„W 2013 roku, pomimo niesprzyjającej sytuacji makroekonomicznej w pierwszej połowie roku, wypracowaliśmy satysfakcjonujące wyniki finansowe, dzięki realizowanej z powodzeniem strategii wzrostu.
Ponadto, w ubiegłym roku zrealizowaliśmy cele programu optymalizacji kosztów, zapoczątkowanego w roku 2012. Dzięki temu zredukowaliśmy koszty oraz zwiększyliśmy efektywność funkcjonowania banku, co wpłynęło na istotne obniżenie wskaźnika kosztów do dochodów. Ostrożne podejście do ryzyka jak również skuteczne działania restrukturyzacyjne i windykacyjne przyczyniły się także do obniżenia kosztów ryzyka. Połączenie powyższych czynników umożliwiło nam osiągnięcie znaczącego wzrostu wyniku netto. Jednakże, poziom naszych wskaźników efektywności, np. wskaźnika kosztów do dochodów i ROE, nadal odbiega od wielkości uzyskiwanych przez większość naszych konkurentów. Naszym celem jest, oczywiście, zwiększanie przychodów i poprawa rentowności w najbliższych latach.” – mówi prezes zarządu BNP Paribas Banku Polska SA, Frédéric Amoudru.
„W roku 2014, obserwujemy poprawę sytuacji makroekonomicznej oraz coraz większe ożywienie w polskiej gospodarce. Czynniki te będą sprzyjały dalszemu rozwojowi Banku. Nasze priorytety w tym roku to finansowanie projektów naszych klientów we wszystkich segmentach, od dużych firm po klientów indywidualnych, jak również dalszy rozwój i udoskonalanie produktów oraz usług, w tym poszerzanie oferty usług bankowości elektronicznej. Zawarcie porozumienia z grupą Rabobank w sprawie nabyciaBanku Gospodarki Żywnościowej,ogłoszone przez grupę BNP Paribas 5 grudnia 2013 roku, to niewątpliwie znaczące wydarzenie, które wpłynie na rozwój naszej Grupy w przyszłości.”dodaje Frédéric Amoudru.
Podstawowe wielkości finansowe Grupy (w tysiącach PLN)
| 2013 | 2012 | Zmiana 2013/2012 | |
| Wynik z tyt. odsetek | 537 585 | 544 776 | -1,3% |
| Wynik z tyt. prowizji | 149 671 | 145 851 | +2,6% |
| Wynik na operacjach instrumentami finansowymi przeznaczonymi do obrotu | 102 313 | 109 244 | -6,3% |
| Wynik na operacjach aktywami finansowymi dostępnymi do sprzedaży | 25 441 | 17 022 | +49,5% |
| Pozostałe przychody* | 8 303 | (358) | bd. |
| Wynik z działalności bankowej | 823 313 | 816 535 | +0,8% |
| Koszty działania** | (569 398) | (607 242) | -6,2% |
| Koszty ryzyka i wynik z tytułu rezerw | (116 332) | (153 649) | -24,3% |
| Zysk po opodatkowaniu | 102 283 | 30 841 | +231,6% |
* Pozostałe przychody obejmują: dywidendy, wynik na transakcjach zabezpieczających, wynik na pozycji zabezpieczanej, pozostałe przychody, pozostałe koszty operacyjne.
** Koszty działania obejmują: koszty osobowe, pozostałe koszty działania i amortyzację.
Podstawowe wskaźniki Grupy
| 2013 | 2012 | |
| Współczynnik adekwatności kapitałowej | 12,4% | 13,8% |
| Współczynnik Tier 1 | 9,7% | 9,5% |
| Wskaźnik kosztów do przychodów (CIR) | 69,2% | 74,4% |
| Zwrot z kapitału (ROE) | 5,8% | 1,9% |
Wynik z działalności bankowej Grupy w 2013 roku wyniósł 823,3 mln PLN, co oznacza wzrost o 0,8% pomimo istotnego spadku rynkowych stóp procentowych oraz niższego wpływu zdarzeń o charakterze jednorazowym w porównaniu do 2012 roku.
