PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations

Najświeższe informacje z PRNews.pl w Twojej skrzynce!

Codziennie aktualne wiadomości ze świata finansów.

Zapisz się na nasz Newsletter ​i bądź na bieżąco z nowościami z branży!

  • Raporty
  • Instytucje
    • Aion Bank
    • Alior Bank
    • Bank BPS
    • Bank Millennium
    • Bank Ochrony Środowiska
    • Bank Pekao SA
    • Bank Pocztowy
    • Banki spółdzielcze
    • BGK
    • Biuro Informacji Kredytowej
    • BNP Paribas
    • Citi Handlowy
    • Credit Agricole
    • Deutsche Bank
    • DNB
    • EuropAssistance
    • ING Bank Śląski
    • KIR
    • Klarna
    • Link4
    • Mastercard
    • mBank
    • Mondial Assistance
    • mPay
    • Nationale-Nederlanden
    • Nest Bank
    • PKO BP
    • PKO Leasing
    • Plus Bank
    • PolCard from Fiserv
    • Polski Standard Płatności
    • Prudential
    • PZU
    • Revolut
    • Santander Bank Polska
    • Santander Consumer Bank
    • SGB
    • Standard Chartered Polska
    • Toyota Bank Polska
    • VeloBank
    • Visa
    • Volkswagen Bank Oddział Polska
  • Produkty
    • Bankowość internetowa
    • Bankowość mobilna
    • Oszczędzanie
    • Bezpieczeństwo
    • Karty
    • Kredyty
    • Konta
    • Płatności mobilne
    • Ubezpieczenia
  • Analizy
  • Kariera w finansach
  • Who is who
  • Szkolenia
  • Forum
  • Newsletter
PRNews.plHydeparkZablokować screen scraping? A może na nowo określić zasady bezpiecznego korzystania z bankowości internetowej?

Zablokować screen scraping? A może na nowo określić zasady bezpiecznego korzystania z bankowości internetowej?

Hydepark Wojciech BoczońWojciech Boczoń - 21.08.2014 (13:04)

 KNF zaleciła bankom, by przestały stosować tzw. screen scraping. Komunikat KNF podzielił środowisko bankowe. Argumentem za blokadą, są teoretycznie kwestie związane z bezpieczeństwem użytkowników bankowości elektronicznej i edukacją ekonomiczną. Problem polega na tym, że zalecenia odnoście bezpiecznego e-bankingu definiowano pod koniec lat 90., kiedy technika była na innym poziomie.


Treminem screen scraping określa się automatyczną metodę pobierania danych historii obrotów na rachunku użytkownika bankowości elektronicznej. Stosują ją trzy banki: mBank, T-Mobile Usługi Bankowe i Idea Bank. W praktyce działa to następująco: klient loguje się do systemu transakcyjnego banku A, a za jego pośrednictwem na swoje konto bankowe prowadzone w banku B. W tym celu musi podać swój login i hasło do banku B. Specjalny automat zaciąga historię obrotów na rachunku i importuje ją do banku A.

Dane poddawane są analizie przez komputer i na ich podstawie proponowane są klientowi nowe produkty, na przykład kredyty. W ten sposób można też przenieść rachunek z banku do banku.  Banki stosujące screen scraping zapewniają, że jest to absolutnie bezpieczna metoda. Potwierdzają to niezależne firmy audytorskie – do tej pory nie odnotowano żadnego przypadku naruszenia zasad bezpieczeństwa. Twierdzą, że klienci chętnie korzystają z takiej procedury, bo nie muszą dostarczać szeregu dokumentów, a kredyt dostają w parę chwil.

Zasady z czasów Nokii 3310


W lipcu Komisja Nadzoru Finansowego wydała komunikat, w którym zakazała bankom stosować screen scraping. Jeszcze wcześniej głos w dyskusji zabrał Związek Banków Polskich. Koronnym argumentem walki ze screen scrapingiem jest zarzut dotyczący negatywnego wpływu na edukację klientów. Kwestią sporną jest podawanie loginu i hasła do swojego konta na stronie innego banku. Według ZBP i KNF jest to łamanie podstawowej zasady bezpiecznego korzystania z bankowości internetowej. Więcej na ten temat TUTAJ.

