W 2014 r. Grupa Kapitałowa Raiffeisen Bank Polska S.A. pomyślnie zakończyła proces fuzji Raiffeisen Bank Polska S.A. z Polbank EFG S.A., osiągnęła zdecydowaną poprawę wyników, skonsolidowała działalność w ramach grupy finansowej oraz rozpoczęła strategiczną przebudowę biznesu detalicznego.
Zysk netto Grupy, przypadający na akcjonariuszy jednostki dominującej, wyniósł 337,7 mln zł, czyli był o 129% większy niż rok wcześniej. Na taką dynamikę złożyły się m.in. niższe o 71% r/r odpisy netto z tytułu utraty wartości (na kwotę 106,6 mln zł), do czego przyczyniło się przeprowadzenie jednej z największych na rynku transakcji zbycia portfela nieregularnych wierzytelności niezabezpieczonych o wartości 1,2 mld zł. Jednocześnie nastąpił wyraźny spadek kosztów działalności Grupy o 10% r/r, będący efektem prowadzonych prac restrukturyzacyjnych i zakończenia integracji operacyjnej. Zysk brutto Grupy wzrósł o 86% r/r do 445,6 mln zł. Wolumen kredytów zwiększył się w ciągu roku o 6% do 39,8 mld zł, a depozyty klientów o 9% do 32,9 mld zł. W efekcie suma bilansowa Grupy wzrosła o 10% do 58,6 mld zł.
„Mimo że środowisko niskich stóp procentowych, jak i część nowych regulacji dotyczących sektora niekorzystnie oddziaływały na jego dochodowość, to jednak Grupa Raiffeisen Bank Polska potrafiła znacząco poprawić w ubiegłym roku wyniki finansowe. Z punktu widzenia możliwości dalszego rozwoju organizacji najważniejszym osiągnięciem było zakończenie procesu połączenia Raiffeisen Bank Polska z Polbank EFG rozpoczętego fuzją prawną na przełomie 2012 i 2013 roku. W połowie maja ubiegłego roku odbyła się migracji klientów na wspólny system informatyczny, dzięki czemu wszyscy zaczęli być obsługiwani w jednym, wysokim standardzie i mogli zacząć korzystać z ujednoliconej oferty produktowej. Fuzja operacyjna przyniosła oszczędności związane z użytkowaniem mniejszej liczby systemów, co ma również pozytywny wpływ na zdolności operacyjne i realizację celów biznesowych” – powiedział Piotr Czarnecki, Prezes Zarządu Raiffeisen Polbank.
Raiffeisen Polbank na poziomie jednostkowym wykazał 314,1 mln zł zysku netto (+143% r/r) i 404,5 mln zł zysku przed opodatkowaniem (+144,5% r/r). Wolumen kredytów dla klientów zwiększył się o 5% r/r do 34,7 mld zł, a depozytów o 11% do 33,8 mld zł. Suma bilansowa wzrosła o 10% do 53,5 mld zł. Wynik na działalności bankowej zmalał o 5% do 1,76 mld zł, do czego przyczynił się przede wszystkim spadek o 8% wyniku z tytułu opłat i prowizji przy wzroście wyniku odsetkowego o 1% r/r.
Zwrot na kapitale netto poprawił się do 5,4% (o 3,1 p.p.), a ROE przed opodatkowaniem do 7% (o 4,0 p.p.). Zwrot na aktywach wyniósł 0,6% (+0,3 p.p.). Wskaźnik kosztów do dochodów poprawił się o 3 p.p., obniżając się do 71,7%, m.in. dzięki ograniczeniu kosztów administracyjnych w Banku o 11,1% w skali roku. Współczynnik wypłacalności wzrósł do 13,9% na koniec 2014 r.
