Od 25 sierpnia do 19 września br. klienci Doradców Finansowych Xelion mogą nabyć indywidualne ubezpieczenie na życie i do życie CU Globalne Inwestycje III. Ubezpieczenie jest zawierane na 4 lata i mogą z niego skorzystać osoby w wieku od 18 do 80 lat. Towarzystwo gwarantuje zwrot 100 proc. wpłaconych pieniędzy na koniec okresu ubezpieczenia. Natomiast suma ubezpieczenia na wypadek śmierci wynosi 103 proc. wpłaconej składki. Wypłata na koniec umowy nie jest obciążona tzw. 19 proc. podatkiem Belki (podatkiem od zysków kapitałowych).
Produkt strukturyzowany CU Gwarancja Globalne Inwestycje III oparty jest o innowacyjny indeks, opracowany przez bank BNP Paribas, generujący stabilne dochody we wszystkich warunkach rynkowych. Indeks może zarabiać zarówno na rynkach wzrostowych jak i spadkowych, dzięki możliwości zawarcia tzw. krótkiej pozycji na rynkach spadkowych.
Cechą indeksu jest szeroka dywersyfikacja inwestycji pomiędzy różne klasy aktywów (nieruchomości, akcje, surowce, waluty) oraz strefy geograficzne (Europa, USA, Japonia, Rynki Wschodzące). Optymalny skład portfela wyznaczany został w oparciu o teorię efektywnego portfela stworzoną przez zdobywcę nagrody Nobla – Harrego Markowitza.
Inwestor nie ponosi opłaty manipulacyjnej z tytułu zakupy ubezpieczenia oraz z tytułu zarządzania. Wysokość minimalnej składki jednorazowej została ustalona na 10 000 zł.
W swojej konstrukcji produkt posiada wbudowany mechanizm zabezpieczania wypracowanych stóp zwrotu. Jeżeli w wyznaczonych dniach obserwacji stopa zwrotu z indeksu przekroczy dowolny zpoziomów zabezpieczenia (20, 40, 60%), wówczas wyznaczana jest tzw. zabezpieczona stopa zwrotu równa najwyższemu z przekroczonych poziomów. W dniu ostatniej obserwacji wyznaczana jestfinalna stopa zwrotu.
Na koniec okresu umowy, wypłata dla inwestora obliczana jest w następujący sposób:
składka + zysk * współczynnik partycypacji
gdzie:
współczynnik partycypacji (udział w zysku): wartość z przedziału od 70 do 80%
Ostateczna wysokość współczynnika partycypacji zostanie ustalona po zakończeniu okresu sprzedaży,
zysk obliczany jest w następujący sposób:
jeżeli finalna stopa zwrotu jest dodatnia i większa od zabezpieczonej stopy zwrotu:
zysk = składka * finalna stopa zwrotu
jeżeli finalna stopa zwrotu jest mniejsza od zabezpieczonej stopy zwrotu:
zysk = składka * zabezpieczona stopa zwrotu
jeżeli finalna stopa zwrotu jest mniejsza lub równa zeru i nie wyznaczono zabezpieczonej stopy zwrotu, wówczas zysk wynosi zero.
Zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia CU Gwarancja Globalne Inwestycje III ubezpieczający ma prawo wypowiedzenia umowy. W takim przypadku wypłacana jest kwota równa wartości wykupu pomniejszana o opłatę rezygnacyjną. Opłata rezygnacyjna (początkowo 12%) maleje liniowo w czasie przez pierwsze dwa lata do 1% i w dalszym okresie pozostaje na tym poziomie.
Wojciech Boczoń