 

 

Źródło: nokia.com

Pewien problem polega jednak na tym, że obecne zasady bezpiecznego e-bankingu były definiowane pod koniec lat 90. ubiegłego wieku. Bankowość internetowa debiutowała w 1998 roku. Dwa lata przed pojawieniem się na rynku telefonu Nokia 3310, trzy lata przed premierą Windowsa XP, w czasach gdy na polskich ulicach królowały polonezy, a surfowanie po internecie wyglądało tak:

Może już czas edukować po nowemu?


W ubiegłym roku, kiedy Idea Bank wdrażał swój automat do screen scrapingu, zastanawiałem się, czy nie jest to już najwyższy czas by na nowo zdefiniować zasady bezpiecznego korzystania z bankowości elektronicznej. Teraz problem powraca ze zdwojoną siłą. Technologia poszła do przodu, pojawiły się nowe rozwiązania, o których 15 lat banki nawet nie śniły. Być może więc KNF i ZBP powinny zwrócić się do klientów z innym komunikatem. Zamiast zakazywać świadczenia usługi, wytłumaczyć użytkownikom jak korzystać z niej bezpiecznie.

Na przykład: „Pamiętajcie, by nie podawać danych do logowania do systemów e-bankingu innym podmiotom niż banki”. Banki z definicji dbają o bezpieczeństwo danych klienta, nie odnotowano żadnych nadużyć wykorzystania screen scrapingu. W ostatecznym rozrachunku klient nie jest zmuszany do podawania danych, udostępnia je, bo chce, bo na tym skorzysta. Dostanie szybki kredyt, tańsze konto, lepszą lokatę etc. etc.

Screen scraping do zamrażarki


Zdania bankowców na temat decyzji KNF są podzielone, a w kuluarach trwa żywa dyskusja. Można odnieść wrażenia, że rynek podzielił się na dwa obozy. Przedstawiciele dużych banków popierają decyzję nadzoru, przedstawiciele mniejszych uważają, że Komisja przesadziła. Podważają sens tej decyzji, twierdząc że nadchodząca unijna dyrektywa PSD2 uchyli zalecenie KNF. Dyrektywa mówi bowiem, że screen scraping będzie jak najbardziej dopuszczalnym sposobem świadczenia usług i to nie tylko przez banki, ale też inne kategorie dostawców, na przykład przez instytucje płatnicze. Dyrektywa ma obejmować usługi, które w obecnym momencie nie podlegają prawnej regulacji, podobnie jak to miało miejsce kilkanaście lat temu w przypadku tworzenia przepisów regulujących płatności kartami płatniczymi oraz pieniądzem elektronicznym.

W praktyce zablokowanie screen scrapingu może się więc okazać schowaniem projektu do zamrażarki. Za kilkanaście miesięcy nowe prawo pozwoli odblokować mechanizmy. Co więcej, doprowadzi to sytuacji, w której banki podlegając pod KNF nie będą mogły obecnie stosować screen scrapingu, ale już firmy pożyczkowe czy inni dostawcy tak. Taką metodę powszechnie stosuje na przykład Sofort Banking, który nie podlega pod KNF, a działa na naszym rynku.

KNF dała bankom stosującym screen scraping czas do końca sierpnia 2014 r. na zaprzestanie praktyki. – Bank wdroży niezbędne zmiany zgodnie z zaleceniem KNF we wskazanym terminie – powiedział nam Krzysztof Olszewski z biura prasowego mBanku. Takie samo stanowisko przekazał nam Alior Bank. – Bank zamierza dostosować się do oczekiwań KNF określonych w treści zalecenia w terminie zgodnym z oczekiwaniami Komisji – powiedział Michała Hucał, Wiceprezes Zarządu Alior Banku. Przedstawiciele Idea Banku nie chcieli komentować sprawy.