-
Wynik z tytułu odsetek w 2013 roku wyniósł 537,6 mln PLN i był niższy o 7,2 mln PLN w porównaniu do 2012 roku. Znaczące obniżenie rynkowych stóp procentowych wpłynęło na zmniejszenie zarówno przychodów jak i kosztów z tytułu odsetek.
Ujemny wpływ: obniżki stóp procentowych w następstwie cięć stóp dokonanych przez Radę Polityki Pieniężnej, przeszacowania kosztów finansowania w CHF otrzymanego z grupy BNP Paribas, niższych przychodów jednorazowych (w obu okresach związanych z wcześniejszą spłatą zadłużenia wobec grupy BNP Paribas przy dodatniej wycenie rynkowej)
został częściowo skompensowany przez:
-
pozytywny wpływ przeszacowania oprocentowania rachunków oszczędnościowych
i depozytów terminowych -
niższe średnie salda pożyczek podporządkowanych i kredytów otrzymanych przez Grupę
-
wyższe przychody odsetkowe od kredytów konsumpcyjnych
-
dodatkowe przychody odsetkowe w trzecim kwartale z tytułu restrukturyzacji zadłużenia Grupy Vistula S.A. (8,7 mln PLN)
Wynik z tytułu prowizji był o 2,6% wyższy w porównaniu z wynikiem za rok 2012. Wzrost ten był rezultatem wyższych prowizji związanych z udzielaniem kredytów oraz prowizji
za prowadzenie rachunków, transakcje gotówkowe oraz przelewy.
Wynik na operacjach instrumentami finansowymi przeznaczonymi do obrotu był niższy
o 6,3% rok do roku głównie w efekcie niższego pozytywnego wpływu korekt wartości godziwej opcji walutowych klientów Banku oraz braku jednorazowych przychodów z tytułu zrealizowania niektórych transakcji zabezpieczających, które wpłynęły na wynik osiągnięty w roku 2012.
Wynik na operacjach aktywami finansowymi dostępnymi do sprzedaży wzrósł o 8,4 mln PLN
w porównaniu do 2012 roku w związku z wyższymi zyskami wygenerowanymi
ze sprzedaży papierów wartościowych.
Grupa zakończyła realizację rozpoczętego w 2012 roku kompleksowego strukturalnego programu optymalizacji kosztów. W ramach 95 zidentyfikowanych inicjatyw planowano oszczędności rzędu 86,6 mln PLN. W 2013 roku zrealizowano wszystkie zaplanowane oszczędności. Dodatkowo Grupa bierze udział w globalnym programie oszczędnościowym Grupy BNP Paribas pod nazwą Simple & Efficient” („Prosty i Wydajny”). W wyniku podjętych działań, pomimo realizowanych inwestycji w rozwój Grupy, koszty działania Grupy(wraz z amortyzacją) były w 2013 roku o 37,8 mln PLN niższe
w porównaniu z rokiem 2012.
Koszty ryzyka w 2013 roku wyniosły 94,6 mln PLN i były niższe o 38% w porównaniu z rokiem 2012. Obniżenie kosztów ryzyka osiągnięto głównie dzięki efektywnym działaniom restrukturyzacyjnym i windykacyjnym (w tym sprzedaży wierzytelności Vistula Group S.A.), utrzymaniu wysokiej jakości nowo udzielanych kredytów oraz znacznie mniejszej niż przed rokiem skali tworzenia dodatkowych rezerw dla portfela kredytów konsumpcyjnych udzielonych do połowy 2009 roku, jak również sprzedaży części portfela kredytów nieregularnych.