W ubiegłym roku Bank, wykorzystując m.in. przeprowadzone zmiany w systemach informatycznych i odpowiadając na dokonujące się zmiany w otoczeniu biznesowym, rozpoczął przebudowę segmentu detalicznego. Nowa polityka cenowa sprawiła, że stał się jednym z najbardziej atrakcyjnych dostawców produktów hipotecznych i kredytów konsumpcyjnych, a oferta kont, promujących długotrwałą współpracę z bankiem i wzajemną lojalność, wyznaczyła nową jakość na rynku. Jedną z ważniejszych inicjatyw w segmencie klientów indywidualnych było rozpoczęcie współpracy z WizzAir, największą niskokosztową linią lotniczą w regionie Europy Środkowej i Wschodniej, i stworzenie programu lojalnościowego dla klientów linii. W połowie roku klienci indywidualni otrzymali możliwość inwestowania środków w fundusze inwestycyjne uruchomione pod własną marką Raiffeisen, ale zarządzanych przez podmiot zewnętrzny. W ciągu sześciu miesięcy wartość zebranych aktywów przekroczyła 300 mln zł.
Bank umocnił w ubiegłym roku swoją pozycję w segmencie korporacyjnym, zwiększając liczbę klientów o 6% do 13,1 tys. oraz akcję kredytową m.in. na rzecz małych i średnich firm. Obroty faktoringowe Banku wzrosły o 10% r/r do rekordowego poziomu 16,5 mld zł, co zapewniło 2. miejsce na rynku z ponad 14% udziałem. Z kolei Raiffeisen-Leasing Polska S.A., spółka zależna Banku, odnotowała wyższą niż na rynku dynamikę wzrostu i w efekcie pod względem wartości przedmiotów oddanych w leasing utrzymała 2. miejsce w Polsce z prawie 8% udziałem w rynku. Warto podkreślić, że końcu w 2014 r. Bank stał się jedynym akcjonariuszem Raiffeisen-Leasing Polska w wyniku nabycia 50% akcji spółki od austriackiego Raiffeisen-Leasing International.
W zakresie usług depozytariusza Bank utrzymał pozycję jednego z liderów – prowadzi rachunki dla 249 funduszy inwestycyjnych, co oznacza, że w ciągu roku liczba klientów wzrosła o ponad 25% r/r. Znalazło to odzwierciedlenie w 40% wzroście aktywów przechowywanych w ramach działalności powierniczej.
Bank pozostaje jednym z liderów na rynku transakcji wymiany walut, m.in. udostępniając w tym zakresie klientom wygodne narzędzia. Z platformy transakcyjnej R-Dealer na koniec 2014 r. korzystało prawie 45 tys. użytkowników (z czego 24 tys. to klienci indywidualni), co oznacza wzrost o 35% r/r.
Duże znaczenie z punktu widzenia dywersyfikacji źródeł finansowania miało otwarcie Programu Emisji Obligacji własnych o wartości 2 mld zł. Pierwsza transza papierów dłużnych Banku na kwotę 500 mln zł, z bardzo korzystnym oprocentowaniem (WIBOR 6M i marżą na poziomie 1,3%), została wyemitowana w listopadzie 2014 r. i objęta przez inwestorów z 29% nadsubskrypcją. Obligacje zostały wprowadzone do Alternatywnego Systemu Obrotu i są notowane na rynku Catalyst.
Przeprowadzone w ubiegłym roku przez urząd nadzoru przegląd jakości aktywów i testy warunków skrajnych potwierdziły bardzo dobrą sytuację kapitałową i płynnościową Banku. W badanym scenariuszu bazowym Bank osiągnął wskaźnik kapitałów najwyższej jakości na poziomie znacznie przekraczającym poziomy minimalne (CET 1 na poziomie 12,7%, a w warunkach skrajnych – 10,9%). Bank systematycznie pracuje nad wzmacnianiem bazy kapitałowej – w I półroczu 2014 r. do kapitałów podstawowych została zaliczona całość zysku za 2013 r. w wysokości 129 mln zł, natomiast w II półroczu kapitał podstawowy został podniesiony o 123 mln złotych.
Raport roczny jednostkowy i skonsolidowany można znaleźć pod adresem: http://raiffeisenpolbank.com/o-banku/raport-2014
Wojciech Boczoń