Chodzi o edukację, czy o uwolnienie danych?


Cała sprawa ze screen scrapingiem może mieć drugie dno. Możliwe, że batalia toczy się także o uwolnienie danych klientów. Jeszcze nie wszyscy zdają sobie sprawę, że historia naszego konta jest naszym „aktywem”. Pokazuje prawdziwe obroty na rachunku, może być przepustką do lepszego kredytu, szybszej obsługi klienta. Warto w tym miejscu przywołać chociażby ostatnią kampanię Biura Informacji Kredytowej, które udostępniło klientom możliwość pobierania tzw. BIK Passa. Taki paszport miałby im otwierać drogę do lepszych warunków dla produktów w różnych instytucjach finansowych. Historia rachunku to w pewnym sensie też taki paszport.

Puśćmy na chwile wodze fantazji, wyobraźmy sobie, że wszystkie banki wdrażają automaty do screen scrapingu. Klienci mogą dowolnie sprawdzać sobie oferty w różnych bankach podając swoje loginy. W wielu bankach dostają lepsze propozycje. Na jeden klik, bez formalności, mogą przenieść swoje konto, historię, ustawienia rachunku. Rozpoczyna się wielka migracja klientów między bankami. Klienci uciekają w poszukiwaniu oszczędności (lepsze lokaty, tańsze konta), lepszej oferty (moneyback u konkurencji), szybszego kredytu. Kto oferuje lepsze produkty? Zazwyczaj małe banki, bo one muszą konkurować ceną. Duże banki oferują słabe lokaty, przeciętne kredyty, często stawiają dodatkowe warunki w ramach kont osobistych. Im niekoniecznie może zależeć na tym, by upowszechnić screen scraping.

Historia obrotów powinna być własnością klienta, nie banku


W mediach pojawiły się informacje, że Związek Banków Polskich pracuje nad rozwiązaniem mającym stanowić alternatywę dla screen scrapingu. Szkopuł jednak polega na tym, że nie będzie to rozwiązanie obligatoryjne. Banki będą mogły się podpiąć do systemu, albo nie. Już teraz można podejrzewać, że niektórym bankom nie będzie zależało, by uwolnić dane klientów.

W całej dyskusji nad screen scrapingiem warto wziąć przede wszystkim potrzeby klientów. Dane o historii obrotów powinny być własnością klienta, a nie banku. To klient powinien decydować, czy chce je udostępnić dalej. Jeśli nie chce, nie korzysta z automatu i sprawa jest zamknięta. Jeśli chce, bank powinien mu umożliwić podzielenie się historią z innymi instytucjami i jej dalszą obróbką przez automaty. Jeśli obawia się o bezpieczeństwo danych, na czas importu może sobie zmienić hasło. Teoretycznie klient może podzielić się danymi z innymi bankami już teraz, ale robi to na własne ryzyko. Łamie regulamin prowadzenia ROR, ustawę o usługach płatniczych a w końcu traci prawo do ewentualnych reklamacji.

[email protected]

2014-08-21
Wojciech Boczoń

Sprawdź także:

a Nasz Gość 0 Brzoskwiniowa komunikacja w branży finansowej: wizja bliskości w świetle koloru roku 2024
11.12.2023 (15:45) – Nasz Gość

Brzoskwiniowa komunikacja w branży finansowej: wizja bliskości w świetle koloru roku 2024

Kolor roku 2024 -  Peach Fuzz to delikatny odcień brzoskwiniowego, który wg Instytutu Pantone powiązany jest z …

a 0 Bank Millennium świętuje 3 mln aktywnych klientów
11.12.2023 (15:43) – informacja prasowa