Wynik z tytułu rezerw w 2013 roku wyniósł -21,8 mln PLN, w tym 20 mln PLN kosztów rezerw na ryzyko prawne w sprawach sądowych z klientami Banku dotyczących transakcji na instrumentach pochodnych zawartych przez dawny Fortis Bank Polska w roku 2009. Wzrost poziomu tych rezerw wynika z dwóch nowych roszczeń dotyczących opcji, które Bank otrzymał, oraz z działań restrukturyzacyjnych podjętych przez Bank. W czwartym kwartale 2013 roku, Bank zawarł ugody w dwóch sprawach opcyjnych (w tym w sprawie o najwyższej kwocie roszczenia).
Portfel kredytów brutto wzrósł na koniec grudnia 2013 roku do 17 671,2 mln PLN, tj. o 1,8% w porównaniu z grudniem 2012 roku. Jednocześnie, wartość kredytów regularnych brutto wzrosła o 5,0%. Największy przyrost w porównaniu z grudniem 2012 roku (o 241,4 mln PLN, tj. 3,3%) odnotowano w obszarze kredytów komercyjnych, przede wszystkim dzięki uruchomieniu kilku znaczących kredytów finansujących projekty dużych przedsiębiorstw, wyższemu wykorzystaniu limitów kredytów w rachunku bieżącym oraz aktywnej sprzedaży kredytów samochodowych dla przedsiębiorstw.
Saldo kredytów dla klientów indywidualnych wyniosło 8 134,7 mln PLN i było zbliżone do poziomu z końca grudnia 2012 roku. Wartość kredytów konsumpcyjnych wzrosła o 111,5 mln PLN, tj. 4,8%. Dzięki atrakcyjnej ofercie kredytów gotówkowych, która pozostaje jedną z najlepszych na rynku, oraz intensywnym kampaniom marketingowym, sprzedaż tych kredytów w 2013 roku wyniosła 976,2 mln PLN i była o 22,4% wyższa niż w 2012 roku. Pomimo niższego popytu na kredyty mieszkaniowe w 2013 roku związanego z wygaszeniem programu „Rodzina na swoim”, Bank odnotował wzrost salda złotówkowych kredytów hipotecznych o 134,6 mln PLN, tj. 8,1% w porównaniu do grudnia 2012 roku.
Jakość portfela kredytowego pozostawała jednym z głównych priorytetów Grupy. Na koniec grudnia 2013 roku, wartość portfela należności z utratą wartości brutto zmalała o 23,9% w porównaniu z grudniem 2012 roku. Jednocześnie, udział kredytów nieregularnych w całości portfela kredytów Grupy obniżył się do 8,4% z 11,2% na koniec 2012 roku.
Saldo depozytów klientów na koniec grudnia 2013 roku wyniosło 10 894,3 mln PLN. Wzrost depozytów klientów o 8,2% w porównaniu z grudniem 2012 roku wynikał ze wzrostu sald na kontach oszczędnościowych klientów indywidualnych, osadów na rachunkach bieżących, zarówno klientów indywidualnych, jak i firmowych, a także depozytów terminowych dużych przedsiębiorstw.
Głównym źródłem finansowania Grupy są depozyty klientów oraz kredyty i pożyczki otrzymane.
W 2013 roku Grupa kontynuowała dostosowywanie struktury finansowania do aktualnych potrzeb. Wartość kredytów i pożyczek otrzymanych spadła o 7,1% (538,8 mln PLN) w porównaniu z rokiem 2012. Głównym składnikiem kredytów i pożyczek otrzymanych są pożyczki udzielone przez grupę BNP Paribas, które na koniec grudnia 2013 roku stanowiły 90,5% kredytów otrzymanych przez Grupę. Resztę tej pozycji stanowiły pożyczki z Europejskiego Banku Inwestycyjnego oraz Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju, przeznaczone na finansowanie projektów inwestycyjnych małych i średnich przedsiębiorstw.
W 2013 roku sytuacja kapitałowa Grupy pozostawała stabilna, pozwalając na bezpieczne prowadzenie działalności i realizowanie planów. Na koniec grudnia 2013 roku współczynnik wypłacalności wyniósł 12,4%, a wskaźnik funduszy podstawowych TIER 1 – 9,7%.
Wojciech Boczoń
