Drożejące wycieczki zagraniczne, zwłaszcza w sezonie letnim, zmuszają Polaków do poszukiwań oszczędności i sposobów na ominięcie nieprzewidzianych i dodatkowych kosztów związanych z przewalutowaniem złotówek na dewizy, potrzebne nam podczas wyjazdu. Aby zminimalizować wakacyjne wydatki, wystarczy zaopatrzyć się w konto walutowe, najlepiej z podpiętą do niego kartą debetową.
Który bank wybrać i gdzie możemy założyć taki rachunek bez dodatkowych opłat? Wyjaśniają eksperci z serwisu walutowego Walutomat.pl w raporcie „Konto walutowe na wakacje – czy to się opłaca?”.
Z badań przeprowadzonych przez TNS Polska na zlecenie serwisu Walutomat.pl wynika, że 54 proc. badanych, którzy wymieniają waluty, kupuje euro lub dolary właśnie na wakacje lub zagraniczny wyjazd służbowy. Coraz częściej osoby takie zaopatrują się potrzebne im dewizy w sieci – w tym celu niezbędne jest prowadzenie konta walutowego. Obecnie taki rachunek mają w swojej ofercie prawie wszystkie największe banki. Większość z nich proponuje założenie konta w czterech podstawowych i najpopularniejszych walutach: dolar amerykański, euro, frank szwajcarski i funt brytyjski. Jednak niektóre banki, takie jak Alior Bank, rozszerzyły ofertę do 11 walut, a w Deutsche Banku do wyboru mamy ich aż 13.
Zagraniczne wypłaty bez prowizji
– Otwarcie konta walutowego nie wymaga uiszczenia żadnej opłaty, natomiast za prowadzenie rachunku w niektórych bankach musimy ponieść pewne koszty. Z naszej analizy wynika, że prowizja pobierana jest zazwyczaj wtedy, kiedy klient zakłada konto w walucie obcej, nie posiadając w danym banku innego konta osobistego – wyjaśnia Dagmara Malinowska z serwisu walutowego Walutomat.pl. W Banku BPH i Banku PKO BP właściciele rachunku w walucie krajowej za korzystanie z konta walutowego nic nie płacą, natomiast jeśli nie posiadają konta podstawowego wówczas jest to koszt 5 zł. W Banku Pekao SA miesięczna opłata za prowadzenie konta wynosi 0,99 EUR, a jeśli klient jest posiadaczem innego konta osobistego, wtedy taki rachunek jest bezpłatny.
Jeżeli nadrzędnym celem i powodem, dla którego otwieramy rachunek w obcej walucie, jest zagraniczny wyjazd wiążący się z pobieraniem gotówki z bankomatów, wyznacznikiem powinna być dla nas wysokość prowizji wypłat. W mBanku i Banku BPH nie ponosimy żadnej prowizji, co jest niesamowitym udogodnieniem, umożliwiającym wypłatę gotówki ze wszystkich zagranicznych bankomatów. Bezprowizyjne wypłaty z własnej sieci bankomatów zagranicą oferują również Citi Handlowy oraz Pekao SA (bankomaty grupy Unicredit).
Karta walutowa to podstawa
Niestety, nie zawsze mamy bezpośredni i swobodny dostęp do swoich pieniędzy. Na pozór logiczne wydaje się dołączanie do rachunku karty debetowej rozliczanej w obcej walucie. Jednak nie wszystkie banki świadczą taką usługę. W Deutsche Banku i MultiBanku wypłata środków możliwa jest jedynie w placówkach banków. – Konto walutowe zakładane z myślą o wyjeździe zagranicę, do którego nie otrzymujemy karty, jest praktycznie bezużyteczne. Dlatego, decydując się na otwarcie konta w walucie obcej, oprócz analizy kosztów należy wziąć pod uwagę to, czy nasz bank zaopatrzy nas w podpięty do konta plastik – podkreśla Malinowska.
Udogodnienie w postaci karty wiąże się niekiedy z uiszczeniem pewnych opłat. Koszt użytkowania karty zazwyczaj naliczany jest po pewnym okresie od jej wydania. W Banku Zachodnim WBK opłata w wysokości 10 EUR pobierana jest od drugiego roku użytkowania. W Banku Millennium przez 3 miesiące możemy korzystać z karty bezpłatnie, po upływie tego okresu prowizja miesięczna wynosi 1 EUR. W mBanku po upływie roku, w czasie którego nie są naliczane żadne koszty, za każdy kolejny musimy zapłacić 36 zł. W pozostałych bankach opłata miesięczna, o ile jest pobierana, nie powinna przekroczyć 2 EUR.