Bank Millennium świętuje 3 mln aktywnych klientów

Liczba aktywnych klientów detalicznych Banku Millennium przekroczyła 3 miliony. Bank świętuje osiągnięcie kolejnego …

a 0 Koniec negocjacji w sprawie unijnego AI Act. Ostateczną treść poznamy za miesiąc
11.12.2023 (15:41) – informacja prasowa

Koniec negocjacji w sprawie unijnego AI Act. Ostateczną treść poznamy za miesiąc

Za nami ostatni odcinek negocjacji trójstronnych w sprawie unijnego rozporządzenia o sztucznej inteligencji. W …

a 0 Światowa branża faktoringu. Prognozy na 2024 rok
11.12.2023 (14:20) – informacja prasowa

Światowa branża faktoringu. Prognozy na 2024 rok

W mijającym roku światowa branża faktoringowa musiała zmierzyć się z poważnym ograniczeniem wzrostu obrotów. W …

a 0 Przelewy Express Elixir w aplikacji dla klientów firmowych i korporacyjnych PKO BP
11.12.2023 (14:08) – informacja prasowa

Przelewy Express Elixir w aplikacji dla klientów firmowych i korporacyjnych PKO BP

W nowej wersji aplikacji mobilnej iPKO biznes są teraz dostępne przelewy krajowe natychmiastowe Express Elixir. To …

a 0 BioCam, Intelligent Hives, Alpha Powders – zwycięzcami pierwszej edycji Santander X Startup Award – Poland 2023
11.12.2023 (14:07) – informacja prasowa

BioCam, Intelligent Hives, Alpha Powders – zwycięzcami pierwszej edycji Santander X Startup Award – Poland 2023

Finał pierwszej polskiej edycji Santander X Startup Award – Poland 2023 za nami. W rywalizacji uczestniczyło ponad …

Autor wpisu

Wojciech BoczońWojciech Boczoń

Redaktor prowadzący PRNews.pl, analityk Bankier.pl. Dziennikarz z wieloletnim doświadczeniem w bankowości i finansach. Masz temat lub…

Inne wpisy tego autora:
Krzysztof Olszewski odchodzi z biura prasowego mBanku

Krzysztof Olszewski odchodzi z biura prasowego mBanku

Wieloletni rzecznik prasowy mBanku poinformował w mediach…

Klienci coraz chętniej płacą mobilnie

Klienci coraz chętniej płacą mobilnie

Nest Bank we współpracy z Fiserv rozszerzył…

Proponują „leasing z tarczą”. Chcą przekonać branżę do nowego rozwiązania

Proponują „leasing z tarczą”. Chcą przekonać branżę do nowego rozwiązania

W ostatnim czasie koszty obsługi kredytów i…

Zobacz również

Banki mają już blisko 25 mln mobilnych użytkowników. Nowe dane „PB”

Banki mają już blisko 25 mln mobilnych użytkowników. Nowe dane „PB”

Na koniec III kwartału 2023 r. banki…

Nadchodzi czas żniw dla oszustów. Na co można się naciąć w tym sezonie?

Nadchodzi czas żniw dla oszustów. Na co można się naciąć w tym sezonie?

Koniec roku to doskonały sezon dla handlu…

Niepopularny haczyk w promocjach bankowych. Tu czasem lepiej działać w pojedynkę

Niepopularny haczyk w promocjach bankowych. Tu czasem lepiej działać w pojedynkę

Promocje w bankach to już stały element…

Mniej banków promuje hipoteki. Na progu zimy widać cenową odwilż

Mniej banków promuje hipoteki. Na progu zimy widać cenową odwilż

Z listy banków prowadzących ograniczone czasowo promocje…

W których bankach najchętniej zakładamy konta? Te dane nie pozostawiają złudzeń

W których bankach najchętniej zakładamy konta? Te dane nie pozostawiają złudzeń

Banki o profilu uniwersalnym prowadziły na koniec…

Who is who

Agnieszka Jabłońska-Twaróg

Agnieszka Jabłońska-Twaróg

International Marketing Communications Manager w Twisto Od…

Przemysław Przybylski 

Przemysław Przybylski 

Przemysław Przybylski od 2017 r. pełni funkcję…

Dawid Korszeń

Dawid Korszeń

Rzecznik prasowy, Warta Dawid Korszeń jest rzecznikiem…

O tym mówią bankowcy

Ostatnie komentarze

SK:

