych.
Źródło: Deutsche Bank PBC
Wojciech Boczoń