| Nazwa banku
|
Opłata za prowadzenie konta walutowego | Opłaty za posiadane karty do konta | Opłata za wypłatę gotówki z bankomatu zagranicą |
Minimalne wpływy |
| Alior Bank | 0 PLN | 0 PLN – wydanie karty debetowej do rachunku; 5 PLN – miesięczna opłata za posiadanie karty debetowej; opcjonalnie: 15 PLN – naklejka zbliżeniowa PayPass, 15 PLN – wydanie wypukłej karty Debit MasterCard, 15 PLN – karta zakupowa | 5 PLN | 0 PLN |
| Bank Millennium | 0 PLN – jeśli konto walutowe zostało założone przez Millenet, w przeciwnym razie: 1EUR/GBP, 2USD/CHF | 1 EUR – miesięczna opłata za kartę Millenium Maestro Voyager, pierwsze 3 miesiące bez opłat | 2 EUR | 1 GBP/EUR, 2 USD/CHF |
| Bank Zachodni WBK | 0 PLN | 10 EUR – roczna opłata za kartę MasterCard, 0 PLN – pierwszy rok użytkowania dla pierwszej karty | 1,5 EUR/GBP/USD | 0 PLN |
| Bank BPH | 5 PLN, 0 PLN – dla posiadaczy kont Srebrny Sezam, Sezam Max, Złoty Sezam, Maksymalne konto, Kapitalne konto |
0 PLN – karta VISA Classic Walutowa | 0 PLN | 0 PLN |
| Citi Handlowy | 0 PLN | 0 PLN – karta płatnicza Maestro wydawana do konta prowadzonego w PLN, 0 PLN – karta płatnicza MasterCard PayPass, ważność 3 lata | 0 PLN – bankomaty CitiHandlowy, pozostałe 10 PLN | 0 PLN |
| Deutche Bank | 0 PLN / 8 PLN | brak karty do rachunku | wpłaty i wypłaty w oddziałach | 0 PLN |
| ING Bank Śląski | 0 PLN | 0 PLN – wydanie karty Maestro, 1,5 PLN – miesięczna opłata za posiadanie karty do rachunku w walucie obcej | 3 proc. kwoty wypłaty, min. 5PLN | 0 PLN |
| Kredyt Bank | 0 PLN | 0 PLN – wydanie karty Visa Euro, 1 EUR – miesięczna obsługa karty | 0 EUR – dwie pierwsze wypłaty w miesiącu, 2 EUR – każda kolejna wypłata | min. 100 EUR |
| mBank | 0 PLN | 36 PLN – za rok użytkowania karty Visa Electron eMax, opłata naliczana po 6 miesiącach użytkowania, 0 PLN – pierwsze 6 miesięcy | 0 PLN | 0 PLN |
| MultiBank | 0 PLN | nie jest wydawana karta | 0 PLN – do kwoty 500 EUR, 0,6 proc. od wypłacanej kwoty powyżej 500 EUR, powyżej konieczna awizacja min. dzień przed | brak |
| Nordea | 0 PLN | Brak karty do rachunku | 1% od wypłacanej kwoty | minimalne saldo 100 EUR |
| Pekao SA | 0 PLN – w przypadku posiadania innego konta osobistego banku Pekao SA, w przeciwnym razie miesięczna opłata za prowadzenie konta wynosi: 0,99 EUR/ 1,1 USD/0,69 GBP | 1,59 EUR/1,9 USD – miesięczna opłata za obsługę karty | 0 PLN – bankomaty grupy UniCredit, pozostałe bankomaty 4 proc. wypłacanej kwoty min. 2,9 EUR | brak |
| PKO BP | 0 PLN – dla posiadaczy konta w PKO BP, 5 PLN – pozostali klienci | opcjonalnie karta Visa , 6 PLN opłata miesięczna | 1,5 EUR | 300 PLN lub 100 EUR |
| Raiffeisen Bank | 0 PLN | 10 EUR – roczna opłata za wydanie i posiadanie karty MasterCard do konta w EUR | 2 EUR | minimalne saldo: 150 zł |
Źródło: Analiza Walutomat.pl, maj 2013
Gdy już mamy konto walutowe, sama wymiana walut to już formalność. Warto skorzystać z zaufanego e-kantoru lub platformy walutowej, które obecnie są jednym z najtańszych źródeł pozyskania zagranicznej waluty. – W internetowych platformach walutowych spotykają się klienci wymieniający walutę między sobą, dzięki czemu mogą sami zaproponować swój kurs waluty. Dlatego kursy w tego typu serwisach są korzystne i bardziej atrakcyjne dla wymieniających – dodaje Malinowska.
Zwyczaje Polaków a korzyści
Zazwyczaj Polacy nie zdają sobie sprawy z korzyści, jakie niesie ze sobą prowadzenie rachunku w obcej walucie. Karta walutowa oprócz zwykłych płatności w zagranicznych sklepach czy restauracjach może służyć do opłacenia rezerwacji hotelu, biletu lotniczego lub wynajmu samochodu. Najważniejszą korzyścią jest to, że wszystkie płatności dokonywane są w oryginalnej walucie, bez kosztów przewalutowania i prowizji. Pomijając kwestię wakacyjnych wyjazdów, rachunek w euro czy w dolarach sprawdza się doskonale, jeśli systematycznie robimy zakupy w sklepach internetowych lub często wyjeżdżamy zagranicę w celach zawodowych.
Konto założone jedynie na okres letniego urlopu po powrocie do kraju należy po prostu zamknąć, aby nie generowało dodatkowych kosztów.
Źródło: Walutomat.pl