Teraz ten Metal rzeczywiscie sie oplaca i cena jest jak najbardziej uczciwa …

pt, 8 gru 2023 (17:25) • Revolut dodaje nowe benefity do planów Premium i Metal – Tinder, NordVPN i Financial Times to tylko niektóre z nich

greg:

nie po to idzie sie do pracy aby baby chlopa musialy zniewoiic aby …

czw, 7 gru 2023 (17:59) • Ten błąd pracodawców wywołuje falę odejść z firmy

Łukasz:

Zwróćcie uwagę aby spełnić wszystkie konieczne warunki, między innymi w każdym z trzech …

czw, 7 gru 2023 (10:51) • „Doceniam Velo – polecam Velo” – VeloBank nagradza za polecenie konta

Adrianna Jankowska:

Tylko gotuwka …

wt, 5 gru 2023 (13:33) • mPay z dużym wzrostem przychodów po III kwartale 2023 r.

Klaudia Cieślak:

Możliwe, że istnieją takie domy. …

pon, 4 gru 2023 (12:33) • Jak popularne są inteligentne domy w Polsce? Raport

  • SMART Bankier
  • Kredyt konsolidacyjny
  • Pożyczki na raty
  • Kalkulator brutto netto
  • Kalkulator kredytu gotówkowego
  • Kalkulator zdolności kredytowej
  • Rozlicz najem w PIT-28
  • pit 37 online na pit.pl
  • Rozliczenie pit
  • Program pit
  • Pit 11
  • Promocje bankowe
  • Promocje Pekao S.A.
  • Promocje BNP Paribas
  • Promocje Citi Handlowy
  • Promocje Alior Bank
  • Promocje Santander Bank
  • Promocje PKO BP
  • Promocje Millenium
  • Promocje ING Bank Śląski
  • Promocje mBank
  • Promocje Velobank
  • Promocje Nest Bank
  • O nas
  • Kontakt
  • Reklama
  • Newsletter
  • Prześlij informację
  • RSS
  • zgarnijpremie.pl
Bonnier Business Polska Bankier.pl – Portal Finansowy – Rynki, Twoje finanse, Biznes PIT.pl -Podatki dla małych firm i osób fizycznych, rozliczenia roczne Systempartnerski.pl - system afiliacyjny Bankier.pl PRNews.pl - banki, karty, konta oraz marketing i public relations Mambiznes.pl - Pomysł na biznes, Własna firma, Biznes plan Dyskusja.biz - Blogi o biznesie, artykuły biznesowe Puls Biznesu pb.pl - rynek, akcje, spółka, przedsiębiorca, budżet Pulsmedycyny.pl - Portal lekarzy i pracowników służby zdrowia Pulsfarmacji.pl - Portal aptekarzy, techników i pracowników sektora farmaceutycznego
© 2008 − 2023 PRNews.pl. Korzystanie z portalu oznacza akceptację regulaminu. Informacja o cookies. Polityka prywatności

Bezpłatny newsletter PRNews.pl

  • PRNews.pl to najbardziej opiniotwórczy serwis w branży bankowej. Przekonaj się dlaczego!
  • Codziennie rano otrzymasz skrót najważniejszych informacji ze świata finansów
  • Dzięki temu będziesz zawsze wiedział o nowych produktach, promocjach i usługach bankowych, ubezpieczeniowych i inwestycyjnych
  • Aktualne wiadomości z prasy i z samych instytucji finansowych - zupełnie bezpłatnie, wprost na twoją skrzynkę mailową
Zapisz się na newsletter:

Dołącz już dziś do niemal 38 tys. odbiorców