W hipotekach trochę lepiej. Początek odbicia czy korekta?

W drugim kwartale banki udzieliły więcej kredytów niż w pierwszych trzech miesiącach 2014 roku – wynika z najnowszego raportu AMRON-SARFiN. Wyraźnie wzrosła liczba drobnych kredytów, zaobserwowano też spadek popularności programu „Mieszkanie dla młodych”.

W drugim kwartale tego roku banki udzieliły łącznie 45,5 tys. nowych kredytów o wartości 9,6 mld zł. Jest to wzrost odpowiednio o 8,48 proc. i 8,17 proc. wobec pierwszego kwartału. Na koniec czerwca wartość całego portfela kredytów mieszkaniowych osiągnęła poziom 339,244 mld zł, a liczba czynnych umów o kredyt mieszkaniowy wzrosła łącznie do 1 855 439 sztuk.

Autorzy raportu zwracają uwagę, że lekka poprawa w segmencie hipotek wcale nie musi oznaczać odwrócenia trendu. – Po nietypowym pierwszym półroczu 2013 roku, drugi kwartał 2014 r. potwierdził cykliczność zjawisk zachodzących na rynku kredytów hipotecznych w odniesieniu do wyników zrealizowanych przez sektor bankowy w poprzednich trzech kwartałach. Nie można jednak jeszcze ocenić, czy obserwowany wzrost liczby i wartości kredytów wobec poprzedniego kwartału zwiastuje odbicie czy tylko sezonową korektę – mówi Jacek Furga, Prezes Centrum Prawa Bankowego i Informacji, Przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości ZBP.

Zaciągamy więcej niedużych kredytów

W omawianym okresie doszło do wyraźnego wzrostu kredytów o mniejszej wartości, do 100 tys. zł. Wzrost wyniósł 3,32 p.p. w porównaniu do I kwartału 2014 roku. Kredyty o takiej wartości stanowią 21,70 proc. portfela banków. Autorzy raportu zwracają uwagę, że najwyższy spadek udziału w strukturze nowych kredytów odnotowano w przypadku kredytów o wartości mieszczącej się w przedziale od 300 do 400 tys. zł – wyniósł on 2,04 p.p.

W drugim kwartale wyraźnie spadło zainteresowanie programem „Mieszkanie dla młodych”. Banki zaakceptowały 3842 wnioski na łączną kwotę 88,5 mln złotych. W efekcie udział kredytów z dofinansowaniem w liczbie nowych umów spadł z 10 proc. w I kwartale do 8,4 proc. w drugim. To jeden z czynników, dla których Ministerstwo Infrastruktury i Rozwoju właśnie planuje zmiany założeń programu.

Nie zmieniła się natomiast istotnie struktura walutowa nowo udzielanych kredytów. Kredyty złotowe stanowiły 99,69 proc. portfela, a w euro 0,28 proc. Przeciętna wartość kredytu udzielonego w rodzimej walucie wyniosła 205 692 zł, a wartość przeciętnego kredytu walutowego 653 086 zł. Autorzy raportu spodziewają się, że kolejne kwartały przyniosą dalszy spadek udziału kredytów walutowych, bo od 1 lipca kredyty w obcej walucie mogą zaciągać tylko te osoby, które w takiej walucie otrzymują wynagrodzenie.

Rosną marże na kredytach

Z raportu wynika, że drugi kwartał przyniósł kontynuację podwyżek marż na kredytach hipotecznych. Przeciętna marża kredytu hipotecznego (w wysokości 300 tys. zł przy poziomie LtV 75 proc. udzielonego na okres 25 lat) wyniosła w czerwcu 1,78 proc., co stanowi wzrost o 0,07 p.p. od średniej marży notowanej na koniec marca. Średnie oprocentowanie modelowego kredytu nie zmieniło się jednak istotnie i wynosiło 4,47 proc., a WIBOR 3M utrzymywał się na podobnym poziomie jak w pierwszym kwartale.

Po raz pierwszy w raporcie opublikowano dane Związku Firm Doradztwa Finansowego. Wynika z nich, że sześć największych firm zrzeszonych w związku udzieliło kredytów o wartości 3,6 mld zł, co stanowi 38,4 proc. wartości wszystkich kredytów udzielonych w tym okresie.

Wojciech Boczoń